加快金融體系創新 支持縣域經濟發展

　　-　本刊評論員 牟霜

　　在當前我國國民經濟體系構架中，縣域經濟占據基礎地位，起著重要作用。目前我國工業企業總數的75%在縣域，全國中小企業中更有近98%在縣域，縣域聯結城鄉，是解決“三農”問題的主陣地，大力發展縣域經濟，是統籌城鄉經濟發展，建設社會主義新農村的重要內容。

　　縣域經濟的發展離不開金融的支持，然而，近年來，縣域金融遠不能滿足縣域經濟發展的問題日益突出，其最主要的表現是縣域經濟主體融資困難與縣域經濟運行的資金外流問題。一是縣域內的經濟主體包括涉農、工業、服務等中小企業“貸款難”的問題相當突出。二是縣內的資金流出比例越來越大。三是符合當前商業銀行經營要求的客戶很少，銀行也面臨“難貸款”問題。這些現象集中表現在縣域信貸投放總量增長速度大大低于銀行存款增長速度及經濟增長速度，引起了各界的普通關注和不同議論。

　　在探究造成金融支持縣域經濟弱化的原因時，很多人認為國有商業銀行撤并基層機構且層層上收貸款權限難脫其責。1998 年以來，為了應對亞洲金融危機，適應改革開放的要求，吸取已往教訓，四家國有商業銀行開始較大規模地收縮基層經營網點，上收管理和審貸權限，實行扁平化管理，這客觀上帶來了縣域金融服務的削弱，但我們不能因此對國有商業銀行的這一行為加以太多的指責，因為對于國有商業銀行來說，合理收縮戰線、加強管理是一種理性的市場行為。長期以來，國有商業銀行由于機構規模過大，管理層級過多、委托代理鏈條過長等問題，導致其管理成本過高，

　　金融對縣域經濟發展支持弱化的問題是金融改革過程中產生的新矛盾，其癥結不在于國有商業銀行的撤并和權限上收，而在于國有商業銀行撤并后相應的新體制和金融服務未能有效跟進而產生了“斷層”。更深層次原因是縣域經濟發展的融資模式和人們的思維觀念仍然停留在傳統金融的范疇，沒有跳出主要靠銀行貸款來支持經濟發展的思維模式，也沒有創新出新的金融體系來適應縣域經濟發展的需要。

　　要尋求解決縣域金融支持弱化問題的對策，應跳出傳統的思維模式，開拓思路，創新體系。

　　一是大力發展直接融資。縣域經濟發展更適合直接融資支持。縣域經濟主體變化比較快，風險比較高，投資回報也有不確定性，不是銀行和農村信用社的理想客戶。要解決縣域企業資本金和主要流動資金需要，必須創新直接融資模式，允許有風險承擔能力和愿意承擔風險的機構和個人能夠方便地進行融投資，要從法理上厘清合法直接融資與非法集資的界限，為風險投資者的利益提供有力保護。銀行、信用社等間接融資部門在縣域融資總體上只能是如何發揮好輔助作用。

　　二是積極引導民間金融的規范發展。應通過法律的方式、登記的方式、自律管理的方式，把民間融資活動規范起來。要從縣域經濟發展的實際出發，放寬民間資本進入金融領域的限制，創新適應縣域經濟融資要求的金融體系。要按照中央推進社會主義新農村建設若干意見的要求，“鼓勵在縣域內設立多種所有制的社區金融機構，允許私有資本、外資等參股。大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織。引導農戶發展資金互助組織。規范民間借貸。”各地政府和有關部門應認真落實中央的要求，拿出辦法，積極推行。

　　三是國有商業銀行在機構網點撤并問題上不搞“一刀切”，要有新辦法。如，工商銀行云南省分行將45家縣支行整體移交給當地農村信用社，既解決了工商銀行的“瘦身”問題，又充實了農信社力量，增加了對當地經濟發展的支持力度，這一經驗就值得借鑒。

　　四是規范融資主體。要加強縣域中小企業的規范管理，建立規范的決策機制和內控機制，健全財務、成本、質量管理等制度，提升經營管理能力和科學決策水平。要積極引導企業加強誠信建設。

　　五是大力推動縣域金融生態環境改善。加強法制建設，維護縣域社會穩定，切實保護投資者和債權人的利益，促進和引導資金向縣域流動。推動信用環境建設，增強信用觀念，制止和打擊惡意逃廢債務行為。切實改進社會中介機構的服務，盡快建立完善適合縣域經濟主體的擔保體系，簡化抵押評估、登記、公證等手續，降低收費標準，減輕企業負擔。-

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