核心提示：第四次全國(guó)金融工作會(huì)議召開(kāi)在即，多位受訪專(zhuān)家表示，長(zhǎng)期的“金融壓抑”是制約中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的宏觀因素。

　　作為一個(gè)擁有七億多農(nóng)業(yè)人口的大國(guó)，中國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展無(wú)疑是整個(gè)金融體系建設(shè)中的關(guān)鍵一環(huán)。

　　第四次全國(guó)金融工作會(huì)議召開(kāi)在即，多位受訪專(zhuān)家表示，長(zhǎng)期的“金融壓抑”是制約中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的宏觀因素。而在未來(lái)，政策“松綁”和改革創(chuàng)新將成為農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵詞。

　　北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心農(nóng)村金融部部長(zhǎng)王曙光則向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，未來(lái)中國(guó)農(nóng)村金融改革或?qū)⒅�眼于三個(gè)方面。

　　首先是發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助、小貸公司等新興農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)農(nóng)村金融體系中的“增量”建設(shè)。

　　其次是“存量”改革，即進(jìn)一步深化原有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)——農(nóng)信社的改革。最后則是加大配套政策的支持力度，包括完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系和抵押擔(dān)保體系。

　　放寬準(zhǔn)入

　　“為了避免農(nóng)村金融可能帶來(lái)的一些不利影響，我國(guó)一直采取比較壓抑的手段，其主要是為了控制風(fēng)險(xiǎn)。但是，這也導(dǎo)致農(nóng)村金融工具和服務(wù)出現(xiàn)了嚴(yán)重的不足。”社科院農(nóng)村發(fā)展研究院副主任李國(guó)祥如是總結(jié)。

　　社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員馮興元教授也指出，在“金融壓抑”的宏觀環(huán)境下，民間資金難以進(jìn)入農(nóng)村金融體系。

　　“例如，農(nóng)民資金互助社，一個(gè)村里十幾個(gè)人就可以搞一個(gè)，可以股份制也可以是合作制。但由于受到‘審批制’的限制，它們是難以發(fā)展的。”馮興元表示。

　　他認(rèn)為，應(yīng)該審慎地推進(jìn)，逐漸將審批制過(guò)渡為核準(zhǔn)制，這樣會(huì)更有利于農(nóng)村金融體系的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。同時(shí)，放寬準(zhǔn)入條件，也有助于搭建更加多元化的農(nóng)村金融體系。

　　事實(shí)上，央行也在2011年初發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告2010》(下稱(chēng)《報(bào)告》)中承認(rèn)，盡管我國(guó)農(nóng)村信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入政策逐步放寬，但市場(chǎng)開(kāi)放程度仍需逐步提高。

　　對(duì)于當(dāng)前農(nóng)村體系面臨的問(wèn)題，《報(bào)告》也指出，一方面民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)仍受到限制，另一方面新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立還是受到眾多約束。

　　王曙光指出，自從2007年銀監(jiān)會(huì)正式提出以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和小貸公司改革已經(jīng)推進(jìn)了4年多。但是，這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面仍然有限。現(xiàn)在，全國(guó)村一級(jí)的農(nóng)民資金互助社還不到50家。

　　他認(rèn)為，一個(gè)合理的農(nóng)村金融體系應(yīng)該具有多元化、多層次、廣覆蓋、可持續(xù)四個(gè)特點(diǎn)。

　　其中，“多層次”就是指農(nóng)村金融體系中既要有巨型的金融機(jī)構(gòu)，如農(nóng)行和農(nóng)村發(fā)展銀行；也要有微型金融機(jī)構(gòu)，如小貸公司和農(nóng)民資金互助社；還要有大型、中型金融機(jī)構(gòu)，如股份制商業(yè)銀行和城商行。

　　改革創(chuàng)新

　　在剛剛舉行的中央農(nóng)村工作會(huì)議中，國(guó)務(wù)院總理溫家寶表示，農(nóng)民的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、集體收益分配權(quán)等任何人都無(wú)權(quán)剝奪，2012年一定要出臺(tái)征地制度改革方案。

　　農(nóng)民“老大難”問(wèn)題有望進(jìn)一步緩解。

　　李國(guó)祥認(rèn)為，從微觀層面來(lái)看，缺乏抵押物是阻礙農(nóng)村金融發(fā)展最大的障礙。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)房和林權(quán)(下稱(chēng)“三權(quán)”)是農(nóng)民手中最主要的資產(chǎn)。但這些資產(chǎn)存在評(píng)估難、抵押登記難以及處置難等問(wèn)題，很難從銀行獲得貸款。

　　事實(shí)上，近幾年國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始在一些地方試點(diǎn)，試圖解決農(nóng)民的“三權(quán)”問(wèn)題。2009年1月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于推進(jìn)重慶市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革和發(fā)展的若干意見(jiàn)》，為重慶市試水“三權(quán)”抵押融資打開(kāi)了通道。

　　王曙光認(rèn)為，重慶的“三權(quán)”抵押模式有效地解決了農(nóng)民缺乏抵押物的問(wèn)題，充分利用了農(nóng)民現(xiàn)有的資產(chǎn)，“值得全國(guó)推廣”。

　　然而，李國(guó)祥卻沒(méi)有這么“樂(lè)觀”。他認(rèn)為，目前“三權(quán)”要素市場(chǎng)和農(nóng)民保障體系尚未完善，“三權(quán)”抵押難以大面積推廣。“要素市場(chǎng)沒(méi)有建立，抵押物品實(shí)際上是不能有效流通的。對(duì)于農(nóng)民而言，只是多了一層約束。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，這些資產(chǎn)缺乏實(shí)際的意義。一旦貸款逾期，這些資產(chǎn)也難以變現(xiàn)。”李國(guó)祥表示。

　　同時(shí)，他指出，要解決抵押物的問(wèn)題，不能只是依賴(lài)金融機(jī)構(gòu)的改革，而是要完善整個(gè)配套體系。