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定期到銀行還房屋貸款、及時繳納手機費、準時還清信用卡的透支額……您這樣做，不僅可以避免逾期交罰款，更重要的是維護了自己的個人信用。
北京人項先生最近和同事一起申請某銀行信用卡，只有他一人沒通過。銀行工作人員告訴他是綜合評分不夠，但綜合評分有哪些指標，怎么評的，銀行不能向他提供。項先生后來想讓太太申請自己用副卡，同樣因為綜合評分不夠被拒絕。項先生和太太都有較高學歷
，且都在全國知名媒體做領導工作，收入穩定，以他們的社會地位和財力為什么申請不到一張信用卡？為什么銀行工作人員不能給項先生一個解釋？
記者就此專門咨詢了銀行的有關工作人員。工作人員的回答是，首先，項先生夫妻倆收入符合要求，從事的也非高風險行業，但兩個人都申請不到信用卡，原因很可能是兩人名下共同的一筆貸款出現問題；其次，客戶到銀行申請貸款、申辦信用卡，銀行只需要告知客戶最后的審批結果“行”還是“不行”，而沒有義務告訴客戶為什么“不行”；第三，在征信系統的使用協議中，很多都有防擴散規定，只允許銀行使用，不能擴散到客戶，所以銀行也沒有權利告訴客戶“綜合評分不夠”的原因。
項先生嘗到了征信系統的“威力”，但他沒有意識到的是：維護個人信用，不是征信機構或者銀行的責任，而是他自己的事。
項先生事后回憶，他資信上的問題，最大的不過是房屋貸款偶爾延期，或手機費沒有及時交納。就像經常有人解釋說：“我不是沒錢，我只是忘了還。”但征信系統的終端機器，無法判斷客戶究竟是沒錢還是疏忽，對電腦來說只有“還”和“沒還”的差別。同樣道理，征信系統最終只會根據數據評出客戶個人的信用等級，而平時導致個人信用“向好”或者“向差”的，只能是客戶自己。有人給項先生提個建議，與其埋怨銀行信用評級不透明，不如回去好好查查自家哪筆貸款出了問題。
在我們周圍，項先生這樣的例子也不少。有同事吃了苦頭后抱怨：“我就晚了兩天還透支的錢，就要交很多罰款。”現代社會，大家都應該強化合同就是法律的意識。合同是“殘酷”的：晚還一天也是拖，少還一分也是欠。客戶在簽署房屋按揭、信用卡透支合同時應該注意到，條款設計就是要讓不遵守協議的人付出很大代價。所以到了信用卡的還款期限，就算有一分錢沒還，也要按全部消費額度來罰款。
隨著信用社會建設的不斷完善，個人信用將給我們的生活帶來各種經濟或非經濟的影響，信用將真正成為個人社會財富的一部分。因此，我們也應該用對待財富的心態來對待個人信用，像愛護眼睛一樣愛護我們的信用。
作者:袁磊
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