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截至2005年12月，我國人民幣居民儲(chǔ)蓄存款余額已經(jīng)突破14萬億元，創(chuàng)造了歷史新高；同時(shí)，另一組經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)卻在連年下降--近5年我國居民最終消費(fèi)率持續(xù)走低。十年來，我國最終消費(fèi)率平均為59.5%，比世界平均消費(fèi)率低接近20個(gè)百分點(diǎn)。(2006年1月16日《中國青年報(bào)》)
越來越富裕的中國人正在變得越來越不敢花錢，這個(gè)看似矛盾的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象耐人尋味
。細(xì)心人不難發(fā)現(xiàn)，即便是在利率下調(diào)、征收利息稅的稅制刺激下，居民儲(chǔ)蓄存款余額也依舊連年攀上新高———居民對儲(chǔ)蓄存款的“情有獨(dú)鐘”由此可見一斑；而坐擁財(cái)富的增長、卻不敢輕易消費(fèi)支出，除了消費(fèi)信心或投資渠道匱乏的因素之外，最為關(guān)鍵的因素恐怕正是在于社會(huì)保障感的缺乏。
社會(huì)發(fā)展表明，社會(huì)保障的完善程度直接影響或決定著居民對待財(cái)富的態(tài)度。中國傳統(tǒng)的“手留余財(cái)以備不時(shí)之需”的觀念正是基于當(dāng)初的物質(zhì)匱乏和社會(huì)保障的缺位。然而，直到今天，我們的社會(huì)保障仍沒有實(shí)現(xiàn)在全社會(huì)的全面普及，一些直接影響居民生存安全感的問題，正直接影響或者干預(yù)著大多數(shù)居民的消費(fèi)信心。
中國社會(huì)科學(xué)院發(fā)布的《2005年社會(huì)藍(lán)皮書》中的調(diào)查顯示，子女教育費(fèi)用、養(yǎng)老、住房排在居民總消費(fèi)的前三位；中國人民銀行2004年第四季度關(guān)于“儲(chǔ)蓄目的”的調(diào)查顯示，居民消費(fèi)儲(chǔ)蓄的目的依次是：攢教育費(fèi)、養(yǎng)老、買房裝修。在教育、養(yǎng)老、房子這新三座大山的重壓之下，沒有充分完善的保障前提下，惟有依賴于財(cái)富自足，惟有依賴于手中掌握的存款來收獲一份保障感。
然而，任何一個(gè)稍微懂點(diǎn)兒金融的人都清楚，將余錢存入銀行賺取利息，實(shí)際上是一件賠錢的生意，物價(jià)上漲以及每年的通漲指數(shù)會(huì)完全沖抵掉存款的收益，甚至構(gòu)成損失。任人都能想通的道理，卻往往反其道而行之，究其根源正在于長期以來匱乏的保障感，以至于寧愿相信銀行存款帶來的保障幻覺。
不錯(cuò)，這是一種幻覺，但這卻是一種信心支撐。比如，子女上學(xué)接受教育，在居民整體工資收入水平不高的情形之下，沒有幾年的積蓄就不足于給付入學(xué)的學(xué)費(fèi)；比如，突然有家人生了一場重病，大多數(shù)人能夠得到只是部分的醫(yī)療保障，很多人連部分保障都沒有，倘若手里沒錢豈不就是相當(dāng)于等死？又比如，面對連年高漲的房價(jià)，為了圓一個(gè)買房的夢想，不攢錢存錢如何能行？
在這些基本的保障問題解決之前，我們沒有理由去嘲笑他們的短視，也沒有理由去拿什么投資渠道匱乏來搪塞。沒有什么比信心的失守更讓人沒有安全感的了。
不敢花錢抑或依賴于“儲(chǔ)蓄保障”幻覺的根源正在于社會(huì)保障的不到位：當(dāng)社會(huì)渠道不能為居民生存提供相應(yīng)完善的保障時(shí)，居民只能自己建立起一種保障，這樣才能生活得有安全感。所以，這有錢不敢花的尷尬理當(dāng)是完善整個(gè)社會(huì)保障體系的信號(hào)，切莫誤讀了它。
劉利軍
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