銀聯拋棄贏利沖動歸位管理者 才不會與民爭利

　　據報道，6月1日跨行查詢費用開收之后，銀行的跨行查詢交易量迅速下降。“用腳投票”就是消費者在有償查詢下的理性選擇。銀行卡收費服務導致“雙輸”局面：用戶減少使用量而帶來不便，銀行免費的柜臺服務將承受更多壓力，中小銀行用戶可能因銀行卡跨行服務收費而轉投大銀行。

　　輿論聲討中的矛頭多指向中國銀聯，難辭其咎的首要原因是它可以從這些收費中獲益。銀聯的身份到底是什么？銀聯在銀行卡交易中既扮演數據傳輸者角色，又以下面全資子公司的名義來進行收單。《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》中，明確規定銀聯在ATM跨行交易手續費和POS跨行交易商戶結算手續費中擁有收益分配權。此后開收的跨行查詢費，銀聯也可分成。這表明銀聯是追求利益的市場主體。

　　另一方面，銀聯歸口央行支付司分管，是經中國

　　銀聯集雙重身份于一身，難免有越位行為出現。不顧民意的收費服務便是一例。按照相關規定：持卡人在他行ATM機上成功辦理取款時，無論同城或異地，銀聯可獲得每筆0.6元的網絡服務費；持卡人每完成一筆成功的跨行查詢交易，銀聯可收取跨行交易轉接費0.10元。今年上半年，全國銀行卡跨行交易達到13.4億筆，交易金額達到7574億元。銀聯的收入之巨可見一斑。

　　盡管羊毛出在羊身上，但各家銀行未必都接受銀聯的“好意”，因為銀行失去了靈活的客戶管理策略。對于那些自身ATM設施較少的銀行更是如此，同樣的收費加劇了它們的競爭弱勢。美國一些中小銀行近來在ATM業務上大做文章。這些銀行不僅免除了客戶在其他銀行ATM機上取款的交易費用，而且紛紛加盟不收取額外交易費用的專業ATM網絡，借助外力彌補自身網點較少的弱點。中國的中小銀行沒有什么選擇，因為銀聯的壟斷地位，它們沒有第二個銀行網絡可以選擇。

　　應該說，銀聯的誕生，為推動銀行間網絡的互聯互通、普及銀行卡的使用和創造良好的用卡環境發揮了巨大的作用，它的“尷尬身份”也與特殊時期的特殊使命有關。現在，這一使命已經完成，銀聯的未來目標應該是打造更有效率、更有競爭力的銀行卡交易網絡。要想實現這一目標，銀聯首先應拋棄贏利沖動，歸位為管理者角色，才不會與民爭利，才能真正借市場之手推動中國銀行卡產業發展。

　　胡蓉

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