《金融實踐》總編輯 朱莊虹

　　外資銀行的進入，并不是說中國的金融業(yè)就安全了，銀行業(yè)的對外開放，實際上是增加了東道國維護金融安全的責任、對于東道國維護金融安全的能力提出了更高的要求，由于可能引發(fā)國家金融安全問題的跨國傳遞；突出表現(xiàn)在個人信用、審計、洗錢、信用卡和風險轉嫁等方面，東道國要維護本國的經濟和金融安全，保護本國的國家利益就必須加強對于外資銀行的風險控制，警惕金融洋和尚的魚水之歡。

　　個人信用

　　花旗銀行目前在亞洲的近15000名員工中，97%聘自當?shù)兀�根�?jù)監(jiān)管部門反映，在組織對部分外資銀行分行進行的針對市場風險的專項檢查中，發(fā)現(xiàn)外資銀行在風險管理“本地化”方面普遍存在薄弱環(huán)節(jié)，突出表現(xiàn)在，目前外資銀行大多尚未在境內設立市場風險管理部門，市場 風險監(jiān)測和控制人員多在境外。而“遙控專員”往往習慣于在成熟市場中管理風險，對中國市場的交易環(huán)境、方式及文化等相對陌生，我們發(fā)現(xiàn)外資金融機構，在推介自己的產品中，費用都是中方掏，沒有看到所謂洋人的AA制，甚至還有放貸要回扣的現(xiàn)象。

　　

審計

　　當國外幾大會計師事務所對銀行審計通過后，國內的銀行便很快就上市了，作為國內銀行內部人都不相信自己的業(yè)務質量，而為什么洋人就這么傻那，從該會計師事務所從業(yè)人員口中得知，他們說，我們不僅是審計的業(yè)內人士，我們更是商人。他們看的是指數(shù)，是未來，是中國領導人不會叫銀行倒閉，那么，他們現(xiàn)在的買期賣現(xiàn)，肯定認為中國的貨幣市場是熊市，而這些洋人在賤買股權的同時，還在分銷該上市銀行的下級分行及聯(lián)系企業(yè)的審計業(yè)務。如此，慕尼黑會議就這樣把老百姓的錢又給黑了。

　　洗錢

　　日本三菱東京UFJ深圳分行在央行反洗錢專項檢查時被處罰120萬元，我們發(fā)現(xiàn)，在日常銀行經營中，反洗錢工作無疑還面臨很大的困難。一份央行營業(yè)管理部的2006年度反洗錢檢查的文件看到，重點檢查包括反洗錢機構人員的設置、客戶的盡職調查情況、以及大額可疑交易情況三大部分。但中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責人此前表示，反洗錢工作確實對銀行日常經營有些影響，部分銀行不是太配合，相關的思想認識還有待提高，現(xiàn)在主要還是依賴中心對大額交易的監(jiān)控。不要覺得洋人就守規(guī)矩

　　信用卡

　　美國第三大銀行摩根大通，由于工作失誤，該銀行錯把260萬Circuit電器連鎖店信用卡用戶的個人資料當垃圾扔掉了。摩根大通說，該銀行在處理電腦磁盤時，誤將存有這些個人資料的磁盤一起扔掉了。這些磁盤被裝在一個上鎖的箱子里后被送到了垃圾填埋場。該銀行表示，相信這些磁盤已經被銷毀、填埋了，近年來，數(shù)家美國公司和機構都發(fā)生了用戶資料被盜或遺失的事例。其中最嚴重的一起是今年5月，據(jù)美國退伍軍人事務部稱，共有265萬退伍軍人個人資料被盜，這不能不叫人想到，針對工商銀行信用卡問題所發(fā)生風波，現(xiàn)該行領導急著國際招股，真不知道他們有沒有負負得正的經驗。

　　風險轉嫁

　　“當?shù)胤ㄈ俗�冊制”便于減少國別間的法律沖突，在中國注冊的獨立法人完全受中國的監(jiān)管，也就意味著和國內銀行一樣在同一個監(jiān)管體系下運營。然而，獨資銀行雖然免去了不同監(jiān)管體系的沖突，但一旦改為在當?shù)刈�冊的獨立法人機構，母行提供注冊資本金之后，可以說就沒有其他責任了。這意味著如果當?shù)胤ㄈ藱C構經營虧損超過注冊資本金，必須進行清算，由當?shù)貍鶛嗳顺袚鷵p失。如果他們破產倒閉了，整個責任就需要由東道國承擔。而外資分行屬于無獨立法律地位的業(yè)務實體，對分行承擔(不超過其總資本)的無限責任。

　　朱莊虹。金融學碩士，多家金融機構與企業(yè)獨立董事和顧問。新浪財經頻道專欄作家。他曾經在北大、清華、

人民銀行研究生部等財經類大學任客座教授，他曾是原中國最大銀行經濟師，他用16年親身經歷了該行的分理處，支行，分行,總行,直至任中央銀行某雜志社編輯部的負責人，在原國務院體改辦機關報期間，他還遍訪了所有國內銀行行長。編著出版了《中國改革的金融人》一書，在中國最大的國際服務企業(yè)作獨立董事期間，他完成了與京的外國銀行分行的對接，并曾先后在中國多家大企業(yè)擔任高管。

　　更多精彩評論，更多傳媒視點，更多傳媒人風采，盡在新浪財經新評談欄目，歡迎訪問新浪財經新評談欄目。