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　　在上海市民家庭戶均金融資產(chǎn)6.1萬(wàn)元中，人民幣存款為3.24萬(wàn)元，證券投資為1.36萬(wàn)元，外幣存款為0 .43萬(wàn)元。這是上海市城市社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊(duì)不久前公布的對(duì)本市居民家庭90年代金融資產(chǎn)狀況進(jìn)行的調(diào)查結(jié)果。

　　***三分之一收入用于積累

　　上海市區(qū)78.8%的家庭收支相抵有結(jié)余，其儲(chǔ)蓄率為32.9%。家庭的收入和就業(yè)面越高，儲(chǔ)蓄率亦越高。調(diào) 查表明，居民儲(chǔ)蓄意愿上升，金融資產(chǎn)中60%為銀行存款。盡管1996年以來(lái)銀行已先后7次降息，但居民儲(chǔ)蓄率仍然居 高不下，人民幣存款總量中85%是定期存款。

　　這表明目前儲(chǔ)蓄存款仍為居民家庭金融資產(chǎn)的主流。這表明資金已經(jīng)過(guò)度集中于銀行，透視出現(xiàn)有資本市場(chǎng)上間接信 用過(guò)高、直接信用過(guò)低的金融格局。

　　***住房成為財(cái)富象征

　　居民住房從使用權(quán)向所有權(quán)的升級(jí)，反映了其實(shí)際生活水準(zhǔn)的提高。調(diào)查表明，2.1%購(gòu)買(mǎi)商品房的家庭是具有一 定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、屬先富裕起來(lái)的階層，金融資產(chǎn)達(dá)到9.2萬(wàn)元，比平均水平高50%；金融資產(chǎn)最少的是居住使用權(quán)公房的家 庭，比購(gòu)買(mǎi)商品房的家庭低40.5%。

　　居民住房產(chǎn)權(quán)上的差異還顯示出不同的投資結(jié)構(gòu)的特征。購(gòu)買(mǎi)商品房的家庭將金融資產(chǎn)的27.8%投資實(shí)業(yè)或經(jīng)商 ，戶均為2.5萬(wàn)元；未購(gòu)買(mǎi)商品房的家庭則將金融資產(chǎn)的22.7%投資證券，戶均為1.4萬(wàn)元。由此可見(jiàn)，不同的住房 產(chǎn)權(quán)還折射出金融資產(chǎn)的積累效應(yīng)，表明擁有高額金融資產(chǎn)的家庭，其資產(chǎn)積累的過(guò)程不只是依靠?jī)?chǔ)蓄部分的增值，主要來(lái)源 于投資金融和實(shí)業(yè)的收益。

　　***資產(chǎn)增值意識(shí)加強(qiáng)

　　1991年2月末，上海居民家庭投資有價(jià)證券與儲(chǔ)蓄的比值為1：3.7；而1998年末，這一比值縮小到1： 2.2，居民投資證券效應(yīng)擴(kuò)大，在金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中以四分之一的份額占據(jù)了第2位。

　　居民投資外幣市場(chǎng)意識(shí)增強(qiáng)。隨著國(guó)外跨國(guó)公司紛紛入駐上海，國(guó)內(nèi)一批中高級(jí)外企管理人才應(yīng)運(yùn)而生，獲取的是以 外幣形式支付的勞動(dòng)報(bào)酬。就業(yè)于三資企業(yè)的居民家庭中，實(shí)際擁有美元存款的家庭戶均高達(dá)1.8萬(wàn)美元。

　　***家家有本“投資經(jīng)”

　　居民家庭金融資產(chǎn)積累及其構(gòu)成，還受到家庭主要決策者工作狀況、收入水平等方面制約，由此形成各自的投資觀念 和行為，產(chǎn)生不同的投資結(jié)構(gòu)和互動(dòng)效應(yīng)。家庭主要決策者就業(yè)于民營(yíng)和股份制企業(yè)的市民家庭，金融資產(chǎn)明顯高于其他家庭 ，平均為10萬(wàn)元，分別比平均水平高66.5%和60%；而就業(yè)于地方國(guó)有、集體、聯(lián)營(yíng)企業(yè)的家庭，金融資產(chǎn)居末3位 ，低于平均水平的12%。

　　***戶主工作單位的經(jīng)濟(jì)類型也對(duì)家庭的投資傾向起著一定的影響。

　　戶均購(gòu)買(mǎi)債券最多的是“機(jī)關(guān)”家庭，戶均投資證券最多的是“國(guó)有(中央)企業(yè)”家庭，戶均單位集資最多的是“ 股份制企業(yè)”家庭，戶均外幣存款最多的是“三資企業(yè)”家庭，戶均投資實(shí)業(yè)或經(jīng)商最多的是“私營(yíng)和個(gè)體企業(yè)”家庭。此外 ，小兩口家庭和子女已就業(yè)家庭的金融資產(chǎn)最高，達(dá)7.5萬(wàn)元。(據(jù)〈文匯報(bào)〉報(bào)道)