作者：陳德沛

　　新華社昨日受權(quán)發(fā)布了《中華人民共和國外資銀行管理條例》。根據(jù)該條例的規(guī)定，中國將全面履行入世的基本承諾，面向外資銀行全面開放人民幣零售業(yè)務，一個基本的導向是鼓勵外資銀行在本地注冊，注冊后將獲得完全的人民幣零售業(yè)務資格，還將獲得從事銀行卡業(yè)務以及咨詢服務的業(yè)務。其中規(guī)定，12月11日起人民幣業(yè)務對外資銀行全面開放，外資分行可吸收每筆大于100萬元以上人民幣存款。(11月16日《新京報》)

　　首先是公眾的欣喜，以為多了外資銀行這個選擇，從此不再受國內(nèi)銀行的“欺負”了；其次是國內(nèi)銀行業(yè)的震蕩，雖說對于“狼來了”早有準備，但真的要“近身肉搏”，還是產(chǎn)生一定的“情緒波動”。

　　對于公眾的欣喜我們不難理解。最近，有關(guān)國內(nèi)銀行的詬病不絕于耳，如跨行查詢收費問題、偽鈔問題、小額賬戶成本收費問題等等，價格博弈的結(jié)果往往是作為賣者的銀行說了算，而作為買者的公眾自然是心理不平衡。現(xiàn)在，外資銀行即將全面開放人民幣零售業(yè)務，無疑被公眾設想成為一個比國內(nèi)銀行更理想的選擇，甚至被幻想為國內(nèi)銀行的假想敵。至于外資銀行將來是否真的如此優(yōu)秀，是否值得公眾投懷送抱，甚至可能比國內(nèi)銀行更加“刻薄”，大概沒有多少人冷靜考慮了。

　　同樣，國內(nèi)銀行業(yè)的“情緒波動”也是情有可原的。以來，人民幣零售業(yè)務是國內(nèi)銀行的“自留地”，一直被國家這個家長寵著愛著，現(xiàn)在“突然”“斷奶”而獨立于市場，國內(nèi)銀行對于自身競爭力的信心不足也是自然甚至是必然的。

　　那么，公眾與國內(nèi)銀行如何以平常心應對這個事實呢？

　　首先，公眾對于外資銀行不能太理想化。外資銀行不是慈善家，它也是講求利益最大化的企業(yè)，也就是說，一些商人的習慣性行為必然發(fā)生在外資銀行身上，如愛富嫌貧，如對小額賬戶收取年費等，甚至于一些收費行為，大的外資銀行比國內(nèi)銀行更加習以為常。所以，建議公眾還是以平常心對待“狼來了”，否則，到時水土不服的，甚至受傷害的可能還是公眾自己。

　　當然，國內(nèi)銀行對于“狼來了”決不能掉以輕心。從表面看，外資銀行的“入侵”似乎按部就班，其實早已是迫不及待了。陸續(xù)發(fā)生的銀行收購案即為明證；目前，匯豐、花旗、渣打等主要在華外資銀行都已經(jīng)明確表示將完成在中國的“本地注冊”。也就是說，外資銀行對于人民幣業(yè)務這塊蛋糕早已虎視眈眈，雖然“本地注冊”之前只可吸收每筆大于100萬元以上人民幣存款，但“100萬以上”客戶，恰恰就是高端客戶。不難預料，外資銀行必定以此為突破口，爭搶市場份額。另外，按照規(guī)定，外資銀行在華業(yè)務不受存貸比例和流動性比率的限制，這樣一來，外資在華銀行盡管存款規(guī)模不大，但可以從母行或境外聯(lián)行大量借入資金，貸給境內(nèi)企業(yè)。這種暗地里的沖擊，對國內(nèi)銀行可能更加致命。

　　“狼來了”，我們無需夾道歡迎，更無需戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，但必須冷靜應對！

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