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新華網新加坡8月1日電
新華社記者朱昌都楊新鵬新加坡是一個東西方生活觀念交融的城市國家，講究生活水準，多年經濟繁榮的刺激，使人
們的消費欲非常旺盛。由于發達的金融業的支撐，新加坡形成了一個獨特的消費信貸市場。
新加坡人均國內生產總值2.2萬多美元，有320多萬本國居民。在這個獅城島國，九成人擁有自己的住房，全國
有70多萬輛汽車，年私人消費開支高達352億美元。這些消費，多是借助于種類繁多的信貸實現的。
新加坡從事消費信貸的金融機構主要有商業銀行與金融公司，它們以定期貸款、銀行透支、定期貸款與透支結合、分
期付款融資等多種方式，向消費者提供購房、裝修、購車及購買貴重資產的貸款，并提供股票等投資活動的融資和信用卡業務
，以及個人進修經費、俱樂部會員費、旅游度假開支融資等。這些信貸既包括抵押貸款，也有無抵押的信用貸款。
在各種貸款中，住房貸款是新加坡數額最大、期限最長、影響面最廣的消費貸款，也是新加坡政府推行“居者有其屋
”政策的杠桿。新加坡政府自1962年以來建造了92萬個單元公共住屋，目前有86％的新加坡人在這些房屋中居住。屋
主都是先從公積金局獲得住房貸款購買房屋，在隨后的二、三十年內，再用自己享有的公積金歸還住房貸款的本息，并以所購
房產作抵押。
新加坡政府規定，住房貸款額度以作押房產售價的80％為上限，貸款期限與法定的退休年限掛鉤。未入籍的永久居
民借取新元住房貸款只限一次，非公民和非永久居民不得借取新元住房貸款，金融機構不得與借款人進行貨幣互換和其它金融
交易。關于房屋裝修貸款的額度，新加坡政府規定，不得超過借款人6個月的薪金或3萬新元，貸款期限一般不超過5年。汽
車消費貸款的額度以車價的70％為上限，還款期不超過7年，利率一般為2％至3％。
信用卡也是新加坡人的主要信貸工具。隨著新加坡政府提倡建立“不用現金的社會”和人們對非現金支付方式的逐漸
熟悉，信用卡業務在新加坡蓬勃發展。一名新加坡人擁有三兩張信用卡并不鮮見。據新加坡有關當局今年5月的統計，新加坡
有204萬張信用卡主卡和89萬張副卡，2001年信用卡掛帳額110億新元，持卡人拖欠的信用卡債務21億新元。今
年頭5個月的掛帳額為47.68億新元，拖欠的信用卡債務增加到21.48億新元，注銷的壞帳超過4440萬新元。
與此同時，新加坡金融管理部門對信用卡申請資格和使用的規定十分嚴格。只有年收入3萬新元以上的人才具備申請
信用卡的資格，對未按期清付的信用卡欠款，金融機構通常以24％的年利率計息。持卡人擁有的同一機構的信用卡透支總額
不得超過其兩個月的薪金。發卡銀行授予持卡人的信用卡透支額度，與向同一客戶提供的個人貸款額必須分開。
亞洲金融危機后，新加坡為實現成為亞洲金融中心的目標，出臺了一套改革和開放金融業的措施，使金融機構在發展
消費信貸業務方面享有比以前更大的活動空間。去年的經濟衰退使新加坡的國民消費情緒嚴重受挫，新加坡政府為防止通貨緊
縮情況惡化，放寬了若干限制國民消費的措施。但是，盡管當今新加坡金融機構從事消費信貸業務比以前相對自由，金融機構
仍然不得逾越政府在信貸額度、信貸期限、融資對象資格等方面設定的限制條款。新加坡有關人士認為，消費貸款是發展金融
業務的大舞臺，但只有適度才能利國利民。(完)
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