過年時，小輩往往會給長輩送份孝心錢以表孝心，而老人的貨幣資產同樣也有貶值縮水風險。如今不少小輩瞄準各類理財產品，希望替父母找到“錢生錢”的捷徑，并讓長輩也享受一下理財的樂趣。

　　老年理財以“穩”為重

　　盡管多數老人在退休后都有一筆可觀積蓄，但這筆錢畢竟是老人的“養命錢”，理財時應講求穩健。只有真正閑置的錢才是理財主力。

　　專家建議，年齡增長，老人醫療費用開支會逐步上升，應預留1萬—2萬元應急。應急備用金可考慮儲蓄、貨幣市場基金或短期銀行理財產品，以求取得較高變現性和一定收益，尤其是貨幣市場基金，“零認購費率”和“零贖回費率”能降低投資成本，提供更多的短線收益空間及流動性。

　　接下來，部分風險承受力較高的老人，可偶爾到市場上“沖一沖浪”，但原則仍以“穩”為重，購買銀行理財產品，最好選擇有保本承諾、設計簡單的產品。

　　眼下債券仍是老人偏愛的理財渠道，如憑證式或電子式國債等。專家建議，儲蓄式電子國債是其中最穩妥的方式，安全且收益比同期限儲蓄高。目前滬上銀行均銷售儲蓄式電子國債，但國債發行有一定周期。可留意銀行的理財快訊，在下一次儲蓄國債銷售時，可提前到銀行柜臺開立債券托管賬戶。

　　老人理財講究多元化

　　當然要想戰勝通脹，仍需花些心思找到高效的理財路徑。除了保險產品，閑置資產應作一份多元化的投資計劃。

　　基金是多元化投資的主力。債券型基金較適合求穩的老年人。此類基金本金安全，且大部分債券型基金參與一級市場新股申購，收益較好。

　　如果資金不急用，還可考慮選擇中長期增值潛力高的混合型或股票型基金，模式可選定額定投。眼下多數銀行均代銷這類基金產品，此外還自行開發了很多“類基金”產品，如興業銀行“基金寶”、工行“基金股票雙重精選Ⅱ”等，投向為開放或封閉式基金、證券基金，并參與股票投資及打新股。

　　此外，投資渠道有第三方擔保的信托計劃或投資債券等，風險相對較小，收益率較高。目前在售的工行信托投資0804期人民幣理財產品，投資期1年，最高年收益達5.2%，即便提前終止投資，年化收益率也保持在4.5%以上。

　　銀行理財產品中，固定收益類及保本浮動收益型產品也較適合老人。上海銀行“慧財”最新一款與Shibor掛鉤的理財產品，投資期僅3個月，預期收益率4.2%左右。此外，有美元資產的老人可選擇光大銀行的陽光理財“A計劃”美元產品（3個月），預期年收益達4.5%；或者陽光理財“A計劃”高端客戶美元產品（6個月），預期年收益達6.8%，但起點金額需5萬美元。

　　此外，廣發行最新推出“薪加薪6號”理財計劃，以票據貼現市場為唯一投資目標，本金100%保障，并承諾投資收益不低于同期限存款利率，年收益率達4%—6%。

　　黃金投資長線可期

　　對于老人來說，黃金投資也是一條長線生利的財路。去年下半年起，CPI持續高位運行背景下，翻看金價走勢圖可清晰看到，金價正處于明顯的上升通道中。

　　分析師表示，由于地緣政治不穩定，石油價格仍將上漲，黃金也勢必跟隨上漲；美國經濟“雙赤字”和美元持續走軟，使全球投資者加劇了對美國經濟的擔憂；國際黃金市場正吸引越來越多的投資基金，這些因素均推動了黃金價格走高。

　　目前投資黃金的渠道很多，工行、興業、華夏、深發展等銀行均提供實物黃金交易，金價與上海金交所掛鉤。此外，中行、建行等還開通“紙黃金”交易，變現靈活，費率較實物黃金更低。

　　不過專家提醒，現在黃金牛市，黃金資產投資比例不應超過5%。想保值應選擇實物黃金投資，紙黃金是一種賬面交易，本質更類似于炒股，只通過電子交易而不進行實物交割。