趙曉：符合中國國情的地下錢莊治理之路

　　一個成熟的市場經(jīng)濟制度應(yīng)該能為企業(yè)和公民提供廣闊的創(chuàng)新空間和具有充分自由選擇權(quán)的經(jīng)濟環(huán)境。如果沒有這樣的環(huán)境，市場中就會出現(xiàn)許多奇怪的現(xiàn)象。目前游離于正規(guī)金融體系之外規(guī)模龐大、日益活躍的中國大陸的“地下錢莊”就是這樣一個鮮活的例子。

　　在西方，幾乎所有經(jīng)濟發(fā)達國家也都存在地下金融交易現(xiàn)象，但由于其市場較為發(fā)達、金融體制比較健全，開放程度也相當高。因此在如此充分的市場競爭下，“地上”的金融

服務(wù)品種多樣、服務(wù)高效便利，這使得其“地下金融”只能靠提供非法金融交易服務(wù)而生存。

　　相比我國，情況則較為復(fù)雜——民間金融活動性質(zhì)的界定在目前金融體制下是非法的，官方稱之為“地下金融”、“地下錢莊”。但地下錢莊的合理(即形式上不合法，但內(nèi)容上合理)和非法的金融業(yè)務(wù)混和并存，這又使得我國非正規(guī)的民間金融和正規(guī)金融機構(gòu)的活動在很多業(yè)務(wù)方面并無本質(zhì)區(qū)別。如果站在純經(jīng)濟學(xué)角度，從信用體系建立的途徑來看，可能非正規(guī)的民間金融更接近于真正的金融。因為地下錢莊的信用是自下而上，在民間長時間孕育中形成的，宛如泥土中的草根一樣具有頑強的生命力。國有

　　透過歷史，我們對錢莊的理解將會更清晰：中國有過歷史上金融最開放的時期，當時允許私人經(jīng)營錢莊(舊式銀行)，提供的金融服務(wù)也相當多樣，而且在行會的自愿性監(jiān)管和交易雙方的約束監(jiān)管下，運行得相當有效和順暢。其金融風(fēng)險水平遠遠低于目前的國有金融機構(gòu)。由此可見，金融制度上的充分自由進出規(guī)則對于金融的創(chuàng)新和金融家的培育是具有相當作用的。

　　至于現(xiàn)代僅僅在“地下”偷生的“錢莊”，他們所提供的借貸、融資服務(wù)和私人外匯買賣業(yè)務(wù)很大程度上是由于中國金融體制不能適應(yīng)經(jīng)濟快速發(fā)展的需求，“合法”的金融機構(gòu)在現(xiàn)有的制度下無法提供充分的服務(wù)，大量的資金和金融服務(wù)的需求者無法在正常的市場途徑中得到滿足。當正規(guī)的金融市場無力提供足夠的選擇時，非正規(guī)的市場就會自然形成。這是市場機制作用下人們的替代選擇。

　　完全可以理解政府嚴厲打擊地下錢莊的“洗黑錢”活動，因為無論從法律還是道義上，“洗黑錢”都完全背離了市場經(jīng)濟的規(guī)范和法治的要求。此種活動不僅會助長貪污腐敗現(xiàn)象的滋生和蔓延，更是影響金融穩(wěn)定、阻礙金融體制改革不可忽視的消極因素。但由于市場是一個“需求創(chuàng)造供給”的地方——商品是這樣、服務(wù)也是這樣；合法的選擇是這樣、灰色甚至非法的選擇也是這樣。所以，打擊“洗黑錢”如果單純以清除所有地下錢莊為目標可能很難達到理想的效果，政府治理打擊“洗黑錢”時，應(yīng)更注重治理“黑錢”的源頭，以求從制度上根除滋生“黑錢”的溫床。

　　這就要求政府加快金融體制的改革。《圣經(jīng)》說：“就我而論，世界已經(jīng)釘在十字架上。就世界而論，我已經(jīng)釘在十字架上。”套用這句名言，我們說，以舊的體制而論，民間金融是非法的“地下錢莊”，以民間金融而論，舊的金融體制是亟須變革的過時體制。

　　所以，政府機構(gòu)應(yīng)該適時轉(zhuǎn)變思維方式，客觀區(qū)分并理性分析地下錢莊不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)和其產(chǎn)生的根源，思考嘗試采取以“改”為主、以“堵”為輔、堵改結(jié)合的綜合治理方法，促使地下錢莊自覺分化，進而分而治之，使地下錢莊隨著金融體制改革的深化逐步融入正規(guī)金融體系。這或許才是更符合我國國情的地下錢莊治理之路。

　　作者：趙曉(本刊總編輯)

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