金融犯罪頻發(fā) 凸顯銀行監(jiān)管的漏洞

　　銀川市公安局經(jīng)偵支隊于今年5月中旬成功破獲一起截留20余萬元銀行預(yù)存款案。寧夏大學(xué)政法學(xué)院院長張秉民和西北第二民族大學(xué)法學(xué)教授王幽深等專家指出，近年來，寧夏一直大力打擊金融犯罪，可如今一個職員卻能連續(xù)3次截留銀行預(yù)存款，并且在長達近一個月的時間內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)，暴露出銀行的監(jiān)管漏洞。

　　銀川市商業(yè)銀行一工作人員3次輕易截留預(yù)存款

　　今年5月10日晚，銀川市商業(yè)銀行工作人員來到銀川市公安局經(jīng)偵支隊報案，稱該行收款員馬波連同他所收取的三個單位20多萬元現(xiàn)金一起失蹤。

　　接到報案后，銀川市公安局經(jīng)偵支隊值班領(lǐng)導(dǎo)立即連夜組織警力進行調(diào)查，并向上級匯報情況。據(jù)馬波同事講，馬波最近迷上了中華福彩，經(jīng)常花大把的錢投注。經(jīng)過分析，辦案民警斷定馬波將其截取的巨款用于了博彩。民警立即展開了全面搜查，并于11日凌晨4時在一間滿地放著一次性注射針頭和注射針管的出租房內(nèi)找到了胳膊上滿是注射針孔、消瘦的馬波和另一名吸毒者。

　　據(jù)馬波交待，他從今年4月初迷上中華福彩后，就幾千元幾千元的投注，夢想著能得大獎。當(dāng)他把家里的錢花完后，已經(jīng)投注上癮的他就起了動用銀行預(yù)存款的念頭。本來他們一般有三個人一起到客戶單位收取存款，但由于業(yè)務(wù)繁忙、收款點單位多，幾個人一商量就各跑幾個點。4月12日，他在收取一個單位的12萬元預(yù)存款后，沒有像往常一樣交到銀行，而是用于博彩和吸毒。可短短十多天，12萬元就打了水漂。還款無望的他在4月30日這天收取了另兩家單位的9萬多元預(yù)存款后，就攜款失蹤。之后，他每天博彩、吸毒，很快這筆9萬多元的巨款只剩下了5000元。目前，公安機關(guān)以涉嫌職務(wù)侵占將馬波予以刑事拘留。

　　針對這起案件，王幽深教授說，近年來，金融犯罪屢見不鮮，尤其是銀行收款員常常是一個人辦理收款業(yè)務(wù)，遠離銀行的監(jiān)督.風(fēng)險難以控制。為了防止銀行收款員的犯罪，

　　四大誘因引發(fā)金融犯罪

　　近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生了一些案件，特別是大案要案頻發(fā)，給銀行業(yè)帶來重大資金損失，也嚴(yán)重影響了中國金融業(yè)的聲譽。據(jù)統(tǒng)計,2004年至2005年第一季度，寧夏金融業(yè)共發(fā)生違法違規(guī)案件6起，涉案金額625.94萬元，初步確認(rèn)損失307.64萬元。張秉民和王幽深等專家說，目前金融犯罪主要是受四大因素影響。

　　首先，受社會上各種不良因素的誘導(dǎo)。銀行內(nèi)部員工人生觀、價值觀發(fā)生錯位是金融案件發(fā)生的外部原因。比如工商銀行銀川市東城支行儲蓄人員范文淵、建設(shè)銀行中衛(wèi)支行營業(yè)部信貸員景兆斌分別在別人的引誘和教唆下，參與了社會非法賭博活動，欠下了大量賭債，在債主上門討債無力償還的情況下，貪污挪用公款，走上犯罪道路。

　　其次，管理松懈，有章不循，違規(guī)操作，是違法違紀(jì)犯罪的直接原因。有些單位管理混亂，重要空白憑證及印、押、卡亂扔亂放，領(lǐng)用重要空白憑證心中無數(shù)，賬上無據(jù)。

　　第三，經(jīng)營指導(dǎo)思想不端正，重業(yè)務(wù)輕管理，重使用輕教育是發(fā)生違法違紀(jì)案件的內(nèi)在原因。有些金融機構(gòu)沒有樹立科學(xué)的發(fā)展觀，不能正確人識業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制、速度和效益的關(guān)系，把主要精力放在上規(guī)模、爭客戶上，防范設(shè)施簡陋，安全意識不強；有的金融機構(gòu)不擇手段，不計工本，不顧規(guī)章，亂拉存款：有的金融機構(gòu)為了爭奪大客戶，放棄開戶、結(jié)算、信貸原則，造成大量不良資產(chǎn)。

　　第四，監(jiān)督不夠，執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)，打擊不力，檢查走過場。以西吉縣信用聯(lián)社為例，雖然常規(guī)稽核、專項稽核不斷，但由于稽核人員嚴(yán)重不足，使信用聯(lián)社的劉文斌在3年的時間里采取發(fā)放冒名貸款、收貸收息不入賬等手段挪用資金143.39萬元，目前雖然追回資金1 9.02萬元，仍然給國家造成了嚴(yán)重?fù)p失。

　　三大舉措斬斷犯罪黑手

　　當(dāng)前，金融犯罪活動正呈逐漸增多的趨勢，而且涉及面越來越廣，犯罪金額越來越大，作案手段越來越高。自2004年12月至2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會寧夏監(jiān)管局對所轄銀行進行了大規(guī)模的治理工作。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會寧夏監(jiān)管局紀(jì)委負(fù)責(zé)人說，防病重于治病。加大監(jiān)管力度、實行科學(xué)有效的管理制度是防"家賊"，減少金融犯罪的關(guān)鍵。

　　張秉民和王幽深等專家認(rèn)為，要斬斷金融犯罪黑手，首先要提高金融員工素質(zhì)。隨著金融業(yè)現(xiàn)代化程度的提高，金融員工的思想、文化、業(yè)務(wù)素質(zhì)能否跟上金融現(xiàn)代化發(fā)展的步伐就成了關(guān)鍵。現(xiàn)代金融犯罪中利用聯(lián)行、票據(jù)、儲蓄、

　　其次，建立健全金融部門的內(nèi)控制度，從嚴(yán)處理違紀(jì)違規(guī)責(zé)任人。今后應(yīng)通過建立科學(xué)的信貸管理制度，嚴(yán)格操作規(guī)程.嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)授信、審貸分離、貸款責(zé)任人等管理制度，建立監(jiān)督系統(tǒng)，充分發(fā)揮"三道防線"作用，各個防線要各司其職，各有側(cè)重。

　　第三，強化監(jiān)督檢查機制。目前，寧夏的監(jiān)督檢查人員中，程度不同地存在不能按規(guī)定深入業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。即使去檢查，也是走馬觀花，搞形式主義，甚至發(fā)現(xiàn)問題不能及時地進行處理。這樣，就不可避免地會造成有章不循、有禁不止的問題發(fā)生，也就不可避免地會被一些不法之徒鉆了空子。當(dāng)然，還要加強與執(zhí)法、司法部門的合作，建立銀行業(yè)案件協(xié)查和移送機制，嚴(yán)厲打擊金融犯罪。充分發(fā)揮外部監(jiān)管力量，解決銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理不到位、分支機構(gòu)監(jiān)督較弱的問題。(新華社記者 武勇 陳曉虎)

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