俞悅／文

　　信息時代，你離破產有多遠？

　　據說，一個普通的美國人距離破產只有不到3個月的工資。羅伯特·清崎說，這是因為在金錢的游戲中，他們不是玩家，而是在被金錢玩弄。

　　這些人都受過高等教育，并且一直在追求幸福的生活，而幸福生活卻總是被別人過著。他們認為他們的房子、汽車、高爾夫俱樂部、時裝、別墅以及其他都是資產，卻總是被債務困擾著，因為沒有人對他們強調說“你是欠別人債的人”。

　　是啊，我們上大學有教育貸款，買車買房買電器甚至去旅游都可以到銀行做按揭，分期付款。我們總是想，只要我有工作，每月都會有薪水，就不必發愁銀行的債。當我們升職加薪，我們會想，太好了，我終于可以買更大的房子，起碼也得換一輛車了，衣服也該添了，還有要給心愛的人買一件早就許諾過的首飾。這樣周而復始，你升職了，你加薪了，然而你總是陷入財務困境，不能自拔，這就是所謂的“老鼠賽跑”。你的自由被捆綁在為人打工上。為了這份薪水，為了維持這樣的生活，你很多時候要忍氣吞聲，要犧牲自尊。難道有比沒有尊嚴地活著更讓人沮喪的事嗎？更為糟糕的事實是，打工(不管是打多高級的工)不可能使你富有，它只能確保你得到工資。當你沒有工作能力的時候，你將如何呢？

　　在美國，社會保障金制度被預期在2032年破產，醫療保險制度到2005年破產，當在生育高峰期出生的人需要這些保障金的時候，它們卻不見了。在中國，用工制度和醫療制度都已經改革，現在也許我們的父母還能領到退休金，而我們不僅要為現在的醫療費用操心，更得替自己的將來著想。我們借助于社會的和商業的保險，這便加劇了我們的年支出——因為回報率越高的保險，保險費就越高。

　　這就是信息時代與工業時代巨大的區別。

　　所以致富只能是你自己的工作——你必須為自己工作，才有可能致富。當然，僅僅致富并不能說明你就財務自由了。

　　羅伯特·清崎的“財富度量衡”

　　那些開著豪華車、住在高級公寓或者別墅中的人，通常被認為是富有的，他們習慣于享受別人羨慕的目光。而在羅伯特·清崎看來，他們可能是窮人，至少是負債的。凡是不能產生利潤的支出，都是負債，車子房子以及一切奢侈品都是負債。盡管你可能買到了虛幻的成功感。

　　羅伯特·清崎用時間來度量財富。

　　比如說，你每月的花銷是2000元，而你的存款是10000元，那么，你的財富是5個月。當你的職業外收入能夠滿足你的需要的時候，你便獲得了財務自由。換句話說，當你的職業外收入超過需要量的話，你就變成富人了。超過的部分越多，你就越富有。“窮人和富人的差別就在于他們的閑暇時間”，從這個意義上說，窮人是為錢而工作，而富人讓金錢為他工作。

　　說白了，你有沒有錢，不在于你是否有很多看上去奢侈的物品，而在于它們能否帶給你財富。在清崎的財務報表里，同樣是一棟房子，當它用做自己居住的時候，一定是負債，當它被出租可以因之有入賬的時候，它才是財富。記住一點，你的每一項負債，都可能是別人的資產。

　　看上去有錢的人并不一定是財務自由的人，但財商高的人一定能夠通過努力實現財務的自由。

　　富人的秘密、清崎的傳奇

　　羅伯特·清崎的“財商”專著《富爸爸，窮爸爸》系列，刮起了全球性的“紫色風暴”，令無數人為之癡迷，因之警醒。其重要觀點就是：窮人和中產階級為錢而工作，而富人們讓錢為他們工作。

　　他本身就是個證據。羅伯特·清崎是日美混血兒的第四代，作為長于夏威夷的孩子，他有兩位父親。他“真正的”父親受過良好教育，事業上也很成功，父親鼓勵他努力工作，賺錢，爬上公司的高層。他的企業家的“富有的”父親，也就是他的一位朋友的父親鼓勵他不要為錢工作而是讓錢為你工作。

　　富爸爸說：“為什么不擁有自己的晉升的階級呢？”

　　大多數人都是靠薪水吃飯，追求加薪、工作穩定、不必害怕、也不貪心。而羅伯特·清崎在47歲時就作為百萬富翁退休了，就是因為有了盈利性的房地產和股票投資。

　　清崎的賺錢公式就是，第一購置贏利性資產；第二，沒錢時，不要動用投資和積蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清賬單。保持好習慣對任何人都是重要的。清崎說，“我寫作的主要原因，是為了同讀者分享自己對于財商的一些領悟。在我看來，提高財商可以用來解決生活中的一些基本問題。如果沒有受過財務訓練，我們往往都會選擇那種標準的模式度過一生，例如辛苦工作、儲蓄、借款，然后支付很多的稅款和賬單，然而今天我們需要更好的行為模式。”

　　清崎倡導的自由是財務的自由，就是當你不工作的時候，也不必為金錢發愁，因為你有其他投資。當工作不是你養家糊口的惟一手段時，你便自由了，因而你也獲得了快樂的基礎。

　　財商與現金流

　　羅伯特·清崎第一次提出了“財商”的概念。那么，什么是財商呢？

　　羅伯特·清崎認為，財商(FINACIALI.Q.)是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。財商可以通過后天的專門訓練和學習得以改變，改變你的財商，可以連動地改變你的財務狀況。財商是一個人最現實需要的能力，也是最被人們忽略的能力。可以想見，一個漠視財商的人，一定是現實感很差的人。財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力，二是正確使用金錢及金錢規律的能力。財商并不僅是人們現實的惟一能健康發展的智能，而且是人為觀念和智能中的一種，當然是非常重要的一種。財商常常被人們急需，也被忽略。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關的。事實上，財商與智商、情商一樣，都是一種指導人們行為的無形力量。而財商，是可以通過學習來獲得的。

　　羅伯特·清崎在47歲作為百萬富翁退休時，開始做他最喜歡的事——投資。他發明了一種名為“現金流”�烠ASHSHOW的紙版游戲，教人們迄今為止只有富人所知的金錢游戲。“現金流”分兒童版和成人版，在國外的售價是200美金，銷售量達到12萬套。在美國，現金流202高級教程、現金流大學、為期一周的強化型現金流投資學校以及現金流財商游戲是百萬富翁學校的老師。

　　本周，中國的市場上也將出現這種名為“現金流”的游戲。據說售價約在300元左右。

　　金錢是一種思想

　　金錢是一種思想，如果你想要更多的錢，只需改變你的思想。善于利用金錢的力量，是聰明人的重要財富。

　　在數以萬計的前來向清崎咨詢的人中，非常多的人是花了一生的時間來尋找大生意，或者試圖籌集一大筆錢來做大生意，但是清崎說，這是愚不可及的一種做法。“我見到過太多的不老練的投資者將自己大量的資本投入一項交易，然后很快損失掉其中的大部分，他們可能是好的職員卻不是好的投資者”。

　　有關金錢的教育和智慧是非常重要的。早點動手，買一本好書，參加一些有用的研討班，然后付諸實踐，從小筆金額做起，逐漸做大。“我將5000美元現金變成100萬美元資產，并在每月產生5000美元現金流量花了不到6年時間，但是我依然像孩子一樣學習。我鼓勵你學習，因為這并不困難，事實上，只要你走上正軌，一切都會十分容易”。

　　有一本很棒的書叫《思考致富》，而不是《努力工作致富》。我們每個人都有兩樣偉大的東西：思想和時間。隨著每一元鈔票流入你的手中，并且只有你才有權決定你自己的前途。愚蠢地用掉它，你就選擇了貧困；把錢用在負債項目上，你就會進入中產階層；投資于你的頭腦，學習如何獲取資產，財富將成為你的目標和你的未來。選擇是你做出的。每一天，面對每一元錢，你都在做出自己是成為一名富人、窮人還是中產階級的抉擇。

　　同樣，選擇將財商知識與你的孩子分享，你就選擇了為他們適應將來的世界作準備，要知道沒有其他的人比你更合適來開啟你孩子的智商。你和你孩子的未來將由你今天作出的選擇來決定，而不是明天。