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開篇詞：基金作為國外市場中一種非常成熟的大眾理財(cái)產(chǎn)品，目前正成為剛剛起步的國內(nèi)個(gè)人投資理財(cái)市場中的新寵。無論從證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)發(fā)行新基金的速度看，還是從銀行排隊(duì)賣基金的火爆情形看，基金都將成為未來國內(nèi)投資理財(cái)市場的主力軍。但隨著基金市場的迅速擴(kuò)容，基金相對(duì)狹小的銷售渠道空間，正成為基金業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。如何拓寬基金銷售渠道，促進(jìn)基金業(yè)發(fā)展，讓居民更輕松的獲得適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，也就成為業(yè)界亟待解決的問題。
從今天起，我們推出本版記者獨(dú)家調(diào)查采寫的”基金銷售渠道探秘系列“報(bào)道，讓讀者更清晰的了解，是什么原因阻斷了他們與基金親密接觸的機(jī)會(huì)。
目前基金主要有3條銷售渠道，除基金公司直銷售之外，還有銀行和券商兩條代銷渠道。從今天起，我們就來分析一下基金的代銷渠道中存在的問題。首先，我們來探討銀行這條代銷渠道中存在的問題。
調(diào)查顯示，90%左右的個(gè)人投資者是通過銀行購買開放式基金的，因此銀行這條渠道是否暢通，對(duì)基金公司的產(chǎn)品能否順利發(fā)行起到了舉足輕重的作用。但就是這條開放式基金發(fā)行的重要渠道，一直存在著服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量都很差的問題。這一方面和銀行缺乏基金方面的人才有關(guān)，一方面也和銀行自恃金融老大的心態(tài)有很大關(guān)系。
售中、售后服務(wù)匱乏
基金投資人陳先生告訴記者，他從2001年第一只開放式基金——華安創(chuàng)新基金開始發(fā)行就投資于基金，到目前已經(jīng)認(rèn)購過8、9只基金，而且也有過申購和贖回的經(jīng)歷。起初他選擇在銀行購買基金，后來感覺銀行服務(wù)太差就選擇通過券商購買。
陳先生認(rèn)為，銀行中專業(yè)銷售基金的人員太少，對(duì)基金產(chǎn)品和基金公司了解的人就更少了。
陳先生舉了一個(gè)例子：去年，他到某國有商業(yè)銀行一家支行認(rèn)購一只開放式基金，問遍了所有柜臺(tái)上的工作人員，沒有一個(gè)人能解答他提的問題。后來有人告訴他，全行只有一個(gè)人對(duì)基金知識(shí)有所了解，因?yàn)檫@個(gè)人今天不在行里，所以沒有人能給他一個(gè)解釋。
陳先生的遭遇，很多基金投資人都遇到過。
相比較而言，銀行還算注重基金的首發(fā)。在認(rèn)購過程中還經(jīng)常出現(xiàn)這樣的事情，那么在基金的持續(xù)銷售中存在的問題就更多了。
更讓投資人感到不滿意的是，銀行幾乎不能提供最基本的售后服務(wù)，而售后服務(wù)是基金銷售工作中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。比如券商和基金公司都可以為投資者提供諸如投資講座、理財(cái)信息等的服務(wù)，而銀行從來都沒有類似的服務(wù)。
“老大”心態(tài) “后娘”臉色
事實(shí)上，銀行完全可以憑借自己的優(yōu)勢把基金的銷售工作做好。銀行在代銷基金上有其他機(jī)構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢，銀行不僅網(wǎng)點(diǎn)眾多，而且清算系統(tǒng)發(fā)達(dá)，還具有廣闊的客戶資源。更為重要的是，銀行在老百姓心目中的信譽(yù)是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的，通過銀行代銷基金有利于增加投資者的投資信心。
博時(shí)基金公司市場部一位負(fù)責(zé)人坦言，基金銷售中，誰能和四大行結(jié)盟誰就占據(jù)了制高點(diǎn)；沒有良好的關(guān)系，基金銷售就會(huì)出現(xiàn)困難。另一位基金經(jīng)理認(rèn)為，正因?yàn)殂y行在基金銷售中存在這么大的優(yōu)勢，因此銀行自恃是基金代銷中的龍頭老大，在這種心態(tài)下，無論是給投資人臉色還是給基金公司臉色就都可以理解了。反正投資人要從我這里買，反正基金公司要通過我這里賣，即使我的服務(wù)再差點(diǎn)兒又如何呢？
個(gè)人理財(cái)專家周志欣先生在接受記者采訪時(shí)表示，憑借銀行本身的“自覺”并不能改善銀行在代銷基金中的服務(wù)質(zhì)量，因此，最關(guān)鍵的一點(diǎn)是目前的基金銷售模式必須發(fā)生根本的變化，否則銀行在代銷基金的業(yè)務(wù)中永遠(yuǎn)無法踏上市場化的正途。在基金銷售中引入競爭機(jī)制，引入獨(dú)立的專業(yè)的基金銷售機(jī)構(gòu)將能拉開基金銷售市場化大幕的一角兒。(商報(bào)記者 王方琪)
 
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