加息使貨幣基金受益 投資人的利息哪里去了 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2004年11月02日 14:34 中國基金網(上海) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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中國基金網(上海) 唐亮 2004年11月1日，目前市場上的7只貨幣基金的每萬份收益及7天折算年收益率如下：
根據中國基金網基金研究部預測，隨著人民幣利率調整，貨幣基金的收益率可能會再創新高。貨幣基金在為投資人提供穩定收益的同時，另外一大賣點就是方便，基本上等同于現金使用。但根據現有7家貨幣基金的招募說明書，筆者認為其中尚有美中不足之處。7家貨幣基金的贖回資金到帳時間的說明如下： 1、040003 華安現金富利 投資者贖回(T日)申請成功后，基金管理人應指示基金托管人于T＋1日將贖回款項從基金托管專戶劃出，通過各銷售代理人劃往贖回投資者指定的銀行賬戶，T+2到帳。 2 、202301 南方現金增利 投資者贖回本基金申請確認后，贖回款項將在T＋1日從基金托管專戶中劃出，通過各銷售代理人劃往基金持有人指定的銀行賬戶。 3、290001 泰信天天收益 投資者贖回(T 日)申請成功后，基金管理人應指示基金托管人于T+1 日將贖回款項從基金托管專戶劃出，通過各銷售代理人劃往贖回投資者指定的銀行賬戶。 4、050003 博時現金收益 贖回款T＋1日從基金托管賬戶劃出，經銷售人于T＋2日內劃向投資人資金賬戶。 5、003003 華夏現金增利 具體到賬時間依資金在途時間而定，且由于存在跨行跨地區結算的問題，現金增利基金的贖回款到賬時間會因代銷渠道不同而不同。如果在建行和直銷中心贖回華夏現金增利，一般第2個工作日到賬；如果在其他機構贖回華夏現金增利，一般第3個工作日到賬。 6 、217004 招商現金增值 通過招商銀行(資訊 行情 論壇)、招商證券、興業證券等進行交易的基金持有人贖回申請確認后，贖回款項將在T+1日上午9：30之前劃至基金持有人(贖回人)賬戶。通過其它銷售機構進行交易的基金持有人贖回申請確認后，贖回款項將在T+1日劃往基金持有人(贖回人)賬戶。 7 、519999 長信利息收益 基金管理人應以在基金申購或贖回的交易時間段內收到申購或贖回申請的當天作為申購或贖回申請日(T日)，并在T＋1工作日對該交易的有效性進行確認。投資者贖回款按有關規定自成交確認日起1個工作日內從基金托管賬戶劃出。 根據各家貨幣基金的招募說明書，投資人提交贖回申請并確認后，只有招商現金增值通過招商銀行、招商證券、興業證券等進行交易的基金持有人贖回申請確認后，贖回款項將在T+1日上午9：30之前劃至基金持有人(贖回人)賬戶。也就是說在技術上完全可以實現資金t+1日及時到帳，但其他基金的投資人一般在申請后的T+2日收到贖回資金。根據基金第三季度的數據統計，7家貨幣基金累計贖回約236億，如按照11月1日的南方現金增利的單日收益率計算，投資人贖回資金的一天的收益約186萬元，即使按0.72%的活期利息計算，全部贖回資金一天的利息收益也在46萬元左右，但是，基金資產并不計算上述收益，投資人的利息哪里去了？
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