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http://whmsebhyy.com 2000年06月30日 10:59 和訊 homeway
滬上金融戰(zhàn)升級 【記者張春輝上海29日報道】“信貸置家”、“金鑰匙”、“樂得家”，上海人都知道，街頭隨處可見的這些金融品牌，是上海各家銀行激烈競爭后的產(chǎn)物。如今，以銀行員工名字命名的一批“個人理財工作室”的出現(xiàn)，更是拉開了上海市金融市場差異化競爭的序幕。 有人為上海的金融競爭劃分了階段。如果說金融業(yè)競爭的初級階段是看誰開展的業(yè)務品種多的話，將不同品種的業(yè)務進行整合，并給其命名，以統(tǒng)一的形象出現(xiàn)在消費者面前，就是進入了第二個競爭階段。而主動尋找并制造差異的樹立銀行員工服務品牌則是第三個階段。 在初級階段，各家商業(yè)銀行為了贏得自身的發(fā)展，頻頻亮出新招，連續(xù)不斷地向社會推出花樣翻新的銀行產(chǎn)品，開辦各類金融服務。但是，一個不爭的事實是，各家銀行在產(chǎn)品種類、結(jié)構(gòu)和服務功能上往往大同小異，甚至完全雷同的情況也時有發(fā)生。消費者面對盡管琳瑯滿目但看起來毫無區(qū)別的銀行產(chǎn)品，反而不知道如何選擇了。 這時候，金融品牌應運而生了。簡單地說，金融品牌就是商業(yè)銀行把相關的多種金融產(chǎn)品組合在一起，用一個統(tǒng)一的名稱來稱呼，以便于消費者接受。1998年11月，中國建設銀行上海分行向市場推出了首個金融品牌——“樂得家”。這個品牌囊括了該行的公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款、裝修貸款等所有與住房有關的貸款品種。隨著建行上海分行個人信貸產(chǎn)品家族的不斷擴容，“樂得家”已經(jīng)成為其所有個人消費信貸產(chǎn)品的“總商標”，其中包括住房、耐用消費品、汽車、助學、綜合消費等各種個人信貸產(chǎn)品。 繼“樂得家”之后，各商業(yè)銀行陸續(xù)推出了許多金融品牌，如“信貸置家”、“金鑰匙”、“民生財”、“圓夢寶”等。這些品牌生動形象、瑯瑯上口，便于金融消費者認定與購買。如交通銀行上海分行推出的“圓夢寶”，寓意通過個人消費信貸業(yè)務，市民可以用“明天的錢”圓“今天的夢”。金融品牌的樹立，使客戶對銀行業(yè)務的認知程度大大提高，更大大促進了銀行業(yè)務的發(fā)展。 但競爭仍然局限在“你有我也有”的相互克隆階段。工行上海分行的孫衛(wèi)東將初級階段和第二階段的特點歸納為金融產(chǎn)品的無差異化。他認為，在這兩個階段，金融產(chǎn)品具有一定的易模仿性，這使得一家商業(yè)銀行研究開發(fā)出的新產(chǎn)品剛一上市，就立刻被其他銀行的相關產(chǎn)品緊隨跟上。在孫衛(wèi)東看來，這種新產(chǎn)品在同業(yè)間快速“普及”的現(xiàn)象，不僅使消費者無所適從，而且也使一些銀行開發(fā)產(chǎn)品的熱情受到影響。 正是在這種背景之下，工行上海分行推出了以楊韶敏等6位優(yōu)秀理財員名字命名的“個人理財工作室”，將金融品牌賦予一定的人情味，使之更具有個性化。因為在上海工行看來，產(chǎn)品容易被模仿，但人是永遠也無法被模仿的。 “個人理財工作室”的發(fā)起人孫衛(wèi)東說：“這個工作室和優(yōu)秀理財員之間是相互依存的。因為每個人的言談舉止都不可能相同，所以別的銀行只可能模仿到我們的表象，而無法真正克隆我們的個性化服務。另一方面，即使別的銀行把我們的優(yōu)秀理財員‘挖走了’，他們所依托的環(huán)境改變了，服務自然也就不同了。” 事實上，在金融業(yè)競爭日趨白熱化的上海，商業(yè)銀行必須改變一些過去的舊觀念或老思路。只重視產(chǎn)品種類的競爭，或者只重視產(chǎn)品品牌競爭，這些都是無法在市場中笑到最后，只有在前兩者的基礎上，實行人性化、個性化的服務，才是十分有效的手段。工行上海分行設立的優(yōu)秀理財員個人理財工作室，正是這樣一個良好的開端。可以預見，金融品牌個性化、情感化的發(fā)展趨勢必將勢不可擋。而且這種服務勢必從上海向全國推廣，盡管現(xiàn)在上海比其它城市走得快。 北京人慢半拍 【記者辛鳴北京29日報道】“樂得家”、“金鑰匙”、“圓夢寶”、“民生財”……隨著寓意吉祥又瑯瑯上口的新名詞逐漸與上海金融企業(yè)的個人消費信貸業(yè)務緊密地聯(lián)系在一起，人們便不難發(fā)現(xiàn)上海金融行業(yè)的競爭已經(jīng)進入了一個全新的“品牌時代”。然而，當上海各家商業(yè)銀行的品牌“戰(zhàn)火”越燒越旺時，北京的不少金融機構(gòu)仍然在傳統(tǒng)的營銷道路上徘徊。 據(jù)了解，目前北京金融行業(yè)中，只有中國銀行北京分行和工商銀行北京分行分別推出了“理想之家”組合貸款及“信貸置家”個人大額耐用消費品貸款兩個金融品牌。看來，如何能在樹立企業(yè)整體形象的同時，進一步加強對新產(chǎn)品的包裝，最大限度地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，已成為擺在北京各家銀行面前的一道不大不小的考題。 據(jù)了解，中國建設銀行上海分行在1998年11月率先向國內(nèi)市場推出了首個金融品牌——“樂得家”。建行北京分行有關人士告訴記者，“樂得家”在上海方言中，發(fā)成“樂得借”的諧音，因此這個既親切又有趣的品牌一經(jīng)推出，便吸引了市民的注意力。雖然“樂得家”開始只包括公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款、裝修貸款等與住房有關的貸款品種，但由于品牌效應能使客戶對銀行業(yè)務的認知程度大大提高，促進個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展，便很快發(fā)展成現(xiàn)在的規(guī)模。在這種情況下，建行北京分行也準備推出“匯如意”這樣的金融品牌，以擴大該行外匯買賣業(yè)務的影響，而工行北京分行、交行北京分行等三四家銀行對住房、汽車、教育、旅游等10幾個款貸品種進行冠名的事宜也在籌劃之中。 在工行北京分行營業(yè)部，剛剛用10萬元存單作質(zhì)押申請了8萬元“信貸置家”貸款的王先生對記者說，自己在半個月前結(jié)了婚，無論是添制家具、樂器還是購衛(wèi)生潔具，都需要不小的開銷；但又舍不得取出這筆3年定期存款，聽了銀行理財員的介紹后，他用這筆“死錢”來解燃眉之急。再過2個月存單到期連本帶利取出錢，再馬上還了貸款，他就一點也不虧了。營業(yè)部副總經(jīng)理賀寧也告訴記者，掛了品牌的業(yè)務不僅可以方便客戶，還會對銀行服務提出更高的要求，眼下辦理“信貸置家”貸款，客戶只需來填幾張申請單，其余調(diào)查、理財工作銀行就都替您辦了。也許正是這個因素，使此款的辦理超過了600筆，放貸金額也達到幾百萬元。 與“信貸置家”這項專用貸款相比，中行北京分行推出的“理想之家”組合貸款更具吸引力。該行消費信貸部程琳小姐介紹說，此項包含貸款幾乎涵蓋了該行的所有個人信貸業(yè)務。最大授信額度可以達到變現(xiàn)金額的80%，信用年限最長5年，每筆借款最長還款年限可達3年，隨著貸款人數(shù)的不斷增加，“理想之家”還會增加新產(chǎn)品，延長還款期限。據(jù)了解，辦理此項貸款的客戶，大多是用房產(chǎn)證作抵押，有的貸款買了私家車，有的貸款出國旅游，還有人用這筆貸款人把孩子送進了私立學校。不少貸款人都表示，“小九九”撥了個夠，還是覺得這種消費方式最劃算。 盡管北京的不少客戶和銀行都嘗到了金融品牌的甜頭，但相對于上海金融行業(yè)的屢屢出新，北京已經(jīng)明顯慢了半拍。從個人綜合消費信貸、保單質(zhì)押貸款等新產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)，到“個人理財工作室”掛牌，再到“品牌戰(zhàn)”打響，上海金融機構(gòu)總能率先分到個人消費信貸市場上最誘人的一塊“蛋糕”。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，上海市民極強的金融意識和北京金融新舉措面臨最嚴格的審批程序，是造成這一局面的直接原因。而不少銀行的負責人也表示，這種“叫賣”式的營銷方式，并不是促進個人消費信貸業(yè)務增長的主要原因。國內(nèi)金融行業(yè)的發(fā)展應該依靠國家宏觀政策的支持，社會購買力的增長以及百姓金融意識進一步加強等關鍵因素。《財經(jīng)時報》
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