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作者：石海平
今年的銀行業風險檢查可能是建國以來力度最大的一次。目前，這次檢查第一階段的工作正在逐漸“收網”。
從暴露出來的情況看，這次檢查也發現了不少問題，比如中行在4個省的分支機構發現
有案件苗頭，涉案金額高的可能達數百萬元；工行大連分行的一名員工攜款100多萬元潛逃。
這些案件跟前期動輒上億元的銀行大案來看，顯然是“小巫見大巫”。
銀行的操作風險源于不正確乃至于失敗的內部程序、人員和系統，或者外部事件導致的損失。銀行自查固然能夠降低內部程序和系統中出現的問題，但是，對于內部人員和外部情況引發的銀行操作風險來說，效果就不一定能顯現出來。
從建設銀行爆出吉林分行朝陽支行、鐵路支行被詐騙3.2億元，管理人員涉嫌攜800萬美元外逃；農業銀行包頭市匯通支行內部人員與信用社及社會不法分子相勾結，騙取銀行高達11498.5萬元貸款的事件。到中國銀行黑龍江省分行河松街支行原負責人高山等突然失蹤，幾億元資金失蹤，都不難發現，內部人員的問題已成為當前銀行操作風險的主要來源。
要控制內部人員導致的銀行操作風險，辦法有很多。首先是加強道德約束，提高銀行人員的職業操守；其次要加強對違規人員的打擊力度，包括提高現行的刑事量刑標準、對其獲得的不良財產在追索的時候引入連帶賠償制度；第三，采取“高薪養廉”的辦法，提高銀行員工的薪酬，從而提高其違規的機會成本，達到減少銀行操作風險的目的。
而對于外部事件導致的銀行操作風險，重要的是信息不對稱性。要加強個人和企業信息的交流和溝通。而目前央行正在大力推進的征信體系建設無疑是解決問題的基礎。
現在，銀行檢查的第一階段——自查接近尾聲，筆者建議，在第二階段，不妨讓四大國有銀行進行互查。這樣做有這么幾個好處：一是可以解決信息的不對稱性，各家銀行通過互查，可以了解更多的情況；二是可以更好地發現內部人員導致的操作風險，由于跟內部人員沒有直接的利益關系，獨立性可以得到充分體現；三是銀行之間的互查，由于各行開展的業務基本上都差不多，所以專業能力可以得到保證。
不過，從長遠來看，要降低銀行業的操作風險，還需要做很多非常基礎的事情，其中就包括銀行自身制度的完善、銀監會的監管措施、加大對內部人員犯錯的懲罰、央行征信體系建設以及對未來新技術可能帶來操作風險的預防控制。
最新的消息是，為提高商業銀行風險監管的有效性，中國銀監會根據中國商業銀行的實際情況，并參照國際經驗，制定了《商業銀行風險預警操作指引(試行)》，將在銀行監管部門內部開展商業銀行風險預警工作。銀監會正在提高操作風險的監管水平，這是一個好跡象。
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