我國金融中心建設(shè)應(yīng)有新思路

　　張望,上海銀監(jiān)局副研究員,博士。先后在人民銀行上海分行政策研究室和上海銀監(jiān)局政策法規(guī)處工作,主要研究領(lǐng)域為貨幣政策、宏觀形勢、國際金融中心、金融改革。

　　●“十一五”時期是我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的關(guān)鍵時期,特別是我國加入世界貿(mào)易組織過渡保護(hù)期就將結(jié)束,金融業(yè)發(fā)展進(jìn)入新的歷史時期,國際競爭將更為激烈,亞太地區(qū)各國和地區(qū)對金融資源的爭奪將更為加劇。所以,無論是加快國際或國內(nèi)的金融中心建設(shè)都顯得十分緊迫

。

　　●各地政策比拼的競爭還是一種粗放型的競爭,容易忽視引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)量和功能,忽視軟環(huán)境建設(shè),不僅一定程度上浪費資源,而且容易積聚潛在的風(fēng)險,不利金融中心作用的發(fā)揮。未來各地金融中心的建設(shè),應(yīng)注重自身特點,營造優(yōu)勢和發(fā)揮優(yōu)勢,形成國際金融中心、國內(nèi)金融中心和次金融中心三個層次分明、協(xié)調(diào)合作、優(yōu)勢互補(bǔ)、共同發(fā)展的局面。

　　●為何北京、上海等地金融中心建設(shè)搞了多年,但金融中心的氛圍或者說國內(nèi)外對我國金融中心的認(rèn)可度不高。除了創(chuàng)新機(jī)制和管制方面的因素外,忽視金融創(chuàng)新的需求方面,忽視金融消費者素質(zhì)的培養(yǎng)教育,是一個關(guān)鍵性問題。應(yīng)力爭在未來三至五年或更長時間,使轄區(qū)內(nèi)金融消費者素質(zhì)有質(zhì)的提高。這樣,金融創(chuàng)新的步伐才會得到加快,創(chuàng)新效應(yīng)才能加快釋放出來。

　　●需要跳出單純吸引金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)思路,多從軟環(huán)境上入手,特別是應(yīng)大力發(fā)展市場中介機(jī)構(gòu)。要加大現(xiàn)代服務(wù)業(yè)開放力度,特別要引進(jìn)國外知名服務(wù)中介機(jī)構(gòu)和高端中介服務(wù)人才,帶動服務(wù)中介機(jī)構(gòu)整體服務(wù)水平的提升。中介服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)了,金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效率和機(jī)會都會增加,金融中心的吸引力也會隨之增強(qiáng)。

　　金融中心是區(qū)域性金融資源配置的中心,具有金融資源集聚和輻射功能,對區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展具有巨大促進(jìn)作用,打造國際和國內(nèi)金融中心對我國和幾大中心城市的重要意義已不言而喻。目前,北京、上海和深圳等城市都在加緊金融中心建設(shè)。經(jīng)過多年的努力,這幾大城市的金融中心初見雛形。“

　　一、不應(yīng)集中在政策上粗放型的比拼優(yōu)惠條件,而應(yīng)注重自身特點去營造優(yōu)勢和互補(bǔ)發(fā)展。

　　不可否認(rèn),目前對于國內(nèi)金融中心,存在諸城相爭的局面。競爭的主要措施之一,是以類似國內(nèi)遍地開花,開發(fā)園區(qū)招商引資式的政策比拼。“5年打基礎(chǔ)、10年建框架、20年基本建成國際金融中心。”這是上海建設(shè)國際金融中心的藍(lán)圖,以浦東陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)為依托發(fā)展金融業(yè)是上海金融中心建設(shè)的工作重點。浦東發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的政策中給金融業(yè)開出了優(yōu)惠的政策,包括資金貼補(bǔ)政策。北京則專門劃出了“金融街”的中心商務(wù)區(qū),用以集聚國內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu),出臺了吸引和鼓勵金融機(jī)構(gòu)在北京發(fā)展的16條政策,并據(jù)此大力發(fā)展金融業(yè)。該政策制定的原則是：給予在京金融機(jī)構(gòu)的總體支持程度“不低于上海和深圳的相應(yīng)政策”。與此同時,深圳和廣州也在為區(qū)域金融中心的地位而努力。早在2004年,深圳為加大對金融業(yè)的支持力度,出臺了關(guān)于加快金融業(yè)發(fā)展的若干意見(通稱“金融18條”),但是在國內(nèi)引起了震動。2005年,深圳為了爭奪保險資源又公布了類似“金融18條”的“保險18條”,目標(biāo)直指全國保險中心,主要內(nèi)容除了政府提供全方位一條龍服務(wù)、稅收優(yōu)惠外,最有吸引力的是對于設(shè)立總部或者區(qū)域總部的,有巨額的一次性“紅包”獎勵政策。廣州也已將加快金融業(yè)的發(fā)展提升到前所未有的高度,設(shè)立金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金,給予金融業(yè)積極的支持。從趨勢看,這些城市在未來促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展中政策優(yōu)惠的攀比還有進(jìn)一步提高跡象。應(yīng)該說,這些政策對金融機(jī)構(gòu)集聚和發(fā)展具有一定的作用。但也應(yīng)看到,這種政策比拼的競爭還是一種粗放型的競爭。容易忽視引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)量和功能,忽視軟環(huán)境建設(shè),不僅一定程度上浪費資源,而且容易積聚潛在的風(fēng)險,不利金融中心作用的發(fā)揮。

　　未來各地金融中心的建設(shè),應(yīng)注重自身特點,營造優(yōu)勢和發(fā)揮優(yōu)勢,形成國際金融中心、國內(nèi)金融中心和次金融中心三個層次分明、協(xié)調(diào)合作、優(yōu)勢互補(bǔ)、共同發(fā)展的局面。如北京是我國金融管理和金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)總部集聚地,是我國政治和經(jīng)濟(jì)的中心,具有政策制定資源的獨特優(yōu)勢,金融中心的主要和重要功能之一是實施宏觀金融管理與把握各系統(tǒng)的戰(zhàn)略型發(fā)展。上海是各金融市場的集中地,中外金融機(jī)構(gòu)眾多,是長江三角洲的核心,具有對外開放程度高和貼近金融市場信息充分的比較優(yōu)勢,金融中心的主要和重要功能之一是促進(jìn)國內(nèi)外金融投資與交易的實現(xiàn),提高市場配置金融資源效率；深圳毗鄰國際金融中心的香港,是珠江三角洲的重要城市,具有嫁接香港的先天優(yōu)勢,金融中心的發(fā)展功能定位應(yīng)注重承接香港國際金融中心輻射,成為降低香港金融運營成本的腹地,成為香港金融服務(wù)內(nèi)地的首選通道。此外,其他城市如武漢、大連也都具有金融業(yè)發(fā)展的特點和優(yōu)勢。這些城市的優(yōu)勢在未來一定時期內(nèi)無法被其他城市趕超和替代。所以必須從深入發(fā)揮自身優(yōu)勢入手,研究制定相應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃,形成定位清晰,優(yōu)勢互補(bǔ)的發(fā)展格局。

　　二、不應(yīng)單純強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新和先試先行,而應(yīng)注重消費者素質(zhì)的培育和提高。

　　目前各地在金融中心建設(shè)中,為占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢,在政策需求上往往爭取金融管理部門給予金融創(chuàng)新先行先試的政策支持。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展永恒的主題,是金融發(fā)展的動力和靈魂。通過加快和加大金融創(chuàng)新力度促進(jìn)金融發(fā)展的思路固然不錯。但冷靜反思,近年來金融創(chuàng)新是呼聲最高和出現(xiàn)頻率最多的詞匯之一,但為何我國金融創(chuàng)新方面與國際差距依然很大,為何北京、上海等地金融中心建設(shè)搞了多年,但金融中心的氛圍或者說國內(nèi)外對我國金融中心的認(rèn)可度不高。除了創(chuàng)新機(jī)制和管制方面的因素外,忽視金融創(chuàng)新的需求方面,或者說忽視金融消費者素質(zhì)的培養(yǎng)教育,是一個關(guān)鍵性問題。金融創(chuàng)新屬于金融供給方面的范疇。如同任何其他產(chǎn)業(yè)一樣,要保持產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,應(yīng)保持有效供給和有效需求的基本平衡,否則,就會導(dǎo)致有效供給和需求不足,制約產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。就金融發(fā)展動力而言,目前存在的一個關(guān)鍵性問題是金融有效需求不足,不僅是需求消費能力的不足,還表現(xiàn)在金融消費者對金融創(chuàng)新產(chǎn)品觀念和使用能力的不足,金融創(chuàng)新效果為此受到壓制,效益難以體現(xiàn)。

　　而重視金融消費者素質(zhì)的提高是國際金融中心建設(shè)的一個慣例。英國是老牌的金融帝國,倫敦是著名的國際金融中心,長期來外匯交易世界第一,金融創(chuàng)新能力和速度雖趕不上美國,但也是金融產(chǎn)品創(chuàng)新和運用能力很強(qiáng)的國家。為應(yīng)對日新月異的金融創(chuàng)新,提高金融消費者素質(zhì),增強(qiáng)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品安全高效運用,避免風(fēng)險,英國金融管理當(dāng)局花費巨資,于2004年啟動了一項旨在提高全民金融素質(zhì)的教育項目,資金來源政府和社會團(tuán)體。目的是提高學(xué)校、就業(yè)人員和退休三大金融消費者群體的素質(zhì),提升公眾對各類金融創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)識和使用能力。美國和新加坡等國也非常重視提升金融消費者安全和保護(hù)意識,通過專業(yè)網(wǎng)站加強(qiáng)對金融消費者的各類宣傳,并讓專家向社會各界解答金融方面的各類問題。

　　提升金融消費者素質(zhì)本身是金融文化的一部分,是國際金融中心建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。我國的一些中心城市應(yīng)認(rèn)真借鑒國際經(jīng)驗和慣例,在重視創(chuàng)新的同時,把培養(yǎng)金融消費者素質(zhì)和培育金融文化作為各自金融中心建設(shè)的重要工作來抓。持續(xù)投入一定的人力和物力,力爭在未來三至五年或更長時間,使轄區(qū)內(nèi)金融消費者素質(zhì)有質(zhì)的提高。這樣,金融創(chuàng)新的步伐才會得到加快,創(chuàng)新效應(yīng)才能加快釋放出來。

　　三、不應(yīng)把目光集中在金融機(jī)構(gòu)的集聚上,而應(yīng)注重發(fā)展非金融類市場中介服務(wù)機(jī)構(gòu),大力營造軟環(huán)境。

　　金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的多少是衡量金融中心能級的一個標(biāo)志,也是體現(xiàn)地方政府金融中心建設(shè)政績的一個標(biāo)志。所以大力吸引金融機(jī)構(gòu)集聚的思路無可非議。問題的關(guān)鍵是如何讓市場的力量自發(fā)產(chǎn)生對各類金融機(jī)構(gòu)的吸引力,讓金融機(jī)構(gòu)覺得到一個地方能獲得更多的市場機(jī)會,獲得提高經(jīng)營效率和效益的機(jī)會。這需要跳出單純吸引金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)思路,多從軟環(huán)境上入手,特別是應(yīng)大力發(fā)展市場中介機(jī)構(gòu)。所謂“中介服務(wù)機(jī)構(gòu)”,通常是指那些鏈接市場產(chǎn)品、服務(wù)提供者和市場需求方的專業(yè)化媒介組織。它們是金融發(fā)展中有效彌補(bǔ)供需雙方信息不對稱、促進(jìn)市場流通和專業(yè)化服務(wù)發(fā)展的重要構(gòu)成元素。國際金融中心運行慣例和經(jīng)驗之一,是大量市場中介服務(wù)機(jī)構(gòu)匯集,為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造便利和機(jī)會。目前國際金融機(jī)構(gòu)的大多數(shù)部門在經(jīng)營活動中都會與各類服務(wù)中介機(jī)構(gòu)建立相應(yīng)的合作關(guān)系,服務(wù)中介機(jī)構(gòu)也隨著金融機(jī)構(gòu)需求的不斷擴(kuò)展而帶動發(fā)展起來。

　　從中介機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能和作用劃分,主要有兩大類:一類是非外包的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。這類服務(wù)中介機(jī)構(gòu)所從事的,通常都是金融機(jī)構(gòu)自身不涉及或不擅長開展的業(yè)務(wù),包括律師事務(wù)所、

　　國際金融中心建設(shè)的慣例和成功經(jīng)驗之一是與金融業(yè)有關(guān)的中介服務(wù)業(yè)高度發(fā)達(dá),為各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造機(jī)會和便利。而目前國內(nèi)各金融中心的市場中介服務(wù)產(chǎn)業(yè)尚處于初級階段。突出問題表現(xiàn)在作為金融業(yè)務(wù)外包產(chǎn)業(yè)鏈條重要環(huán)節(jié)的相關(guān)服務(wù)中介機(jī)構(gòu),尤其是高附加值和高技術(shù)含量的服務(wù)中介還非常缺乏,難以適應(yīng)金融業(yè)務(wù)外包的趨勢。缺少專業(yè)化水平高的服務(wù)中介機(jī)構(gòu)。目前本土服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力和服務(wù)質(zhì)量,尚不能滿足金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

　　為此,各地政府應(yīng)調(diào)整思路,注重從營造良好的發(fā)展環(huán)境入手,不斷完善服務(wù)中介市場的結(jié)構(gòu)。要從金融中心建設(shè)的高度出發(fā),加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃,把發(fā)展服務(wù)中介機(jī)構(gòu)作為促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容來抓。要加大現(xiàn)代服務(wù)業(yè)開放力度,特別要引進(jìn)國外知名服務(wù)中介機(jī)構(gòu)和高端中介服務(wù)人才,帶動服務(wù)中介機(jī)構(gòu)整體服務(wù)水平的提升。中介服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)了,金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效率和機(jī)會都會增加,金融中心的吸引力也會隨之增強(qiáng)。(張望)

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