民營企業(yè)貸款問題是個什么樣的問題？中共中央黨校教授周天勇認(rèn)為，主要是貸款難問題。至于問題房貸引發(fā)的民營企業(yè)貸款會增加銀行的不良資產(chǎn)的責(zé)難，周天勇認(rèn)為，今后在銀行的呆壞賬準(zhǔn)備金中，應(yīng)劃出一部分用于向民營企業(yè)放款的部分呆壞賬處理。

　　周天勇說，從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的角度來看，中國未來的增長很大程度上來自于個私民營企業(yè)的發(fā)展，從促進(jìn)就業(yè)角度看，中國未來的就業(yè)大部分需要民營企業(yè)解決，然而他們卻沒 有貸到應(yīng)該得到的款項；可以說，這幾年雖然我們的金融體系和貨幣政策在化解金融風(fēng)險、減少虧損、增加盈利、降低不良資產(chǎn)比率等方面做了不少工作，但是就促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和增加就業(yè)方面看，銀行作為一種特殊的企業(yè)并未發(fā)揮其應(yīng)有作用。

　　據(jù)他介紹，雖然公有經(jīng)濟(jì)從1996年以來減少了6440萬個工作崗位，但短期貸款余額增加了10392億元，國有和集體企業(yè)職工短期貸款的平均額高于個私企業(yè)職工短期貸款的平均額，從1996年的10倍擴(kuò)大到了2001年的20倍。而個私經(jīng)濟(jì)20世紀(jì)90年代以來，解決了70％以上的新增城鎮(zhèn)就業(yè)、70％以上的城鎮(zhèn)再就業(yè)和70％以上的進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民就業(yè)。并且個私就業(yè)2001年就業(yè)總量相當(dāng)于國有集體經(jīng)濟(jì)就業(yè)總量的2／3，個私經(jīng)濟(jì)對國民生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)也占到了40％，但是能從銀行貸到的短期貸款，只相當(dāng)于國有和集體經(jīng)濟(jì)的2．3％。就平均起來看，2001到2002年，國有和集體企業(yè)中的職工平均貸款余額為6萬到7萬元，而個私經(jīng)濟(jì)的職工平均貸款余額只有2500元。

　　周天勇指出，金融體制改革和風(fēng)險防范體現(xiàn)在結(jié)構(gòu)調(diào)整和控制權(quán)上，而結(jié)構(gòu)調(diào)整使得一些縣域沒有了銀行，控制權(quán)上收則使面對企業(yè)第一線的信貸員和直面企業(yè)的銀行的貸款決定權(quán)受到限制，小額貸款的審批更加困難。經(jīng)濟(jì)發(fā)展向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，所有制結(jié)構(gòu)向非公有制調(diào)整，企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)向民營企業(yè)變動；但是，銀行在反向變動，控制風(fēng)險的結(jié)構(gòu)調(diào)整和審批權(quán)上收，一是國有特征基本上沒有改變，二是縱向的、計劃經(jīng)濟(jì)的、為大企業(yè)服務(wù)的特征更加突出。這樣的銀行體制和控制方式與經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)的需要格格不入，這也就是民營企業(yè)貸不到款的根本原因。

　　要使中國的投資、消費(fèi)、物價、增長走上良性循環(huán)，靠目前的信貸格局不行，而是要想法刺激民間投資，增加就業(yè)，擴(kuò)大消費(fèi)，給國民經(jīng)濟(jì)增長形成強(qiáng)勁的推動力。

　　周天勇說，強(qiáng)化銀行內(nèi)部監(jiān)控、加強(qiáng)對貸款的控制、審批權(quán)上收、為了防范風(fēng)險少給民營企業(yè)貸款等等，雖然可以在一定程度上防止金融風(fēng)險，但這是一種消極防范金融風(fēng)險的辦法。如果貸款供應(yīng)量不足，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金就滿足不了經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，從而使民營企業(yè)就業(yè)崗位減少，工資性收入增長緩慢，消費(fèi)萎縮，物價下降，那么企業(yè)與銀行之間的關(guān)系就會惡化，最終金融風(fēng)險還是消化不了。

　　至于隨著給民營企業(yè)放款的增加，銀行的不良資產(chǎn)會相應(yīng)增加的問題，周天勇則認(rèn)為，應(yīng)該調(diào)整銀行呆壞賬準(zhǔn)備金的使用結(jié)構(gòu)，今后的呆壞賬準(zhǔn)備金中，劃出一部分用于未來銀行向民營企業(yè)放款的部分呆壞賬的處理。從未來的民營企業(yè)發(fā)展來看，不可能銀行向民營企業(yè)所貸的款，百分之百都能收回。

　　（詳見觀點(diǎn)評論）（24A1）