區區0.3元查詢費何以引發如此嚴重社會對立情緒

http://whmsebhyy.com 2006年07月14日 13:38 南方都市報

　　跨行查詢收費案：被動應對下的進步

　　社論

　　大概銀監會、央行、銀聯與五大國有商業銀行都沒有想到，區區0.3元的銀行卡跨行查詢費會引發這么嚴重的社會對立情緒。因此，在被上海一消費者告上法庭后，才手忙腳亂地思索應對之道。據悉，由中國銀聯牽頭，4家被告單位已經成立一個應訴小組，銀聯具體負責媒體聯絡、法務支持等，3家銀行的法務部門都有人員參加。

　　這幾家集中國金融資源之大成的單位為什么反應如此之被動，才是真正的問題。

　　不管是作為商業金融機構，還是作為試圖立足本國、進而參與國際競爭的國有壟斷企業，或是作為已經上市或者打算上市的公司，居然在不提前普遍告知消費者、在物價局與監管方未明確表態的情況下，在“關聯企業”銀聯的一紙通知的作用下，齊刷刷上調跨行查詢費，涉及金額幾十億元人民幣。這種對契約的不尊重與對消費者的傲慢，顯示國內的國有商業銀行不僅從某種程度上說明距離真正的市場精神尚遠，同時也欠缺作為市場基礎的法治契約意識。

　　也許是此前各個銀行陸續出臺的三十幾項收費雖受質疑，卻終能平穩出臺鼓勵了銀聯與銀行，監管部門也將此視為市場化的舉措眼開眼閉，因此各項收費項目大面積出臺，這是在各地、各個銀行分頭屢屢偷襲消費者得手后的必然結果。此次集體出臺跨行查詢收費制度，在銀聯與

銀監會眼中或許是水到渠成之舉，是市場化的深入，但消費者卻視此為不堪忍受的掠奪:1.5元的訴訟標的，使五大銀行與銀聯愈加不堪。

　　但不管應對得如何遲滯、如何笨拙，應對本身就是一種進步。這一行為起碼說明:第一，有關監管部門不會對巨大的民眾訴求置若罔聞，因此，消費者持續不斷地反對壟斷收費與霸王條款仍可收一定之效；第二，通過法律訴求，可以使得市場逐步走上法治的軌道；第三，不管結果如何，強大的呼聲與對法律的運用，可以促使有關部門深入反省市場的含義、消費者的權益。

　　消費者既可以行使用腳投票的消極自由，將錢存入尚未收費的地方商業銀行，也可以選擇用法律捍衛自身權益的積極自由，澄清市場的面目。

　　這一案件與監管層的應對將促使金融市場在法治的軌道下進行，遲到的正義也比無正義來得要好。

　　由于這一法治化的努力是由下而上推動的，為求得消費者的信任，有關監管部門必須通過得體的應對，體現出保護市場公平的誠意。他們當初在制定中國

銀行卡標準與爭奪國內市場的誘惑下，不顧各大銀行的反對，一手制造了銀聯這么一個壟斷程度極高的托拉斯企業。現在他們應該通過現實承認這一決策的后果，即他們一手締造的銀行卡壟斷帝國開始顯露崢嶸。銀聯層出不窮的收費項目與試圖叫停一切競爭行為的野心，只不過說明，當一個壟斷企業壯大到一定程度所必然具有的行為邏輯，追究他們當時“統一社會效益與經濟效益”的誓言于事無補，監管層應該為當初的行政決策中蘊含的對于老百姓的隱性損害負責。銀監會暫時叫停銀行卡跨行查詢收費應是第一步。

　　據透露，此次監管層醞釀出臺的政策中包含以下兩條，“結合跨行查詢的特點，將交易成功或者失敗的交易信息和賬戶的余額打包傳送，由客戶自行選擇是否要查詢余額”，以及“已經收費的銀行，應嚴格執行商業銀行服務價格管理辦法，于7月18日前將為什么要收費、怎么收費的定價依據、原則上報銀監會，違者處10萬-30萬元的罰款”，體現了消費者的自由選擇權與自由競爭所應有的公開與透明。監管層顯然應該將此舉推廣到所有的金融市場行為中，而不應使之僅僅作為一項危機應急之道。

　　雙軌制是轉軌經濟的一大特色，處于轉型中的國有壟斷企業兼得行政與市場之利，并非始于今日今時。但歷史的進步在于，以雙軌制得利的壟斷行為不可能再得到從理論到市場的支持。

　　跨行查詢收費案的原告清醒而理智，希望得到消費選擇權。市場自由競爭就是為了擴大消費者以選擇權，如果希望中國的金融市場健康發展，監管層應鼓勵消費者爭取選擇權的努力，尤其在這樣的努力成本巨大的現實環境下。

　　我們將繼續關注這一案件的進展，并且希望有關跨行查詢收費的探討所形成的輿論、民意與監管、法律的良性互動，可以成為市場的常態。將市場的還給市場，將監管的還給監管，將法律的還給法律。

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