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新華網上海8月17日電(記者羅新宇)近日，香港第二大上市銀行恒生銀行上海分行專為尊貴客戶設立的“優越理
財中心”同時在上海分行和廣州分行推出，其最低開戶金額為50萬元港幣或等值外幣。
與此同時，香港上海匯豐銀行在內地的首間卓越理財中心日前也正式開業。這家理財中心將為內地客戶提供包括8種
外幣的存款服務、一對一專屬客戶經理、24小時電話服務，
總存款額達5萬美元的客戶，即可免費享受卓越理財。
此前，美國花旗銀行、香港渣打銀行均開設了自己的理財工作室，他們都把自己的目標鎖定在高端客戶群，起點都是
存款5萬美元以上的儲戶。其中，花旗銀行的門檻更高，規定需存款10萬美元才可享受免費的專家理財服務。
從今年開始，獲準進入上海經營個人外匯業務的大銀行紛紛成立理財中心，通過私人理財來搶奪優質客戶這塊誘人的
蛋糕。今天的外灘金融街和小陸家嘴金融區，裝飾一新的私人理財中心成為各大銀行最引人注目的地方。營業面積700多平
方米的渣打銀行上海浦西支行，地點設在寸土寸金的南京西路，其中私人理財中心占據的營業面積就達500平方米。
上海作為中外資銀行競爭的主戰場，在中國加入世貿組織不到一年的時間里，中外資銀行業的競爭態勢，已由彼此相
安無事演化成正面交鋒，首當其沖的是對個人高端客戶的爭奪，而日前頻頻推出的私人理財服務就是一個明顯的佐證。由于入
滬的外資銀行大多是跨國金融集團，它們的金融服務戰略是“客戶追隨戰略”和“市場主導”戰略，因此，在分支機構地域的
分布和業務的開拓上，他們首先鎖定的是中國大陸這一批先富起來的高收入階層身上。
面對各大跨國銀行緊鑼密鼓對高端客戶的爭奪，中資銀行紛紛采取應對措施。
各大銀行紛紛成立了個人金融業務部。建設銀行繼去年在上海、江蘇、廣東等地全面推開個人客戶經理制后，今年在
北京、上海等10個城市行建立了個人理財中心，開展重點客戶的綜合化、個性化、“一站式”服務。工商銀行上海分行早在
2000年，就推出了以楊韶敏、錢雋等六位上海工行優秀理財員姓名命名的理財工作室，為客戶提供按揭、保險、存款、買
賣外匯等個人理財的服務。中國銀行上海分行今年也宣布，客戶存款100萬人民幣，可免費享受改行提供的一對一的專家量
身理財服務。
上海社會科學院潘正彥研究員認為，加入世貿組織后，個人理財服務首先成為中外資銀行競爭的焦點，決非偶然，而
是外資銀行作出的戰略選擇。入世以后，在開發新興零售業務方面，由于需要機構網點的支持，外資銀行從人力成本等各方面
利益考慮，不會迅速增設機構，因此，他們將把主要精力放在個人優質客戶的爭奪上。對外資銀行而言，入世后競爭的服務對
象，就是優質客戶的爭奪，大的跨國企業、高新技術企業，私人企業主、高級管理人員等富有的階層都是他們爭奪的目標。而
日前他們不惜巨資推出的個人理財服務，就是他們吸引高收入階層的主要策略。對這批富有階層而言，他們由于時間關系，更
需要一批全面掌握銀行業務、具備投資市場知識、懂得營銷技巧與客戶心理的高素質銀行理財人員，為其提供智能化的金融服
務。而外資銀行提供的專家理財服務就是為了迎合這一市場需求。
而不可否認的是，在咄咄逼人的外資銀行面前，中資銀行目前推出的理財服務，較多還停留在概念包裝層面，中資銀
行的“個人理財工作室”、“智慧理財”等，還是停留在一般的服務層面，難以提供讓客戶、尤其是高端客戶真正滿意的專家
服務。
記者分別走訪了幾家理財中心，發現無論是服務環境還是提供的專家服務，中資銀行與外資銀行相比，存在明顯差距
。在徐家匯的一家中資銀行，記者看到，個人理財中心就設在營業大廳，嘈雜如大賣場，而銀行推出的理財顧問，也大多是營
業員出身，這樣的專家，很難想象能為你提供一個理想的“金融理財套餐”。而外資銀行因其多年來形成的品牌優勢，推行“
客戶追隨戰略”，業務創新機制靈活，在客戶理財方面，可以根據客戶的不同需要，選擇不同的理財方案。一位私人企業主告
訴記者，自從花旗銀行推出個人理財服務以后，盡管門檻很高，但他還是把錢存到了花旗銀行，由其代為打理，而花旗銀行則
為他設立了專門的個人投資計劃。麥肯錫日前的一項調查報告也透露，自1999年以來，四大國有商業銀行其中的一家約有
20％的最優質客戶已經將其最主要的銀行關系轉移至其他銀行。
目前，對中資銀行而言，如何更好地改善個人理財服務，實現服務手段的根本性突破成為不容回避的問題。
據悉，交通銀行已經開始了這方面的探索，投資百萬引進個人綜合理財分析系統。上海市工行的“十大金融理財套餐
”將提供全面的個性化理財服務；建行也將推出服務環境、指示系統、營銷宣傳統一的個人理財服務。
根據我國加入世貿組織的承諾，中國金融市場將逐步對外資銀行開放，至2007年，銀行業的所有限制將取消，外
資銀行將能為中國居民提供全方位金融服務。專家指出，今天的個人高端客戶的爭奪，正是中外資銀行大戰前的一個信號。如
何盡早應對，做好準備，當是中資銀行面臨的一個刻不容緩的命題。(完)
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