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新聞提示
央行決定：金融機構(不含城鄉信用社)的貸款利率原則上不再設定上限，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準利率的0.9倍。
中國人民銀行終于宣布，從2004年10月29日起上調金融機構存貸款基準利率。從1996
年下半年以來，銀行利率連續下調了8次，存款利率從10.98%一路降到了1.98%。這次加息是8年來的第一次，這對于宏觀經濟和金融運行繼續向國家預期的調控方向發展，可以說是好處多多。但是，在加息的同時進一步放寬了金融機構貸款利率的浮動區間，卻讓人有喜有憂。如果監管不當，這項政策很可能會傷及平民。
這項政策在利率市場化改革方面邁出了可喜的一步，有利于金融機構根據貸款者的信譽、風險等因素確定合理的貸款利率，有利于逐步形成按照貸款風險成本差別定價的格局。但是同時，如果央行不能很好地監管和協調，使貸款利率盲目浮動，高利貸行為不能得到有效遏制，它就會變成一只傷人的猛虎，使大批貸款購房、購物的平民不堪重負，導致“破產”。此為一喜一憂。
與以前的形勢不同，由于多年來銀行連續降息，極大地刺激了居民貸款消費、置業的熱情，貸款更加平常化，買房靠貸款、買車靠貸款，甚至醫療、求學等都有貸款涉足，出現了一大批新興的城市“負”翁。此次加息后，基準利率的微調或許對他們影響不大，但是，貸款利率的浮動區間的放寬則使他們產生了很多的擔心。
雖然，央行在宣布加息的同時也表示：“此次利率調整，個人住房公積金貸款和商業銀行自營性個人住房貸款利率上調幅度小于貸款基準利率的調幅。”這樣做，明顯是為了確保房地產業的供求平衡和健康發展，充分考慮到了貸款購房者的切身利益。但是，大家知道，購房貸款目前也僅僅是居民貸款的一部分，其他種類的個人消費貸款顯然還沒有列入保護范圍。同時，目前的房價沖擊到頂點后，必然會進入下滑的拐點，到那時，如何確保居民的資產不因為加息而縮水，還確實是個難題。另外，依靠銀行貸款支撐的許多消費熱點領域，本身都如地產業一樣存在較高的風險性，在應對利率市場化時，如果完全按照貸款風險成本差別定價，使貸款利率在區間頻繁浮動，居民未必都能夠承受，甚至還可能因此而受到傷害。
本報特約評論員 康勁
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