the Wonderful Bridge between Farmers and Bankers

　　高續增

　　天津市農村信用聯社看準了“農戶”這一個“農”，把功夫下到了，把文章作足了，果然就讓我們看到了解決“三農”問題的希望

　　當今中國什么問題最難？解決“三農”問題最難。當今的時代是什么時代？信息時代。如果把“三農”問題和“信息”聯系起來會有什么發生呢？我們在對天津農村信用聯社兩年多來在發展農村信用事業所取得的成績進行調研時，就把“三農”和“信息”這兩個看似相去甚遠的事物聯系起來了。他們面對的是“三農”，他們做的工作實際上就是搜集、處理那些繁瑣雜亂的來自幾十萬農戶的信息。

　　打破億萬農戶幾千年來分散而且閉塞的傳統生產生活方式，一個有效的辦法是發展大工業，實現工業化，這是歐美日的路子；但是我們有他們所不擁有的難處，我們的農業人口太多，光指望靠發展現代工業來吸收所有多余的農業人口，在中國不大現實，起碼在短時期內我們看不到用這種法子徹底解決問題的那條地平線。怎么辦？只有迎著問題而上。

　　如果把“三農”看得透徹些，應當把那個“三”字去掉，就是一個字——“農”的問題。如果我們讓這個“農”字與“富裕”搭上界，問題當然就不成其為問題了。

　　天津農村信用聯社看準了“農戶”這一個“農”，把功夫下到了，把文章作足了，果然就讓我們看到了解決“三農”問題的希望。

　　讓這么多的農戶富裕起來不能靠國家發票子，得讓每一個農戶都像一顆顆珠子，把自己串到各種產業鏈條上，找到自己合適的位置。但是，這么做有兩個難點：一個難點是資金問題，一個難點是信息問題。天津農村信用聯社的4000多個信貸員帶著資金下鄉，這就多少先解決了部分的資金問題；再幫助“先發戶”解決好擴大經營規模時所面對的各種問題，幫助“未發戶”找到合適的業務，實際上還是屬于搜集信息、傳布信息、建立或加強橫向縱向經濟聯系的工作。

　　單純羅列幾個數字很容易：截至2002年底，天津農村信用聯社兩年多一點的時間里，新增存貸款67.3億元，不良貸款率從2000年年初的47.6%降低到2002年年底的31%，到2003年底將會降到20%以下。今年一季度，新增貸款19.3億元。但是數字背后的故事可一時半時說不周全，要說還得從誠信說起。

　　天津市委市政府提出了一個口號，叫“打造誠信天津”，天津市農村信用聯社就順勢加上了一句，成了“打造誠信天津，從農村開始”，這句話就成了天津農村信用聯社工作的基點和方針。

　　誠信不光是信用事業的基石，應當說一切經濟活動無一不從誠信開始。由于目前農業區域的經濟相對落后封閉，在一些人看來，好像就是一片被誠信遺忘的荒原，人們愛把進城農民工的契約觀念的缺失、某些鄉鎮企業的假冒偽劣產品當成依據，對建立與農人之間的信用關系缺乏信心；實際上就算是那些依據有幾分可信，但是天津農村信用聯社的實踐證明，不離開土地的農人是中國最講誠信的一個群體。天津市農村信用聯社大黃堡鎮信用社，去年發放貸款3300萬元，無一筆逾期，筆筆有著落，就連貸款戶戶主意外死亡的那筆款子，也由聯保戶的組長帶頭給足額補交上了。

　　我們產生了這樣一個想法：對于我們這些自認為有社會責任感的人來說，重要的問題不是教育農民，而是親近農民，聽取他們、服務他們，他們自然會向著我們的生活方式和行為模式靠攏來的。我們與他們之間的關系無所謂上下尊卑，不是那樣的，而應當是平等的關系，在發生經濟聯系時，又是互利互惠的。天津農村信用聯社對全體工作人員反復強調的一句話卻是：在今后一個相當長的時期內，農戶是我們主要的衣食父母，他們富裕與否，與我們的生存和發展休戚相關。

　　有了這么一個基本理念，才有信貸員每天工作十幾個小時無怨言，才有貸款農戶隨叫隨到的工作作風。早六點就到地頭上、魚塘邊、牛棚外直接辦理收款支款業務成了家常便飯，農戶們形象地把信貸員們稱為“自己的賬房”。

　　每年乍暖還寒之時，來自東北的客戶開著超大型的運魚車，利用清晨尚在冰點以下的氣溫把活魚凍在車柜里，這樣回去才能賣個好價錢，貸款戶這時最需要借重信貸員們，——鈔票不用過自己的手，直接由信貸員點數入籠，貸款戶們非常滿意。效率倒在其次，貸款戶們最怕的是那上萬元的款子里混有假幣。調研人員聽到了許多類似這樣的故事，這一方面讓我們明白了為什么那些原來干“農”字號信用事業的人紛紛進城，另一方面也讓我們找到了令人信服的注腳——天津農村信用聯社這兩年就是靠著這種實打實的干法才取得了那么顯著的成果的。

　　我們還了解到，張建發，一個剛剛起步的養牛戶2002年雇用了15個全日勞力，今年為了擴大生產，光是為了生產飼料作物就要再多雇用30個人。你看，農村信用事業搞好了，還能順帶幫助城鎮緩解就業壓力問題。這讓我們想到：農民有了錢，還總想著往城里奔嗎？還嫌棄農村嗎？還對自己的農民身份自卑嗎？那個富裕起來的張建發年底一算賬能拍出60萬元，咱們城里人有幾個能這么牛的？農村里張建發們多了，“三農”還叫問題嗎？我們都會記得天津市新市長戴相龍在擔任中國人民銀行行長時曾說過：“信用社是聯系農戶的紐帶。”天津農村信用聯社切切實實地成了金融業聯系天津及其周邊地區農戶的紐帶，為此我們要為天津農村信用聯社這兩年多所取得的成績叫好。