商業(yè)利益博弈能否解決社會問題

　　喬新生

　　針對搶劫、搶奪犯罪比較普遍的現(xiàn)象，華南地區(qū)某些保險公司推出了“搶劫搶奪保險”。對這一商業(yè)現(xiàn)象，有人表示贊同，有人表示反對。贊同者認為，設(shè)立這一險種，至少可以給受害人以適

　　當(dāng)?shù)难a償，減少社會壓力，減輕當(dāng)事人的痛苦。而反對者則認為，這一險種有可能誤導(dǎo)公眾，讓人誤以為這些地區(qū)搶劫搶奪現(xiàn)象十分嚴重。而利用老百姓的苦難謀取商業(yè)利益，不僅是不道德的，而且是法律所不能容許的。

　　筆者不反對設(shè)立搶劫搶奪保險，原因有三：首先，這一險種可以在一定程度上減少社會壓力，確保受害人不會因為經(jīng)濟壓力過大而走上絕路。第二，保險公司雖然可以從投保人那里得到一定的經(jīng)濟利益，但是，保險公司因此而承擔(dān)著巨大的風(fēng)險。如果搶劫搶奪犯罪案件頻繁發(fā)生，那么，保險公司必然要支付巨額的保險金。為了減少自己的損失，保險公司一定會采取各種措施維護投保人的利益，這在一定程度上可能會彌補公權(quán)力機關(guān)執(zhí)法漏洞，更好地保護公眾的利益。第三，從保險公司收集的信息中可以分析當(dāng)?shù)厣鐣�治安情況，進而增加或者減少警力，合理分配公共資源，更好地維護社會秩序。

　　當(dāng)然也不排除這種情況，那就是保險公司為了獲取更多的利益，默許、鼓勵、甚至暗中指使黑社會性質(zhì)組織犯罪，并根據(jù)他們作案的效果，參與分配某些保險利益。打個比方，玻璃店的老板為了增加自己的銷售收入，可能會雇用不良青年毀壞他人的玻璃。

　　解決的辦法是，由公權(quán)力機關(guān)出面防止商業(yè)博弈產(chǎn)生惡性循環(huán)。如果公權(quán)力機關(guān)沒有履行自己的職責(zé)，提供公共產(chǎn)品服務(wù)，確保社會治安穩(wěn)定，那么，公權(quán)力機關(guān)必須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。公權(quán)力機關(guān)的負責(zé)人必須引咎辭職。

　　個別人可能還會擔(dān)憂，公權(quán)力機關(guān)譬如公安局會不會介入到保險公司的商業(yè)利益中，故意惡化治安環(huán)境，幫助保險公司推銷有關(guān)產(chǎn)品。這種擔(dān)心不是多余的。如果公安機關(guān)為了推銷某種保險產(chǎn)品，而對當(dāng)?shù)負尳贀寠Z犯罪視而不見，或者暗中鼓勵黑社會分子實施搶奪搶劫行為，那么，必須引入更高層次的監(jiān)督檢查機構(gòu)，確保公安機關(guān)及其工作人員依法履行自己的職責(zé)。

　　我們不能帶著有色眼鏡懷疑一切，甚至粗暴干涉金融企業(yè)的創(chuàng)新活動。只要有商業(yè)需求，企業(yè)就可以提供有關(guān)產(chǎn)品。如果商業(yè)企業(yè)因此而獲取暴利，那么，商業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行監(jiān)管職責(zé)；如果保險公司合法取得高額利潤，那么當(dāng)?shù)刂伟补芾聿块T及其工作人員可能就要承擔(dān)瀆職的法律責(zé)任了。

　　從本質(zhì)上來說，保險公司屬于商業(yè)經(jīng)營機構(gòu)，為了謀取商業(yè)利益，可以而且應(yīng)該被鼓勵進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新活動。沒有任何證據(jù)表明，設(shè)立搶奪、搶劫的險種會提高犯罪率，但也不能依靠設(shè)立搶劫、搶奪的險種而遏制犯罪。總之，市場歸于市場，而政府的歸于政府。

　　反對設(shè)立這一險種的人士還有這樣一種擔(dān)心，那就是普通公眾會不會因為這個險種的出現(xiàn)，而對當(dāng)?shù)氐纳鐣�治安狀況感到恐懼。他們舉例說，河南保險機構(gòu)設(shè)立

　　我們是鼓勵商業(yè)機構(gòu)設(shè)立類似險種，在謀取商業(yè)利益的同時，向受害者伸出援手，還是為了維護所謂的形象，讓受害者陷入孤立無援的境地呢？

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