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最近，建行深圳分行對500元以下的小額賬戶存款利率實行下浮的消息引起了人們的極大關注。在本報與網易財經進行的一個聯合調查中，78%的網民認為此舉是對小額存款人的歧視，僅有15%的網民認為是銀行市場化經營的正常之舉。而且，在被調查的網民中，81%的人表示要在未來把自己的建行賬戶轉移到其他銀行。
可以說，多數人都不滿意此次建行深圳分行的做法。眾口一詞的局面跟花旗銀行上海
分行開始對存款收費時碰到的情況非常類似。花旗銀行至今還在對存款收費，而人們似乎都已經習慣了這種新規則。所以，只要建行能夠堅持下去，筆者相信，最終還是會得到儲戶的認同的。
其實，國內商業銀行下浮其存款利率的做法一直是管理層最希望看到的。只有商業銀行基于自身的成本收益核算，主動讓存款利率浮動起來，才是我國商業銀行真正全面市場化的開始。只有這樣，才能在2006年銀行業對外開放后，使我國商業銀行繼續保持健康發展，并徹底掐斷來自政府不斷輸血的那根“臍帶”。
盡管此次建行的試點大方向是對的，但是在某些細節還是值得改進的。比如在試點方案中，不妨對居民的第一個500元賬戶存款利率維持原樣且不收費，從第二個賬戶開始下浮存款利率并收費。因為在我國，還是有家庭收入較少的群體，如“五保戶”等，像這些賬戶都應該受到保護，而不是一刀切。
需要提醒銀行的是，讓存款利率浮動還只是商業銀行全面市場化的一小步，要想全面市場化，還要做好顧客的“微笑”服務、提高內部風險控制、完善銀行的公司治理結構、安排好適合市場化的人事機制等多個方面的內容。
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