專家稱，《外資銀行管理?xiàng)l例》所規(guī)定的門檻雖高，但存款未必是其最關(guān)心的外資銀行分行轉(zhuǎn)制變成內(nèi)地法人銀行后，仍維持現(xiàn)有外資銀行稅收優(yōu)惠。目前正考慮對(duì)外資企業(yè)和內(nèi)資企業(yè)的所得稅政策進(jìn)行改革過(guò)程中，會(huì)考慮對(duì)外資企業(yè)包括外資銀行的優(yōu)惠政策及其連續(xù)性。

　　外國(guó)銀行轉(zhuǎn)制為中國(guó)注冊(cè)的銀行法人以后，可以發(fā)行人民幣信用卡。

　　《條例》正式生效后，銀監(jiān)會(huì)將正式受理外國(guó)銀行轉(zhuǎn)制及經(jīng)營(yíng)全面人民幣業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。按有關(guān)規(guī)定，這類機(jī)構(gòu)設(shè)立和業(yè)務(wù)審批時(shí)間應(yīng)分別在6個(gè)月和3個(gè)月以內(nèi)予以答復(fù)。

　　這是中國(guó)政府即將如期兌現(xiàn)的又一項(xiàng)入世諾言——根據(jù)國(guó)務(wù)院總理溫家寶日前簽署的第478號(hào)國(guó)務(wù)院令，《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱“新《條例》”)將于12月11日起正式實(shí)施。屆時(shí)，國(guó)務(wù)院于2001年12月20日發(fā)布的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》也將隱身歷史。

　　單筆百萬(wàn)業(yè)務(wù)不一定好找

　　新《條例》的實(shí)施，意味著中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，外資銀行將擁有更為全面的在華業(yè)務(wù)項(xiàng)目空間——新《條例》第31條明確指出，今后，在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，外國(guó)銀行中國(guó)分行可以涉足的人民幣業(yè)務(wù)將達(dá)12項(xiàng)之多。

　　“新《條例》既體現(xiàn)了國(guó)民待遇原則，但可從中看到中國(guó)政府審慎性監(jiān)管的身影。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇昨日接受記者專訪時(shí)認(rèn)為，從具體的條文看，此番中國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放政策并不是一刀切，不是盲目的開(kāi)放，“并非在中國(guó)的所有外資銀行的分行都被允許經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)。實(shí)際上，條例中還有不少既符合國(guó)際慣例，也符合中國(guó)國(guó)情的準(zhǔn)入門檻”。

　　郭田勇所說(shuō)的“門檻”之一，是在對(duì)外資銀行分行吸收人民幣存款進(jìn)行業(yè)務(wù)指引上作出了明確的要求。相關(guān)規(guī)定稱，外國(guó)銀行分行可以開(kāi)展人民幣存貸款業(yè)務(wù)，吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。

　　“單筆100萬(wàn)元的業(yè)務(wù)可不一定好找。”在郭田勇看來(lái)，雖然這一業(yè)務(wù)有其可行性，但是在實(shí)際操作上會(huì)有很大的難度，“一是因?yàn)閱喂P存款的數(shù)額要求高，二是因?yàn)槿绱舜箢~的存款還必須是定期的。要想開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，他們就只能去挖掘富裕的大客戶了”。

　　銀河證券的高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家苑德軍也認(rèn)為，門檻過(guò)高，加上中國(guó)現(xiàn)行存貸差并非如同他們預(yù)期之大，即便是能拉到一定數(shù)量的、符合中國(guó)監(jiān)管要求的定期存款大客戶，其盈利空間也是有限的，這或許會(huì)令其望而卻步。

　　存款業(yè)務(wù)僅限于外國(guó)銀行分行

　　記者注意到，對(duì)于上述規(guī)定，有不少人士認(rèn)為，它雖然在客觀上致使外資銀行分行“業(yè)務(wù)面狹窄”，“盈利空間打折”，但它同時(shí)可能導(dǎo)致這些外資銀行成為中國(guó)部分富人的專利。昨日，銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管三部市場(chǎng)準(zhǔn)入處處長(zhǎng)鄧玉梅也在公開(kāi)場(chǎng)合就此話題發(fā)表了見(jiàn)解。

　　“外國(guó)銀行分行只能吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆100萬(wàn)元人民幣以上的存款，這個(gè)業(yè)務(wù)僅限于外國(guó)銀行分行。”鄧玉梅指出，“條例頒布以后，包括在條例頒布之前設(shè)立的這些法人銀行，都是可以從事全面的人民幣業(yè)務(wù)的——包括對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)。”

　　“從這個(gè)意義上講，在條例頒布以后，中國(guó)居民個(gè)人在法人銀行獲得了相關(guān)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)以后，就可以去外資的法人銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)。”鄧玉梅進(jìn)而認(rèn)為，對(duì)于外資法人銀行而言，實(shí)際上是不存在100萬(wàn)元以上的限制的。

　　值得提及的是，在此次發(fā)布的《條例》中，多次提及外國(guó)銀行分行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行等三個(gè)不同的概念。鄧玉梅認(rèn)為，不同的政策指向是與不同的機(jī)構(gòu)概念相匹配的，因而，在對(duì)政策的理解上也不能張冠李戴，混淆是非。

　　郭田勇也認(rèn)為，政策本身并無(wú)引導(dǎo)外資銀行分行專門服務(wù)中國(guó)富人的趨向，“說(shuō)到底，外資銀行能否做成我們政策規(guī)定內(nèi)的大單，并從中盈利多少，以及中國(guó)的富人們今后是否愿意將自己的上百萬(wàn)元資金定期存入外資銀行分行，都有很大的自愿性。”

　　他還分析說(shuō)，雖然這個(gè)政策在短時(shí)間內(nèi)不一定會(huì)為外資銀行帶來(lái)明顯的盈利，但是，政策本身所具備的優(yōu)惠性是更為現(xiàn)實(shí)的。

　　“實(shí)際上，很多外資銀行在華的主要業(yè)務(wù)是為其在華投資企業(yè)提供金融服務(wù)，并不一定具有很強(qiáng)的做人民幣業(yè)務(wù)的愿望。”郭田勇說(shuō)，“以前外資不能做人民幣存貸款業(yè)務(wù)，但現(xiàn)在政策允許他們做了，這實(shí)際上給了他們雙重的選擇——如果認(rèn)為自身達(dá)不到要求，他們可以繼續(xù)按照原先的步伐在中國(guó)拓展業(yè)務(wù)；而如果他們認(rèn)為自身有能力變成政策中所說(shuō)的法人，那么也是可行的。”

　　“如果外資銀行愿意在華經(jīng)營(yíng)

零售業(yè)務(wù)，那么就可以注冊(cè)成獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)來(lái)經(jīng)營(yíng)。”苑德軍認(rèn)為，“新的政策實(shí)際上也體現(xiàn)了我們監(jiān)管上的法人導(dǎo)向。”

　　外資銀行可能會(huì)玩田忌賽馬

　　專家們分析說(shuō)，對(duì)于有意深耕中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行而言，跨越“100萬(wàn)元個(gè)人定期存款”的高門檻固然并非易事，然而從他們近5年來(lái)?yè)尀┲袊?guó)市場(chǎng)的策略看，“田忌賽馬”的戰(zhàn)術(shù)可能會(huì)繼續(xù)用于他們今后的“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。

　　外資銀行所謂的“田忌賽馬”術(shù)，主要是指他們善于用自己的長(zhǎng)項(xiàng)較量中國(guó)的銀行的短板，并為其短項(xiàng)在中國(guó)的成長(zhǎng)贏得時(shí)間。

　　郭田勇認(rèn)為，外資銀行在中間業(yè)務(wù)上的盈利能力明顯強(qiáng)于中國(guó)銀行企業(yè)，相較之下，中國(guó)近八成的銀行還主要是靠存貸差獲得利潤(rùn)。“隨著中國(guó)利率市場(chǎng)化程度的深入，中國(guó)銀行企業(yè)的這個(gè)優(yōu)勢(shì)也會(huì)越來(lái)越小，那么他們今后該拿什么去跟外資銀行較量呢？”

　　“如果此時(shí)完全放開(kāi)利率，那么外資的優(yōu)勢(shì)則是兩方面的(利差＋中間業(yè)務(wù))。加之，中資銀行競(jìng)爭(zhēng)本身也很激烈，外資又要從中拿去一大塊業(yè)務(wù)份額，這對(duì)于中資銀行的盈利情況來(lái)說(shuō)無(wú)異于雪上加霜。”但他認(rèn)為，中資銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，從短期看可能會(huì)因?yàn)闃I(yè)務(wù)投入、提高工資留住人才而增加經(jīng)營(yíng)成本，并可能會(huì)出現(xiàn)贏利趨緩的情況，但是，中資銀行必須盡早在此領(lǐng)域下手，謀劃長(zhǎng)遠(yuǎn)。

　　本報(bào)駐京記者　鄭春峰

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