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李女士看中了一套商品房，日前去售樓處付款。她既沒有帶現金，也沒有刷卡，而是拿出隨身攜帶的個人支票簿，添上所付金額，72萬元的支付在幾秒鐘內搞定。
個人支票，這一過去在國外電影中經常見到的支付方式，從上個世紀末開始陸續在我國各城市推出，成為繼現金、信用卡后實現個人支付功能的第三種工具。
與其它支付工具相比，個人支票具備獨特的優勢：一是支票不受交易時間、地點和對象的限制，且具有很強的流通性，可以在更廣泛的交易主體之間使用。除可用于商戶與消費者之間的交易外，還可用于單位與個人之間、個人與個人之間的支付。二是支票的使用成本相對較低，即簽即付，無須專用的機具和受理設施，有助提高工作效率。三是支票支付金額無上限的限制。支票既可支付零售項目，也適用于大額買賣。只要賬戶上有足夠的款項支付，支票支付通常沒有使用金額的限制。四是支票支付具有一定的私密性。使用支票進行結算，收款人無須將自己的銀行賬號等告訴付款人。
據了解，申領個人支票還是相當便利的。一般是銀行受理申請后，對客戶進行信用評估，評估標準為：有穩定的資產和收入，月薪不低于5000元，信用良好，當前無債務糾紛。通過銀行信用評估后，申請人要在銀行開戶，個人存款須達到五萬元以上，并且要保證銀行存款額始終不低于一萬元。最后，申請人要出具有效身份證件，在支票購買憑證上加蓋預留銀行的個人印章，交納個人支票的工本費，即可獲得支票。
目前個人支票分為兩種，一種是個人現金支票，主要用于直接到銀行支取現金；另一種是個人轉賬支票，更多地用于購物或其他消費。個人支票不允許透支。當使用者以透支的方式開具個人支票后，不僅將受到該張支票總金額5%的罰款，還將被取消個人支票使用資格。也就是說，如有一次信用不良記錄，使用資格就隨之消失。
然而，目前我國支票的使用仍以單位為主，個人支票的社會認知度較低，除少數大中城市有一定量的個人支票在使用外，部分居民甚至不知道可以辦理個人支票業務，也沒想過要使用個人支票。
據專家介紹，個人支票業務在我國難以普及的原因，主要是受阻于尚未健全的個人信用體系。我國有關規定要求，收款單位必須在確認支票有效并完成銀行清算后才可以完成交易。這意味著消費者在交了支票后，還不能馬上提貨，須等商家確認錢款到賬后方可拿到所購貨品。這無疑大大影響了個人支票的使用。現實情況是，商家或個人在接受個人支票時，也往往因擔心會有空頭支票或假支票而拒絕收受。
個人支票操作上的另一個難題是，由于對客戶支票簽名的真偽辨認和審核難度較大，容易發生差錯和支付風險，央行對個人支票使用的書寫有嚴格的規定：如果書寫有一點模糊或者印章有點不清晰，銀行就可以拒付。
日前，中國人民銀行提出，將采取多方面措施，大力推廣個人支票業務。包括將建立跨行政區域的票據交換中心，推動支票在全國范圍內通用；同時還會積極研究影像交換技術在票據交換領域的使用，實現票據截留，縮短清算時間，讓簽名使用支票和即簽即付成為可能。
從國外經驗看，多元化的現代經濟需要多種支付工具按市場需要和消費者需求共同發展。隨著我國信用體系的逐步完善和居民消費觀念的轉變，個人支票業務發展前景廣闊。
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