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經歷了從基金公司主導到銀行主導后，二者關系有望步入雙向選擇和合作共贏的新階段
本報訊 在日前舉辦的2004博鰲財富論壇會上，國務院金融發展研究中心金融研究所副所長巴曙松表示，隨著銀行業務結構的調整以及對個人業務的重視程度逐漸增加，銀行與基金公司的關系將進入一個雙向選擇和共嬴的階段。
巴曙松指出，在基金行業發展初期，由于基金公司尚屬于稀缺資源，基金公司在與銀行的關系中占據主導地位，當基金公司數量迅速增長，基金銷售成為主要瓶頸時，銀行發行基金的“檔期”逐漸成為稀缺資源，銀行轉而在兩者關系中占據了主導地位。但隨著基金公司產品創新能力的增強，以及銀行自身業務的調整，銀行與基金公司的關系將逐步進入合作共贏和雙向選擇的階段。
業內資深人士指出，從銀行的角度看，由于我國金融體系的低效率，大量不良資產累積在銀行系統，商業銀行被要求到2007年達到8%的資本充足率，為達到這一目標，商業銀行一方面將進入一個集中補充資本金的階段，同時也需要調整資產結構，控制高風險資產的擴張，促使銀行從高風險的企業信貸轉向中間業務和資產管理業務，日前出臺的利率調整方案在存款利率繼續出現負利率的情況下只是輕微上調了0.27，這是一個明顯的政策導向，有意識地促使儲蓄存款從銀行分流，而資產管理業務是其中一個重要的渠道。所以，如果說前兩個階段基金公司與銀行的關系是相互看面子，你照顧我我照顧你，現在則逐步進入到雙方出于業務需要，基于各自獨特的核心競爭力開展合作，銀行應利用其了解終端市場、掌握客戶資源的優勢，將不同的基金產品主動整合到自身產品體系當中來，主動提出產品設計的意見和建議，而基金公司應發揮在產品創新和投資領域的優勢，根據市場不同層次的需要開發不同風險收益特征的產品。這時，擁有良好銷售隊伍的銀行和擁有良好產品設計能力和投資能力的基金公司都將成為稀缺資源，雙方將進入相互合作相互挑選的過程。
對此，工商銀行個人金融部副總經理郭超表示，作為國內基金代銷托管規模最大的商業銀行，工商銀行面對新興的市場潛力，將隨遇而變，抓住難得的歷史發展機遇，從戰略高度將代理基金業務作為個人中間業務的拳頭產品優先予以發展。在基金銷售模式方面，將原來的階段性、指令性、數量性、單一產品式的銷售模式轉變為市場化、日常性、組合性、利潤型的營銷模式；加快發展基金存續期銷售按照“發行與申購并重”的思路，在做好發行期基金銷售的基礎上努力開拓創新，選擇優秀的基金管理公司和業績價值突出的基金產品，通過基金定期定額等業務手段，積極推行持續期基金申購業務。此外，還將與多家優秀基金公司緊密合作，積極開展基金產品創新，并正在設計基金與儲蓄、基金與債券，以及基金與外匯等多種產品的組合產品；并堅持多渠道的基金銷售策略，構建以客戶為中心的基金營銷平臺，建立由客戶經理、理財專家、理財顧問三位一體分層次的專業化基金銷售團隊。(記者 金燁)
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