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貨幣市場基金持續升溫 要不要加入發燒友


http://whmsebhyy.com 2004年12月09日 08:58 新聞晨報

  □晨報記者 范恩潔

  “前幾天剛有一筆定期存款到期,我取出來買了貨幣市場基金,好歹比儲蓄收益高。”小楊是新上海人,明年計劃買房子。更高的風險他不敢嘗試,先試水貨幣市場基金。

  正是小楊們和機構投資者的加入,捧紅了最近的貨幣市場基金。記者走訪滬上幾家銀
行網點了解到,貨幣基金銷售形勢很好。“排隊購買現象時有發生。”中行上海市分行一營業網點員工如此介紹。在新基金認購頻頻遇冷的情況下,最近貨幣市場基金確實擴容熱情看漲:海富通、銀河和諾安紛紛成為貨幣基金家族生力軍,老基金也不甘示弱:加息僅5日,南方現金增利基金凈申購近20億份,份額超過205.4億份,成為我國基金市場首個200億“航母”。日前招商現金增值也達到100.58億份規模。

  不過,對許多開始關心貨幣市場基金的投資者來講,要不要成為“發燒友”,還要先弄清下面兩個問題。

  誰適合做“發燒友”

  貨幣市場基金優點主要有三:一是風險低,投資收益來自于債券央行票據等貨幣市場工具;二是流動性強,有“準儲蓄”之稱,其收益一般高于銀行存款;三是進出成本低,認購、申購和贖回都是免費。不過單看這幾點,還不忙作決定,還要想想自己的風險偏好,以及未來幾年的生活規劃。

  從12月8日7只老貨幣基金的7日年化收益率來看,均在2.8%以上,高于0.58%的活期、1.8%的1年期存款稅后收益率。從收益絕對值看,可能遠達不到許多投資者的心理預期。按海富通基金總裁田仁燦的說法,貨幣市場基金“對既求資金安全,又希望有超越儲蓄收益的投資者來說才是合適的”。

  所以,如果你確實有一筆錢放在銀行“睡覺”,倒是適合投資貨幣基金的;如果未來一段時間有花錢計劃,如買車買房,也可考慮貨幣基金,因為其流動性強,不用特別擔心“割肉”而出。如果對風險偏好較高,還是建議仍將目光投向股票基金或偏股型基金。長期看,這類基金的平均收益率要遠高于貨幣基金。

  怎樣做合格“發燒友”

  主要看做誰的“發燒友”。除了3家新貨幣基金目前還看不到業績外,其余7家我們每天都可通過7日年化收益率,來比較其表現高低。不過從目前國內貨幣市場基金情況看,產品同質性非常強。

  選基金公司,要看看這些指標:公司股東背景、治理結構、專業團隊、人員流動情況和操作透明度。把錢交給有良好口碑和操作規范的基金公司,能保證其投資行為能夠遵守基金契約。

  至于代銷銀行,就要看你手中的工資卡是屬于哪家銀行。尤其對“忙人”來說,把存款從1家銀行“搬”到另1家銀行或者代銷機構頗費周折。省心的辦法,就是選擇與你工資卡同一家銀行代銷的基金。如持有中行卡,就不妨考慮相關的貨幣基金。到銀行開好基金戶頭之后,最好再選擇定期定額業務,以后就不用跑銀行,每個月銀行會按你選擇的基金份額買入該基金。


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