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新華網(wǎng)北京4月7日專(zhuān)電
新華社記者張未民張建平南京“愛(ài)立信事件”風(fēng)波未息，又傳出浙江“慶豐印染”“喜新厭舊”的新聞，一時(shí)間外資
銀行終于“下手”了的議論沸沸揚(yáng)揚(yáng)。
此間專(zhuān)家指出，外資銀行并非不期而至，中資銀行也沒(méi)到“最危險(xiǎn)的時(shí)候”。我們應(yīng)
該保持冷靜的心態(tài)，認(rèn)清形勢(shì)，
堅(jiān)定信心，苦練內(nèi)功，積極應(yīng)對(duì)。
“愛(ài)立信事件”的原委3月21日，中國(guó)人民銀行南京分行召開(kāi)新聞通氣會(huì)。有關(guān)負(fù)責(zé)人在談到目前信貸貨幣市場(chǎng)形
勢(shì)時(shí)，提及上海外資銀行的觸角已伸向江蘇，大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)正在轉(zhuǎn)移，省內(nèi)銀行貸款因此驟減。他列舉了南京愛(ài)立信通信有限
公司離開(kāi)交通銀行等中資銀行，向外資銀行申請(qǐng)貸款的例子。隨后當(dāng)?shù)孛襟w對(duì)此作了報(bào)道，進(jìn)而形成所謂的“愛(ài)立信事件”。
據(jù)稱(chēng)，其中涉及貸款金額高達(dá)19.9億元。
“愛(ài)立信事件”的焦點(diǎn)集中在是否辦理“無(wú)追索權(quán)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”上。據(jù)交通銀行介紹，南京愛(ài)立信公司曾與中
資銀行進(jìn)行回購(gòu)性應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。此種業(yè)務(wù)是愛(ài)立信公司以應(yīng)收賬款作為債權(quán)抵押向銀行貸款，如果應(yīng)收賬款到期沒(méi)
有收回來(lái)，愛(ài)立信公司必須將此債權(quán)回購(gòu)，損失由愛(ài)立信公司承擔(dān)。為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，愛(ài)立信公司向中資銀行申請(qǐng)辦理無(wú)追索權(quán)
應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，就是由銀行買(mǎi)斷其應(yīng)收賬款，全部承擔(dān)買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)。如果通俗地解釋?zhuān)秃帽茹y行用3000萬(wàn)元買(mǎi)
斷其他企業(yè)應(yīng)該支付愛(ài)立信的5000萬(wàn)元貨款的債權(quán)。假設(shè)還款期為若干年，到期銀行收回2000萬(wàn)元，則賠掉1000
萬(wàn)元；收回4000萬(wàn)元，則賺取1000萬(wàn)元。而最后的賠賺都已與愛(ài)立信無(wú)關(guān)，它只是提前得到變現(xiàn)。
由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司無(wú)法對(duì)銀行買(mǎi)斷的應(yīng)收賬款提供債權(quán)保險(xiǎn)(國(guó)際慣例應(yīng)由保險(xiǎn)公司與銀行共同分擔(dān)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的權(quán)利
和風(fēng)險(xiǎn))，因而中資銀行無(wú)法滿(mǎn)足愛(ài)立信的要求。于是，愛(ài)立信公司就轉(zhuǎn)投承諾提供買(mǎi)斷性服務(wù)的外資銀行。
外資銀行避實(shí)就虛舍貧取富避開(kāi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，不打“陣地戰(zhàn)”——“愛(ài)立信事件”回答了加入世貿(mào)組織之初，中資銀行
的猜測(cè)：對(duì)手的突破口會(huì)選在在哪里？
外資銀行的“作戰(zhàn)”心理很明顯：在中國(guó)，至少四大商業(yè)銀行的規(guī)模都比較大，員工少則20多萬(wàn)人，多則60多萬(wàn)
人；網(wǎng)點(diǎn)少則六七千個(gè)，多則兩三萬(wàn)個(gè)，而且都具有全國(guó)范圍內(nèi)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化的支付清算系統(tǒng)。因此，外資銀行進(jìn)入中國(guó)后
，并不容易在這種運(yùn)作規(guī)模上同中國(guó)的銀行體系競(jìng)爭(zhēng)；即使他們有雄厚的資本，也未必會(huì)到各個(gè)城市去布點(diǎn)。他們要選擇更有
利的支點(diǎn)和灘頭位置，更多考慮的是資本的使用效益。此次“愛(ài)立信事件”表明，外資銀行從一個(gè)目前許多中資銀行由于種種
原因還不能開(kāi)展或者不愿開(kāi)展的業(yè)務(wù)順利切進(jìn)，幾乎如入無(wú)人之境。此舉客觀上的確給中國(guó)銀行業(yè)出了個(gè)不大不小的難題，因
為業(yè)務(wù)創(chuàng)新始終是我們的“軟肋”。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2001年末，外資銀行在我國(guó)有代表處214家、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)190家；有31家獲準(zhǔn)從事人民幣業(yè)務(wù)
的試點(diǎn)，人民幣資產(chǎn)已達(dá)450億元，其中貸款390多億元。按照我國(guó)對(duì)外資銀行開(kāi)放的時(shí)間表，不難估計(jì)，以上數(shù)字在5
年后還會(huì)有更大的突破。
匯豐和花旗銀行的高門(mén)檻客戶(hù)政策顯露出，外資銀行已把服務(wù)目標(biāo)鎖定在高端客戶(hù)上。南京愛(ài)立信公司多年來(lái)的產(chǎn)銷(xiāo)
率均為100％，浙江的“慶豐印染”也是績(jī)優(yōu)企業(yè)。這些客戶(hù)信譽(yù)良好，還貸能力強(qiáng)。他們的流失，對(duì)于中資銀行來(lái)說(shuō)，是
釜底抽薪，必然造成不良貸款比率提高，進(jìn)而產(chǎn)生一系列連鎖反應(yīng)。
中資銀行修煉內(nèi)功力圖自強(qiáng)面對(duì)外資銀行近乎咄咄逼人的攻勢(shì)，中資銀行守土有責(zé)。應(yīng)該說(shuō)，在過(guò)去的一年里，中資
銀行一刻也沒(méi)有放松應(yīng)對(duì)加入世貿(mào)組織的挑戰(zhàn)。其中最可喜的成績(jī)是，到2001年底，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款余額和比
例首次出現(xiàn)雙下降。余額比年初下降907億元，比例比年初下降3.81個(gè)百分點(diǎn)。在加入世貿(mào)組織第一年，輕裝上陣，意
義重大。此外，自1月10日起，在北京等5個(gè)城市推出了統(tǒng)一的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的銀行卡，并將在今年實(shí)現(xiàn)全國(guó)100個(gè)
城市的跨行通用。未雨綢繆，對(duì)以整體實(shí)力，抵御外資銀行在零售業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)，做好了準(zhǔn)備。同時(shí)，各商業(yè)銀行在體制改
革、內(nèi)部管理以及業(yè)務(wù)拓展上，都進(jìn)行了積極的努力。
盡管如此，我國(guó)的銀行業(yè)仍然存在隱憂(yōu)，未可樂(lè)觀。中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理馮劍松說(shuō)，這次“愛(ài)立信事件”
至少提醒我們，目前中資銀行的經(jīng)營(yíng)觀念還很落后。一些中資銀行仍然是手里有什么業(yè)務(wù)就機(jī)械地提供什么業(yè)務(wù)，不能按照客
戶(hù)的需求去積極地開(kāi)發(fā)新項(xiàng)目。缺乏強(qiáng)硬的競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品，甚至有的老產(chǎn)品幾十年一貫制，不想方設(shè)法創(chuàng)新應(yīng)變。因此，當(dāng)務(wù)之急
是及早建立健全創(chuàng)新機(jī)制，同時(shí)，作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)既要兼顧防范金融風(fēng)險(xiǎn)，又要有力地支持金融創(chuàng)新，以提高商業(yè)銀行整體
競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所宗良說(shuō)，面對(duì)外資銀行步步進(jìn)逼的態(tài)勢(shì)，我們首先應(yīng)該充分認(rèn)清形勢(shì)，迅速找到自身不足，
了解對(duì)方的招數(shù)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，也不必驚慌失措，要保持堅(jiān)定信心。不管“攻擊”來(lái)自哪個(gè)角度，對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行來(lái)
說(shuō)，最重要的都是練好內(nèi)功。這是以不變應(yīng)萬(wàn)變的不二法門(mén)。練好內(nèi)功在當(dāng)前最根本的就是要進(jìn)一步健全現(xiàn)代企業(yè)制度，完善
企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制，探索現(xiàn)代商業(yè)銀行科學(xué)管理方法，不斷掌握先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，努力提高銀行
綜合管理水平和服務(wù)水平。同時(shí)，在全社會(huì)建立起有效的信用體系，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的守信度，按照國(guó)際通行原則加大我國(guó)信
息披露的透明度。通過(guò)外在的壓力和內(nèi)在的動(dòng)力相結(jié)合，逐步建立起適應(yīng)國(guó)際規(guī)則、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)金融企業(yè)。
競(jìng)爭(zhēng)同時(shí)也有合作在外資銀行的“狼”終于來(lái)了的呼聲此起彼伏之時(shí)，一些業(yè)內(nèi)人士指出，中資銀行不僅要學(xué)會(huì)“與
狼爭(zhēng)霸”，還要學(xué)會(huì)“與狼共舞”。
隨著我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放時(shí)間表的展開(kāi)，外資銀行逐漸進(jìn)入中國(guó)并開(kāi)拓業(yè)務(wù)，已是不可避免的事實(shí)。事物都有正反兩
面，中外銀行的關(guān)系也是如此。雙方既要競(jìng)爭(zhēng)，又要合作，而且合作的前景廣闊。對(duì)外資銀行來(lái)說(shuō)，由于加入世貿(mào)組織后中國(guó)
對(duì)其全面開(kāi)放要有一個(gè)過(guò)程，所以，在短期內(nèi)，外資銀行的業(yè)務(wù)很難具備規(guī)模效應(yīng)。而中國(guó)的銀行業(yè)經(jīng)過(guò)20年的改革與發(fā)展
，已建立了比較完整的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積聚了一大批熟悉中國(guó)國(guó)情、懂經(jīng)營(yíng)、會(huì)管理的人才，特別是具有天然的與本國(guó)客戶(hù)的
親和力。因此，外資銀行進(jìn)入中國(guó)，要把業(yè)務(wù)做大，就有必要借助中資銀行的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與中資銀行的合作。對(duì)于中資銀行而
言，可以通過(guò)合作，迅速地從國(guó)外同業(yè)那里借鑒先進(jìn)的、科學(xué)的管理方式、經(jīng)營(yíng)理念及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，有利于自身經(jīng)營(yíng)和管理
水平的提高。重要的是中外銀行都應(yīng)當(dāng)思考如何趨利避害，加強(qiáng)合作，互惠互利，謀求共同發(fā)展。
中外資銀行合作的方式和內(nèi)容可以是多種多樣的，資本合作就是一種有效、長(zhǎng)遠(yuǎn)的合作。通過(guò)產(chǎn)權(quán)方面的合作，可以
做到你中有我，我中有你，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，資源共享，真正實(shí)現(xiàn)“雙贏”。外資銀行通過(guò)參股中資銀行，可以迅速實(shí)現(xiàn)本土化，借
助中資銀行的資源優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)以及與客戶(hù)的淵源關(guān)系，迅速擴(kuò)大業(yè)務(wù)和產(chǎn)品范圍。對(duì)中資銀行而言，在合資參股基礎(chǔ)上進(jìn)
行合作的意義，不僅僅在于資本規(guī)模或業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，更重要的是建立了多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，建立了明晰的法人治理結(jié)構(gòu)，
能夠直接感受外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)現(xiàn)完善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的最終目標(biāo)。
目前，中國(guó)銀行、招商銀行以及浦東發(fā)展銀行均已在一定范圍內(nèi)與外資銀行展開(kāi)合作。事實(shí)也許將證明，著眼于共存
共進(jìn)的合作，會(huì)比以打敗對(duì)方為目的的“爭(zhēng)霸”，更能促進(jìn)銀行業(yè)的繁榮。(完)
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