傅毅飛：銀行按級授信折射不同群體的生存圖景

　　傅毅飛

　　日前，中國銀行在全國范圍內推出了個人信用循環貸款業務，其山東、河北等部分分行“下文”規定：級別相當于副處級(含)以上的人員，最高可循環信用貸款30萬元；科級則可貸20萬元；級別與一般公務員相當的人，能貸10萬元。(9月19日《新聞晨報》)

　　消息甫出就引發廣泛的爭議。有人認為這是“官本位”思想在作祟。在筆者看來，這種按級別授予貸款額度無關“官本位”，而關乎“金錢本位”。

　　我們可以看到，這種按級授信的對象不僅包括政府官員，也涵蓋了金融、

能源、教育、郵電、通信、

醫院等行業的廣大從業人員。顯而易見，這些部門的員工并非都是官員，但他們有一個共同的特點，那就是這些行業大都屬于

壟斷行業或者高利潤行業，從業人員的收入在社會中處于中上層。而由于不同官階、不同的職業，他們的收入多少又略有不同，所以對他們的授信額度也不大一樣。

　　在此，我們不得不嘆服銀行的商業洞察力。按級授信而不按信授信，為何？明眼人都能看出，其一，“級別”越高的人他們的收入越高；其二，“級別”越高的人收入的持續增長能力越強；其三，這部分人既有強大的消費能力，又可能成為銀行業務擴展的重要支撐力量。所以，銀行不惜在爭議聲中推出這樣的按級授信以吸引并留住這些有“級別”的“潛力股”。

　　按級授信就像一張層次分明的圖畫，清晰地勾畫出了那些高收入行業和職業，銀行亦由此構建了自己的獨特“信用等級”體系。只是，銀行以收入和金錢等級替代信用等級，無疑是給本已失衡的社會階層刻上一道新劃痕，在劃痕的兩端折射的是不同階層的生存圖景。

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