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本報記者丁國元
幾天前，北京銀行業將6577名失信或有潛在風險的市民納入“信用信息共享系統”管理，由此引發社會各界的廣泛議論。欠貸不應該一概而論
北京16家中資銀行于去年10月份聯手建立了“信用信息共享系統”，對借款人不良
信用記錄內部共享。目前該系統共收集2876名個人住房貸款人、3701名汽車消費貸款人的記錄，這些記錄包括貸款人的姓名、身份證號碼、借款金額、所購車型或房屋項目名稱、擔保人名稱和其他說明等六項信息。今年11月初，當北京銀行業協會負責人表示要將失信者“黑名單”公布時，引來輿論嘩然。而對此銀行業協會負責人表示，要向社會公布的內容，只是整體上的一個分析，例如房貸欠款人的數量、男女比例、他們所具有的共同特征，并不會涉及每個具體欠款人的詳細信息。房貸欠款人的失信記錄目前只在16家銀行內部共享。
但事實上，16家銀行會把這些數據作為申請新貸款時具有決定性的“重要參考”。如果借款人此后“主動”還款，有的不良記錄會刪去，有的會被繼續“關注”，但凡是向銀行提供虛假借款申請資料的，其不良記錄將永久保留。一旦上了信用“黑名單”，想要再貸款就幾乎不可能了。
目前，北京、上海等城市的銀行間可以互相查詢“個貸”失信信息，市民在一家銀行有拖欠貸款的記錄，在各家銀行都將被“婉言拒絕”。此前，市民如果拖欠了這家銀行的貸款，只要換另一家銀行再去貸款時就萬事大吉了。不少銀行吃過同一名欠貸者的虧。法律“缺位”誠信何在
此次，人們議論紛紛，引起質疑的另一個原因就是法律的“缺位”。目前，我國法律對于信用信息資料的采集、整理、披露等都沒有具體的規定。西方一些國家建立個人信用體系時，同時頒布了《信息自由法》、《隱私法》、《公平信用報告法》、《信用修復機構法》等十多部相關法律。沒有明確的法規，受傷害的將是借貸雙方。
10月份，建行曾以“債權轉讓即催收公告”的形式，花費百萬資金在報紙上公布了欠款人的姓名、借款合同編號、擔保人名稱等信息，用了22個版面，登載5300個欠債人的名字，其中八成以上的欠債集中在個人房貸、車貸和信用卡方面，欠債總額在100億以上。建行負責人強調，刊登公告的主要依據是財政部、中國人民銀行的規定，為債權轉讓進行公告，并沒有注明相關的法律。
另據工、農、中、建、交等銀行反映，不良房貸、車貸的一個明顯特點是多為年輕人，平均年齡35歲左右，存在的嚴重問題是目前有些人抱著購房投機炒作的心理，不顧個人實際能力盲目貸款購房，導致后期還貸無力。這個年齡層正是事業逐漸走向發達的階段，這些人都是學識較高，多少懂些法律，加上相應的社會經歷，很容易鉆法律上的漏洞，便加以利用。另一方面，他們處在“上有老、下有小”的人生最負重的階段，生活壓力也最大。
武漢市日前公布的600戶抽樣調查資料顯示，98.5%的被訪者認為完善誠信體系，加快誠信建設十分重要，96.2%的被訪者認為構建誠信體系與人民生活息息相關。但是誠信體系的建設不是銀行公布一次“黑名單”就可以萬事大吉的。
武漢市有81.5%的被訪者認為在相關法律中，要盡快建立和完善失信懲罰機制，建立專門的誠信法律體系，使誠實信用者受益，失信者受損，違法者受懲的機制在法律法規上得到確認和保障。
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