|
遼寧省鳳城市人民銀行：夏志瓊
今年3.15的主題是科學消費。要作到科學消費，消費者就要具有一定的消費和科學知識，正確處理消費和積累的關系，選擇健康正確的消費方式。金融消費現已成為人們消費的一個重要組成部分。那么，人們如何科學金融消費嗎？
組合投資防范風險
隨著社會經濟的發展和家庭理財觀念的更新，人們都十分關注如何使自己手中的錢既最大限度地安全保值，又能最大程度地增值。然而這種要求恰恰又是相互矛盾的，因為收益與風險并存，往往高收益就有高風險。最近零點調查公司完成的《個人投資者生活形態研究報告》顯示，投資者投資工具選擇呈現多元化趨勢，近四成個人投資者目前采用了至少兩種投資工具，開始進行理財工具組合。專家指出，組合投資能兼顧風險和收益，可以擴大收益，防范風險，有利于樹立理財新觀念。結合央行第八次降息，專家給出的組合投資方式大致是35%用于銀行存款，3 5 %買國債，2 0 %買證券，5 %買保險，5 %搞其他投資。家庭投資不防借鑒一下。
消費信貸積極利用
“花明天的錢，圓今天的夢”已向老百姓敞開了大門，從最初的住房、汽車、大件耐用消費品，擴大到商鋪、裝飾、家具、醫療、通訊等諸多方面，現在普通老百姓都可以貸款消費。央行第八次降息更降低了消費信貸的付息成本，比如，降息后辦理金額為10萬元，還款期為5年的個人消費貸款，總共比原來少負擔利息1254元；而降息后辦理10萬元30年期個人住房商業貸款的，總共可以減少利息負擔12060元。此外，在降息前辦理個人住房商業貸款手續的客戶，依據合同條款，從2003年1月1日起將按調整后的利率計息。貸款利率的下調對于老百姓的個人信貸是最大的福音，它將使老百姓的購買欲望得到進一步的提升。同時，消費者自己有錢也可以利用消費信貸，這一方面可以提升個人信用水平，另一方面還可以把自己的錢用于投資，以獲取更大的收益。
網上金融理財幫手
自1998年3月中國銀行和世紀互聯聯合推出國內首家網絡銀行以來，目前已有20多家銀行的200多個分支機構擁有網址和主頁，其中開展網絡銀行業務的分支機構達50余家。網上銀行可使百姓足不出戶、輕按鼠標便可獲得開戶、銷戶、支付、轉賬等一攬子服務。比如在建設銀行網上銀行(www.ccb-on-line.com)上，股民個人客戶可通過網上銀行查詢賬戶余額、明細和轉賬等其他服務品種，實時掌握和控制銀證轉賬銀行賬戶的資金狀況。已經在建行開辦股民保證金電話自動轉賬業務的客戶在成為網上銀行客戶后即可進行網上銀證轉賬交易。目前，銀行網上服務的內容主要包括一是信息服務，消費者可以從網上獲得全面的金融、證券、保險等信息服務；二是個人金融服務的替代和延伸，如轉賬結算、匯兌、代理收費、發放、工資、賬戶查詢、證券清算、外幣業務、信息咨詢、小額消費信貸等；三是在線支付，主要包括BtoC模式下的購物、訂票、證券買賣交易，等等。而網上證券交易客戶可以直接在其網站上進行銀證轉賬，從事股票投資、查詢和投資管理。“一網通”證券網站上有股市實時行情、研究報告、市場分析等券商信息。
理財工作室專家指導
當家理財既是一門學問，就要講究科學，理財的方式決定了得益率的高低，期間也蘊含著許多決竅。商業銀行、證券公司、保險企業紛紛推出理財工作室，分門別類地提供各自專業最佳的產品與服務。“理財專家”能夠根據你約定的期限，增值的目標，得出最佳的組合方案和收益率，為你的資產和負債做出最優的安排。據不完全統計，僅在上海就有2000多家理財工作室。另據上海某家銀行的一項統計表明，兩年來已有上百萬人次的客戶光顧該行80家理財工作室。對該行理財工作室提供的理財設計、咨詢、外匯寶、銀證轉賬、銀證通、存款證明、單證保管等八大類30多項100多個產品都有很高的消費需求。中信實業銀行廣州分行，在全國銀行界率先設立了“私人銀行部”，專門開發對個人的金融業務。居民只要在這家行“私人銀行部”開戶，保證賬上有一定的金額，便可享受他們提供的多種服務，他們還與客戶保持經常性的聯系，當遇到經濟環境變化時，及時通知客戶修改自己的理財方案。
“銀聯卡”方便消費和投資
長期以來，由于缺乏統一的業務規范化和技術標準，各種銀行卡無法聯網通用，消費者往往需要隨身攜帶幾張乃至十幾張各種不同的銀行卡，商家也因為需要識別許多不同的卡樣而帶來諸多的不便。今年1月10日，帶有“銀聯”標識的銀行卡首先在北京、上海、廣州、杭州、深圳等5城市內及5城市之間聯網通用。到今年年底，將在40個以上城市實現銀聯卡跨地跨行通用，在100個以上城市實現銀聯卡的跨行使用。到2003年底，銀聯卡將在全國范圍內推行使用。2004年1月1日之后，銀聯卡將成為全國范圍內惟一使用的人民幣銀行卡。統一使用“銀聯”標識之后，不管是哪家銀行發行的卡都可以實現特約商戶、自動存取款機和銀行卡各種服務的共享，對于商家來說，原先一家銀行的特約商戶一下子成為了所有銀行的特約商戶，將使商戶獲得巨大商機。而對于消費者來說，銀行卡異地異行結算就會變得十分容易，到商場消費也不再用為選擇那種卡樣而發愁了，交納各種費用也將十分方便快捷了。
注意維護你的權利
金融消費者主要有以下幾種權利，要注意保護：一是金融獲知權。金融消費者在接受一系列金融服務中，享有獲得與金融有關的必要的知識，包括服務內容以及其他相關信息的權利，金融經營單位負有為金融消費者提供真實知識或信息的義務。二是金融消費自由權。金融消費者可以根據其意愿自主選擇金融單位、證券營業部和保險公司等，消費方式、消費時間和地點均不受任何單位和個人的不合理干預。三是金融消費公平交易權。金融單位、證券營業部和保險公司等在與消費者形成合同或形成法律關系時，應當遵循公正、平等、誠實、信用的原則，金融單位或機構不得強行向消費者提供服務，不得在合同或法律關系中制定規避義務和違反公平的條款。四是金融資產保密安全權。金融單位有義務確保金融消費者存款、信用卡和股票等資產的安全保密。五是金融消費求助權。金融消費者在消費活動中，如果發生私人財產被不法侵犯等事件，有權請求法律援助。六是享受金融服務權。金融消費者有權享受銀行和信用社、證券機構和保險公司等提供的休息、咨詢等文明優質服務。七是金融消費求償權。金融消費者在其合法權利受到侵犯時，有權依據合同規定事項向對方請求賠償。
 股票短信一問一答，助您運籌帷幄決勝千里！
| 
