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　　國際汽車巨頭都有自己的汽車融資公司，這些公司介于汽車制造商與消費者中間，為促進汽車的買與賣做出了巨大的 貢獻。如今，正當中國汽車消費貸款步履艱難的時候，這些融資公司已在中國“入世”進程的鼓舞下著手汽車消費貸款業(yè)務(wù)的 開展。

　　本報記者魏惠娟11月15日，依據(jù)中美兩國達成的世界貿(mào)易組織（WTO）協(xié)議，美國公司獲準開始在中國提供汽 車消費信貸，美國駐中國大使館為此特發(fā)表了聲明。同日，美國各大汽車公司及日本豐田公司發(fā)函致各媒體，表示祝賀。

　　在中國開展汽車消費信貸業(yè)務(wù)，早已是外國各大汽車公司的目標。1993年，福特汽車信貸公司正式在福特汽車（ 中國）有限公司設(shè)立了北京代表處，開了外國汽車信貸公司入駐我國的先河；1997年德國大眾金融公司耗資百萬在北京開 了辦事處；1999年6月1日，通用汽車融資公司正式來到中國，并先后與中國工商銀行、建設(shè)銀行、浦東發(fā)展銀行等就車 輛融資簽了約；近兩年，豐田公司也一直在和我國相關(guān)部門就汽車融資進行交流，只等時機成熟，就開門迎客。通用汽車捷足 先登

　　11月19日，美國通用汽車融資公司（以下簡稱GMAC）在北京國際俱樂部舉行了“汽車貸款媒體研討會”。該 公司金融服務(wù)部總監(jiān)李樹可先生首次正式與中國記者見面。

　　這位31歲的負責人表示：“我們已于今年6月1日正式來到中國，并先后與中國工商銀行、建設(shè)銀行、浦東發(fā)展銀 行等就車輛融資簽了約，我們要讓中國的消費者購買到更多的通用品牌的汽車”。他同時向記者透露：我們來到中國的短期目 標是與中資銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，以從事車輛零售與批發(fā)融資業(yè)務(wù)；長期目標是建立為各種品牌車輛提供購車貸款的金 融公司。

　　做汽車金融服務(wù)，當然是從自己的產(chǎn)品入手。日前上海通用汽車已與金融機構(gòu)開始合作推進別克分期付款。與上海通 用簽約的銀行有中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、上海銀行等。所有別克購買者均能由上海通用汽車公司或 其特約經(jīng)銷商安排申請貸款購車。最長年限為5年，利率為基準利率。采用新車抵押為基本的擔保方式，這一點有別于其它許 多汽車制造商。據(jù)了解，別克分期付款業(yè)務(wù)從今年7月正式開展，截至10月31日，共有1084位客戶要求分期付款，約 占總銷售量的10．22％。在1084位提出要求的客戶中，已向銀行正式提出申請的為367位（約占34％），其中2 31份申請得到批準（約占正式申請數(shù)的63％）。已實際獲得貸款并提車的客戶數(shù)為123位。在這些客戶中以私人購車者 為主。

　　福特汽車欲編織“紅地毯”

　　“紅地毯方案”是福特汽車信貸公司在推廣汽車消費信貸時采用的方式，它給顧客提供了絕對的選擇權(quán)，即你可以選 擇分期付款的方式買下你喜歡的車，或者長期租賃這輛車，還可以在租賃到一定的程度選擇買下這部車或者不再需要這部車。 當你決定需要一部福特汽車時，你就可以通過以上方式向福特汽車信貸公司申請貸款了。

　　這一視顧客為貴賓的流行世界多國的汽車銷售方式，即將由福特汽車信貸公司帶進我國。現(xiàn)任福特汽車信貸公司駐中 國的首席代表廖舜生先生在接受記者采訪時透露了該消息。廖先生說：中美世貿(mào)談判的成功為我們確定了到中國開展汽車融資 業(yè)務(wù)的大方向，等相關(guān)細則出臺后，我們就切實開展該項業(yè)務(wù)。

　　豐田：等整車項目成了再說

　　豐田汽車公司中國事務(wù)所總代表山島原信治就“美國汽車公司可以開始在中國開展融資業(yè)務(wù)一事”以書面形式接受了 記者的采訪。

　　他寫到：現(xiàn)在中國的個人購車已經(jīng)逐漸增多，面向中國個人消費者的汽車融資行業(yè)能對外資開放，對進一步挖掘中國 個人購車需求有著積極的意義，豐田非常歡迎。日本也經(jīng)歷了這個過程，汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期汽車貸款的導(dǎo)入，擴大了汽車市場 的空間，尤其是對團體購車向個人購車的過渡起到了很大作用。盡管我們已明確認識到汽車銷售融資行業(yè)商機的巨大魅力和前 景，但是豐田何時把融資公司開到中國，有待于豐田在中國整車項目的批準。

　　不過據(jù)記者了解，近兩年，豐田公司一直在不斷地和我國相關(guān)部門就汽車融資進行交流。今年年初與中國國家發(fā)展計 劃委員會、國家機械工業(yè)局、國家工商管理局一起以“中國汽車分期付款問題研究”為題舉辦了規(guī)模較大的研討會，并計劃今 后與中國相關(guān)部門更深入地探討汽車融資等銷售流通領(lǐng)域的問題。

　　三大巨頭的心病

　　在美國，每個人自出生之日起就有一個社會保險號，類似中國的身份證號碼。商家可以通過這個號碼向信用局查詢這 個人的所有信用記錄，再按照其信用值決定貸款的額數(shù)。還有專門的信用調(diào)查公司采用專業(yè)的手段對申請者進行信用調(diào)查及評 估，同時每個公司都還擁有自己獨特的信用評估系統(tǒng)，以便進一步對申請者進行跟蹤調(diào)查，這也是各公司間最大的競爭武器。

　　談到目前在我國開展汽車融資業(yè)務(wù)存在的問題時，通用的李樹可告訴記者：“許多地方車輛管理部門不受理車輛抵押 登記，使貸款無法開展；個人信用體系有待建立；部分政策（如稅費、牌照費）阻礙了汽車消費的增長”。

　　福特的廖舜生認為，擺在他面前的最大障礙是我國缺乏綜合信用資料庫。比如說，一個人在建設(shè)銀行開了賬戶，同時 又在工商銀行開了賬戶，但沒有任何一家公司或某個社會部門能夠同時掌握這個儲戶在兩銀行的綜合信用情況，他們只能通過 單方面的調(diào)查最后做加法，得出這個人的信用值，實際上這樣做很不科學(xué)，結(jié)果通常會走樣。其次，我國也缺乏債權(quán)登記制度 。在國外，汽車產(chǎn)權(quán)證上清清楚楚地記錄著一輛車的每一道買賣手續(xù)。如果一個人想要賣車，必須持有該車產(chǎn)權(quán)證。而在我國 ，一輛車的買賣情況只有各地車輛管理所掌握，由于資料的不透明化，就會很容易被不法的買賣者鉆了空子，騙賣、騙買的事 也就有可能發(fā)生。最后，他表示盡管我國1994年出臺了汽車消費貸款辦法，現(xiàn)在允許所有的中資銀行都可以開展汽車消費 貸款業(yè)務(wù)，但是這項業(yè)務(wù)仍然處于起步階段。很多中資銀行由于沒有經(jīng)驗，只好盡最大的努力來維護自己的債權(quán)，如擔保層過 多、手續(xù)較繁雜、有些汽車經(jīng)銷商還假借銀行、保險公司、汽車生產(chǎn)廠商的名譽向申請貸款者征收各種名目繁雜的費用，這些 都是中國汽車消費信貸目前的弊病。

　　豐田的山島原信治表示：中國成為國際市場的一部分之后，中國消費者的選擇也將是國際市場的選擇，這必定促進中 國汽車的普及和發(fā)展，其最大的受益者將是中國的消費者，商家只有給他們提供物美價廉的汽車（開展汽車融資是捷徑），中 國的汽車市場才有望長足發(fā)展。我們可以生產(chǎn)這樣的汽車，但我們每天在等待項目的審批。

　　競爭在即

　　“既要考慮到顧客的個人利益，又要兼顧經(jīng)銷商的種種要求，不但希望能為汽車經(jīng)銷商、網(wǎng)上汽車經(jīng)紀人帶來方便、 可承受性、靈活性、節(jié)省成本，同時也希望能為消費者帶來方便、靈活、可承受性，讓他們自由選擇所有權(quán)，有效地利用資金 ”，三大融資公司在制定融資方案時有著同樣的宗旨。隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和消費理念的變化，分期付款肯定會被更多的 中國消費者接受，政府和商家都明白汽車信貸的實施將為銷售帶來額外的增長，分期付款將極大地刺激消費，給生產(chǎn)廠商與經(jīng) 銷商帶來更多的發(fā)展機遇，所以分期付款也肯定會成為中國汽車市場銷售的重要方式之一。

　　中國加入世貿(mào)組織后，就要進入全球一體化的競爭，單從汽車融資方面來講，現(xiàn)在通用、福特、德國大眾都在北京籌 備開辦中國汽車信貸業(yè)務(wù)。明年，一汽奧迪A6、上海大眾帕薩特、廣州本田雅閣、上海通用別克肯定會展開激烈的市場競爭 ，一份考慮周全的汽車信貸計劃將對各公司銷售計劃起著至關(guān)重要的作用。有關(guān)人士認為，近幾年，合資企業(yè)汽車融資的競爭 將主要來自通用、福特、大眾這三家。他們要拼的不光是產(chǎn)品本身的質(zhì)量，信貸、融資公司的服務(wù)也是搶奪中國顧客的法寶。

　　同時，隨著外國汽車融資公司的進入，中國汽車信貸業(yè)想與之抗衡，就必須改變以“非汽車”物品為擔保的方式及繁 瑣的貸款程序。

　　背景資料

　　美國通用汽車融資公司成立于1919年，是全世界第一個汽車公司所有的金融公司，主要向通用汽車公司的特約經(jīng) 銷商及其顧客提供購車貸款業(yè)務(wù)。迄今已向全世界1億4400萬輛汽車發(fā)放了總額達9900億美元的融資貸款。1998 年資產(chǎn)總額達1470億美元，凈利潤達13．3 億美元，其中相當比例的凈收入都源自購車貸款及汽車租賃業(yè)務(wù)。目前在 全球35個國家有業(yè)務(wù)活動，擁有顧客800萬名。

　　福特汽車信貸公司在國外只要買福特品牌的車，就會享受到福特汽車信貸公司的融資政策。目前，該公司在全世界的 總資產(chǎn)高達1600多億美金，旗下的分公司遍及36個國家，有 40年的經(jīng)營歷史。福特汽車通過融資方式銷售汽車的比 例在美國占總銷售量的70％、日本占50％、英國占73％、德國、法國占60％。

　　豐田融資公司不僅在日本國內(nèi)有自己的融資公司，而且在海外還有十家融資公司，包括美國、加拿大、波多黎各、阿 根廷、芬蘭、德國、英國、泰國、澳大利亞、新西蘭等。其中通過融資方式銷售汽車的比例在日本占21％。

　　以上三公司，主要業(yè)務(wù)除對所轄品牌的汽車銷售提供融資外，還對經(jīng)銷商的機器設(shè)備、售后服務(wù)部門的檢測設(shè)備、辦 公設(shè)備、維修保養(yǎng)廠房等提供資金支持。

　　在美國，有80％—85％的新車銷售是通過汽車金融公司發(fā)放貸款的；在德國，通過貸款購置的新車占全部汽車購 買數(shù)的70％；我國臺灣也從3年前的20％增長至目前的50％1998 年歐洲為2100萬輛新車發(fā)放了2050億美 元的新貸款。

汽車：買車無須持幣觀望

老外想給中國人購車送方便