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第340號(hào)國(guó)務(wù)院令公布了國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例〉決定》，并將自2002年2月1日起施行。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人近日就《條例》的修改情況回答了記者的提問(wèn)。
問(wèn)：為什么要對(duì)原《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》進(jìn)行修改？
答：原《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，是國(guó)務(wù)院1994年2月25日發(fā)布施行的、第一部由國(guó)務(wù)院頒布的關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)的行政法規(guī)。原法是在總結(jié)1979年-1994年15年間外資金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)和沿海開(kāi)放城市設(shè)立和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，以及當(dāng)時(shí)我國(guó)和國(guó)際金融監(jiān)管領(lǐng)域的監(jiān)管實(shí)踐基礎(chǔ)上頒布實(shí)施的。對(duì)于貫徹對(duì)外開(kāi)放方針，吸引外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)華融資，吸引外資企業(yè)來(lái)華投資和擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，創(chuàng)造穩(wěn)健的金融運(yùn)營(yíng)環(huán)境，加強(qiáng)中外資金融機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)、技術(shù)、人員和信息合作與交流，以及促進(jìn)我國(guó)金融逐步對(duì)外開(kāi)放方面，發(fā)揮了重要作用。但是，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，原來(lái)法規(guī)的一些規(guī)定與我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾、擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放的要求不相適應(yīng)，國(guó)務(wù)院認(rèn)為有必要對(duì)原《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》進(jìn)行相應(yīng)的修改。
問(wèn)：修改《條例》的主要指導(dǎo)思想和依據(jù)是什么？
答：主要指導(dǎo)思想是：緊緊圍繞加入世貿(mào)組織所作承諾和銀行業(yè)監(jiān)管工作的實(shí)際需要，概括為“四體現(xiàn)一銜接”：
一是體現(xiàn)我國(guó)加入世貿(mào)組織的承諾。對(duì)于原《條例》未包括而我國(guó)在WTO談判中已承諾的內(nèi)容，按照承諾增加；對(duì)于原《條例》已涉及但與WTO談判承諾不一致的內(nèi)容，按照承諾進(jìn)行修改。
二是總結(jié)改革開(kāi)放20多年來(lái)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，逐步體現(xiàn)審慎監(jiān)管的原則。盡可能減少原《條例》中的非審慎性指標(biāo)，增加風(fēng)險(xiǎn)性和審慎性監(jiān)管指標(biāo)。
三是體現(xiàn)銀行監(jiān)管的國(guó)際慣例。應(yīng)遵循國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行特別是對(duì)外資銀行監(jiān)管的慣例，參考發(fā)達(dá)國(guó)家的有關(guān)監(jiān)管政策與實(shí)務(wù)，使我國(guó)外資銀行監(jiān)管與國(guó)際慣例逐步接軌。
四是體現(xiàn)本外幣合并監(jiān)管原則。考慮到加入世貿(mào)組織后外資金融機(jī)構(gòu)將逐步申請(qǐng)辦理人民幣業(yè)務(wù)，所以這次修改將人民幣業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入《條例》予以規(guī)范。
五是與中資銀行監(jiān)管的有關(guān)政策相銜接。為了體現(xiàn)最終國(guó)民待遇的承諾原則，這次修改在遵守承諾和不違背國(guó)際銀行審慎監(jiān)管原則的前提下使外資銀行與中資銀行的監(jiān)管政策相銜接。
按照上述指導(dǎo)思想，這次修改依據(jù)包括四個(gè)方面：一是加入世貿(mào)組織后開(kāi)放我國(guó)銀行業(yè)的承諾；二是銀行監(jiān)管國(guó)際慣例，主要引自巴塞爾委員會(huì)關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》及其他有關(guān)文件；三是有關(guān)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管政策與監(jiān)管實(shí)踐，包括美國(guó)、法國(guó)、日本、英國(guó)、新加坡、巴西和馬來(lái)西亞等20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)；四是我國(guó)對(duì)中資銀行的監(jiān)管政策與監(jiān)管實(shí)踐，主要有《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和國(guó)家外匯管理局的《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》等。
問(wèn)：《條例》修改的主要內(nèi)容是什么？
答：《條例》的修改主要包括5方面內(nèi)容：
(一)、關(guān)于履行入世承諾
1、取消原《條例》“設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的地區(qū)，由國(guó)務(wù)院確定”的規(guī)定，外資金融機(jī)構(gòu)在滿足審慎性準(zhǔn)入條件前提下，可以在中國(guó)境內(nèi)任一個(gè)城市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。
2、在中國(guó)入世后外資金融機(jī)構(gòu)在華提供外匯服務(wù)，沒(méi)有服務(wù)對(duì)象限制。
3、取消現(xiàn)行人民幣業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)定的業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)量指標(biāo)，即取消《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》規(guī)定的申請(qǐng)前一年，外國(guó)銀行分行境內(nèi)外匯貸款月末平均余額在1.5億美元以上，獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司境內(nèi)外匯貸款月末平均余額在1億美元以上的要求，只規(guī)定申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)須滿足三個(gè)基本條件：在華開(kāi)業(yè)3年、連續(xù)2年盈利和中國(guó)人民銀行規(guī)定的審慎性條件。
4、放寬設(shè)立中外合資銀行或合資財(cái)務(wù)公司中方合作伙伴的限制，即不要求中方出資者為金融機(jī)構(gòu)，外國(guó)服務(wù)提供者將能夠與自己選擇的任何中國(guó)實(shí)體進(jìn)行合營(yíng)。
5、增加外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和服務(wù)對(duì)象范圍由中國(guó)人民銀行根據(jù)具體情況審核確定的新條款，授權(quán)中國(guó)人民銀行隨著我國(guó)入世承諾的進(jìn)程，逐步擴(kuò)大開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶對(duì)象范圍。
(二)、關(guān)于總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，體現(xiàn)審慎監(jiān)管的原則
1、增加外資金融機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、變更持有資本總額或者股份總額10%以上的股東、修改章程等重大事宜需要經(jīng)中國(guó)人民銀行審批的事項(xiàng)，從業(yè)務(wù)范圍和公司治理等方面加強(qiáng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的管理。
2、調(diào)整外資金融機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的存款不得超過(guò)其境內(nèi)總資產(chǎn)的比率，為鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)發(fā)展人民幣業(yè)務(wù)，新《條例》只對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)外匯存款和境內(nèi)外匯總資產(chǎn)提出要求，同時(shí)將比例由40%放寬到70%。
3、取消對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)人民幣業(yè)務(wù)資金來(lái)源與其外匯資金來(lái)源掛鉤的限定，但考慮到人民幣目前不可兌換，外資金融機(jī)構(gòu)人民幣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)須與其外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分開(kāi)考核。根據(jù)國(guó)際上關(guān)于資本計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)和口徑，外資金融機(jī)構(gòu)人民幣業(yè)務(wù)適用資本充足率的要求，即外資金融機(jī)構(gòu)資本或營(yíng)運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等之和中的人民幣份額與其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中的人民幣份額的比例不得低于8%，并規(guī)定中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況逐步調(diào)整該比例。
(三)、關(guān)于體現(xiàn)銀行監(jiān)管的國(guó)際慣例
1、按照巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》和《統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》有關(guān)原則要求，授權(quán)中國(guó)人民銀行可以根據(jù)外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，提高注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額；要求中外合資銀行或合資財(cái)務(wù)公司外國(guó)出資者須達(dá)到資本充足率8%的標(biāo)準(zhǔn)；改變對(duì)獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司資本充足率按倍數(shù)規(guī)定的形式，按國(guó)際通行慣例改成要求其資本充足率不低于8%的比率形式，以突出資本或營(yíng)運(yùn)資金在審慎監(jiān)管中的重要作用。
2、增加外國(guó)出資者受到所在國(guó)家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管和所有國(guó)家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請(qǐng)的規(guī)定，要求申請(qǐng)人在遞交申請(qǐng)材料時(shí)，須提交所在國(guó)家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對(duì)其申請(qǐng)的意見(jiàn)書，以體現(xiàn)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)、有關(guān)國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局之間信息交流和跨國(guó)銀行跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)須經(jīng)母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局事先同意的原則要求。
3、適應(yīng)當(dāng)前國(guó)際金融監(jiān)管領(lǐng)域從管制向監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，增加申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)須滿足中國(guó)人民銀行規(guī)定的審慎性條件的要求。
4、要求外國(guó)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行時(shí)須進(jìn)行可行性研究，對(duì)擬進(jìn)入的市場(chǎng)進(jìn)行充分調(diào)研，并做好人力、物力、組織結(jié)構(gòu)、資金、資訊方面的充分準(zhǔn)備，對(duì)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和將來(lái)發(fā)展有一個(gè)合理的預(yù)期，這符合國(guó)際慣例，同時(shí)也是向外國(guó)銀行分行提出了與獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入同樣的要求。
5、改變獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司對(duì)一個(gè)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)信用集中度的衡量標(biāo)準(zhǔn)，從單獨(dú)對(duì)貸款的要求擴(kuò)大到授信余額的內(nèi)容，以體現(xiàn)國(guó)際通行的統(tǒng)一授信原則，改變資本的測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)，以體現(xiàn)國(guó)際上關(guān)于資本的統(tǒng)一定義。同時(shí)，將比率要求從30%降低為25%，以反映統(tǒng)一授信后內(nèi)容擴(kuò)大的要求。
6、遵循國(guó)際慣例，明確“流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%”的流動(dòng)性比例要求。
7、改變固定資產(chǎn)計(jì)算比例中資本金的測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)，以體現(xiàn)國(guó)際上關(guān)于資本的統(tǒng)一定義。
(四)、關(guān)于體現(xiàn)本外幣統(tǒng)一監(jiān)管原則
原《條例》對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的界定僅限于外匯業(yè)務(wù)，而且范圍較我國(guó)入世承諾要窄。新《條例》包括了《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，并將業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，以滿足《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的有關(guān)要求。新《條例》頒布后，《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》將廢止。
業(yè)務(wù)范圍比較大的變動(dòng)有：允許吸收本外幣公眾存款，發(fā)放本外幣短期、中期和長(zhǎng)期貸款，增加外資金融機(jī)構(gòu)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)，允許買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券，允許外資金融機(jī)構(gòu)提供信用證服務(wù)業(yè)務(wù)，允許從事同業(yè)拆借和擴(kuò)大銀行卡業(yè)務(wù)范圍等。
(五)、關(guān)于中外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策的銜接
1、規(guī)定獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳資本，取消獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司實(shí)收資本不低于注冊(cè)資本的百分之五十的規(guī)定，與《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)中資銀行的要求一致。
2、改變現(xiàn)行外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立機(jī)構(gòu)審批程序做法，將中外資金融機(jī)構(gòu)審批程序統(tǒng)一起來(lái)，即：外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立機(jī)構(gòu)前須先提交初審材料，由中國(guó)人民銀行決定是否受理申請(qǐng)。決定受理申請(qǐng)的，發(fā)給申請(qǐng)人正式申請(qǐng)表，要求申請(qǐng)人在接到申請(qǐng)表的6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。籌建工作完成后，再提交其他材料，由中國(guó)人民銀行決定是否正式批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)。批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)后，外資金融機(jī)構(gòu)須由中國(guó)人民銀行進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗(yàn)收，在滿足有關(guān)開(kāi)業(yè)要求后正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。為增加審批的透明度，新《條例》增加了審批時(shí)限的明確要求，并會(huì)對(duì)申請(qǐng)人每一申請(qǐng)均給予書面回復(fù)。
3、要求外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，增開(kāi)新的業(yè)務(wù)品種須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
4、取消獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司的投資總額不得超過(guò)其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的百分之三十的投資限制。
5、將原《條例》的“罰則”部分改為“法律責(zé)任”，增加刑法和中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為處罰方面的最新規(guī)定，明確處罰的層次和力度。(完)
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