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謝風華
在眾多經濟學大腕不遺余力地批評“仇富心態”及“一大二公”思想余孽的當前，想對雨后春筍般冒出來的“富人銀行”指手畫腳，簡直有點冒天下之大不韙。雖然“二八定理”(20%的客戶為銀行創造了80%的效益)正被銀行當做金科玉律奉若神明供在那兒，但需要提醒的是，讓眾多國有銀行頭大如斗的大量不良資產，其中80%大約也正是由20%的客戶創造
的。所以，從嚴監管“富人銀行”刻不容緩。
國內銀行的“金融創新”往往需要付出昂貴代價。昔日的金融新產品“車貸”即是前車之鑒，如今它正像一塊雞肋卡在多家銀行的喉嚨里。究其原因，主要是因為各家銀行對競爭性新產品競相放寬條件，以至于逾越控制風險的底線也在所不惜。此次光大銀行、工商銀行、中信實業銀行和華夏銀行陸續推出旨在服務高端客戶的“陽光理財VIP卡”、“8財富中心”、中信貴賓理財和個人理財中心，均系外界所稱的“富人銀行”。多家銀行拼搶富人客戶的格局正在逐步形成，有關監管部門如果不及早完善相關辦法嚴加監管，難保不出問題。
一是要防止各商業銀行競相提高理財承諾的收益率，并且拍著胸脯把投資風險都扛下來，那樣無異于變相提高存款利率，對窮人來說也是不公正的。
二是要防止各商業銀行以贈送行為變相提高“富人”資金的待遇。像工商銀行那樣改善一下理財室的條件(據稱是五星級)倒還無可厚非，而像光大銀行那樣“擁有VIP卡的客戶可在北京的54家知名醫院享受貴賓預約、專家咨詢、貴賓導診、接診服務，可以享受光大銀行指定的國內規模最大的高爾夫連鎖服務機構‘尊皇高爾夫國際網絡俱樂部’優惠服務”，則值得商榷。如果各商業銀行競相向“富人”贈送這樣高價值的附加服務，那么“富人”爭奪戰演變成高息攬存便指日可待。
三是要防止個別銀行及其分支機構協助“富人”獲取不當得利甚至非法收益，謹防個別為富不仁的“富人”利用“富人銀行”逃稅甚至洗錢。此言不是危言聳聽。且不說人民幣理財分紅收益正陷入稅法真空(不排除有銀行會利用這個漏洞替富人“合理避稅”)，更有作為反面教材的國際案例為鑒———去年9月29日，一向以為“富人”服務而著稱的花旗銀行東京丸之內支行以及名古屋、大阪和福岡分理處因違法從事多項金融業務(主要是協助富人洗錢)，被日本金融廳勒令全部關閉，有關專家因此認為“富人銀行”更容易滋生犯罪。常被國內銀行拿來作為楷模、引為“國際慣例”的花旗銀行尚且犯這樣的錯誤，則不能不引起正在挑起“富人”爭奪戰的國內商業銀行和銀行業監管當局的警惕。
筆者以為，辦“富人銀行”可以，但要防止其競爭失控。一旦各商業銀行爭奪“富人”陷入惡性競爭，就會成為一場銀行向富人獻媚的鬧劇。讓日理萬機的“富人”們方便舒適一點可以，但不能讓其承擔比窮人更小的風險而獲取比窮人更高的收益，否則顯失社會公正。要實現這兩點，除了各商業銀行應該自覺加強自律和內部控制外，關鍵在于銀行業監管部門應未雨綢繆及早監管。
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