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新華網(wǎng)上海5月18日電(楊瀟慧馮亦珍)在上海移動(dòng)通信公司工作的張先生新近想提前歸還購(gòu)房貸款，卻聽(tīng)說(shuō)提前
還款將受罰，不免有些不理解。據(jù)悉，從5月起，上海工商、農(nóng)業(yè)、中國(guó)、建設(shè)、交通、招商、光大、上海等8家銀行將逐步
對(duì)住房貸款中提前還貸的“違約”行為收取一定比例的違約金。
從去年10月開(kāi)始，上海各商業(yè)銀行的住房貸款提前還款數(shù)量劇增，并出現(xiàn)過(guò)超過(guò)正常
回收款數(shù)量的情況。自今年年
初再次降息后，上海購(gòu)房貸款者提前還貸人數(shù)日眾，究其原因，大約有以下幾種：利率下降的滯后影響；公積金“沖還貸”導(dǎo)
致貸款回收的增加；上海市藍(lán)印戶口政策的停止實(shí)施。另外，還有隨著貨幣化分房的政策逐步實(shí)施，有一部分市民將有望獲得
單位的一次性大額補(bǔ)助，這些因素都導(dǎo)致提前還貸增多。
面對(duì)蜂擁而至還款人，銀行就有點(diǎn)招架不住了。金融界人士對(duì)此舉有解釋。工行上海分行的有關(guān)人士表示，由于每位
前來(lái)提前還貸的情況都不一樣，銀行無(wú)法運(yùn)用計(jì)算機(jī)操作，只能使用人工來(lái)完成，這樣就造成了人力資源的占用。并且，因?yàn)?提前還貸使銀行的貸款計(jì)劃被打亂，銀行貸款的中長(zhǎng)期預(yù)期收益也受到影響。目前對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行而言，存貸款間的利率
差是他們的主要利潤(rùn)來(lái)源；當(dāng)前銀行普遍處于資金寬松狀態(tài)，一旦提前還貸的人增多，就會(huì)出現(xiàn)資金閑置。此外，外資銀行的
進(jìn)入，也使得中資銀行迫切需要保護(hù)自己的客戶資源不受影響，制訂相應(yīng)的懲罰條款也是措施之一。
來(lái)自有關(guān)方面的消息說(shuō)，4月上旬，8家銀行有關(guān)房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人就曾探討了為提前還貸設(shè)置“壁壘”一事達(dá)成意向
。有些銀行在5月就開(kāi)始操作房貸合同雙軌制，有些則處于觀望階段。雖然8家銀行參與協(xié)商并達(dá)成意向，但目前還未正式達(dá)
成最后的書(shū)面協(xié)議。有的態(tài)度堅(jiān)決，有的遮遮掩掩，有的表示還要看一看。如中國(guó)銀行上海分行的設(shè)想，是一年之內(nèi)提前還款
的，將收取提前還款總金額的一個(gè)月的利息作為違約金；一年以后提前還款，目前暫不收取違約金。工商銀行上海分行則提出
一年之內(nèi)，住房商業(yè)貸款的借款人如需提前還款，將收取提前還款金額的5％作為違約金。8家銀行商定，于5月1日之前受
理的合同，享受原來(lái)的還貸政策，5月1日之后所簽的新版借款合同的話，將按新方法實(shí)行。
上海市民對(duì)此舉議論較多。目前大多數(shù)的工薪階層來(lái)說(shuō)，購(gòu)房仍需銀行的貸款支撐。但是，市民對(duì)收入和支出的預(yù)期
難以把握。譬如，突發(fā)疾病；企業(yè)突然效益不好；孩子教育費(fèi)的支出不確定，如考不上正規(guī)學(xué)校需增加的學(xué)費(fèi)等，因而在簽訂
借款合同時(shí)，要留有余地；錢(qián)有富余時(shí)，又想提前還款。銀行聯(lián)手懲罰，使市民面臨滯后和提前的雙重違約風(fēng)險(xiǎn)，與銀行處于
不平等地位。一些市民還表示，銀行聯(lián)手推出“政策”，有壟斷之嫌，使得借款人的心理受到影響。金融界人士則認(rèn)為，提前
還貸本身是一種違約行為，收取違約金也是國(guó)際慣例。據(jù)說(shuō)，在香港一年之內(nèi)提前還貸，將收取全部利息的40％作為違約金
。
提前還貸設(shè)壁壘，使近期市民“提前還貸”卻步，還沒(méi)有人為此付出違約金。部分銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人也向市民建議，在
提前還貸時(shí)一定要謹(jǐn)慎，因提前還貸成本的提高，如果有相對(duì)較好的投資回報(bào)，就不要提前還貸，目前商業(yè)貸款的年利息也只
有5％左右。(完)
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