財富藍圖 2005年經理人理財趨勢調查

　　本文中的“經理人”特指：從零資產起步，在中型或中型以上城市，從事經營管理的商業從業者。他們不屬于統計學上某個嚴謹的分類，卻是一個擁有眾多相似屬性的特定族群。

　　建一所“理財希望小學”

　　有53%的經理人承認自己不懂理財，有3%的經理人坦言自己“從未理財”，只有19%的經理人擁有理財自信，認為自己是具備基本的理財知識。

　　“你不理財，財就不理你。”理財專家鄭俞告訴《中國財富》，平時出去培訓，講到具體的理財產品，再精彩也沒有人響應，而這句俗語卻往往能獲得長久的掌聲。這位理財專家無奈地對《中國財富》說：“如果說理財水平是用學歷來衡量的話，中國經理人普遍處在小學階段。我們需要理財‘科普’”。

　　被調查者中，有11%的經理人認為理財是一種本能，而不是知識。經理人高智是北京一家4A廣告公司的創意總監，他固執地認為：“很多人有理財的天賦，他們總是能夠發現用錢為自己工作的機會。就像讀書的時候，同樣的生活費總是有人挨餓，有人一直經濟寬裕。”高先生認為：“自己是那種靠工作獲得錢，而錢只是戶頭上增加、減少的數字而已。”他覺得“理財太復雜了，很遙遠。”

　　有31%的經理人認為“理財就是打理閑置的資金”，而最穩妥的方法就是儲蓄，只要節儉、有計劃地控制支出，就是理財，在這方面花費精力，遠不如多想想怎樣提高工作收入。盡管身邊的理財顧問不斷對他灌輸：理財本身就是在“廣開財路”。

　　難怪一位理財專家開玩笑地對記者說：“推廣理財計劃就像家長對待叛逆期的孩子，你想走近他，他不讓，你想讓他了解你，他不肯。”

　　面對經理人理財意識的現狀，國內一些金融機構開始探討理財的初始教育。最近，理財機構發現，理財知識的普及很大程度上被蒙上了學術的面紗，動輒就是公式和術語，很多人沒來得及深入了解，就已經知難而退了。2005年初，一家理財公司提出了名為“理財第一課”培訓項目，他們提出的口號是“15分鐘成就理財高手”，就是對理財課題進行精練，用800字以內的篇幅，闡述清楚一個理財產品或者理財概念，不使用術語，不使用繁難的計算公式。例如：解釋外匯趨勢判斷技巧，就告訴人們：只要看住通貨膨脹、國際收支、利率水平、政治穩定、央行干預、經濟增長速度、媒體導向這7個指標，就足以判斷外匯的基本趨勢。雖然無法成為真正的“高手”，卻完成了至關重要的理財啟蒙。

　　經理人還是窮光蛋

　　“很多高風險、高回報的理財產品把目標客戶鎖定在經理人身上是絕對錯誤的，中國經理人人群目前還是窮光蛋。”說這話的人是在上海做地產代理的蔡虹，30出頭的蔡小姐負責一間香港地產公司在上海的代理業務，年薪接近80萬，卻堅決否定經理人的財富資格。她認為，目前，新生代經理人處在理財的第二個階段，是“重視消費的理財綜合期”，不具備高風險、高回報理財產品的購買資格。

　　調查顯示，接受采訪的100多位經理人中間，平均年齡為32歲，年薪平均數為55萬，看似合格的數據背后，卻存在著眾多的因素阻撓經理人進入高風險理財市場。

　　按照理財的慣例，一個家庭將出現四個不同的理財階段：正式參加工作后到有子女前的10年左右為重視積累的探索實習階段，一方面要節制消費，重視儲蓄，另一方面要購置住宅和汽車，所選擇的理財產品多為常規保險和試探性理財投資；第二個階段則是孩子出生到10歲之前的這段時間，為重視消費的理財綜合期，撫養和教育孩子，贍養老人，適度增加保險品類，進行一些低風險的投資；第三個階段為40歲到退休這20年左右的時間，經濟收入達到頂峰，內在素質和經歷足以控制高風險高回報的投資理財方案；最后一個階段為守業期，指退休以后的理財時期。中國的經理人人群普遍處在第二個階段。

　　低風險、重視消費的綜合理財方案更適合我國經理人的現實情況。

　　蔡虹給記者算了一筆帳：以每年80萬的收入為例，扣除稅金和不確定因素支出，可分配的總收入約為73萬元，其中女兒的學費支出兩萬元，父母贍養、旅游支出5萬元，家庭生活支出15萬元，汽車支出5萬元，按揭住房款15萬元，所余資金約為30萬元，為了防止失業，需要預留一部分存款，余下用于投資的已經不到10萬元。能夠選擇的投資多為保險和少量基金等低風險理財產品。“如同我們銷售房地產產品一樣，真正有實力的群體還是40歲以上的人士”。

　　調查顯示，大部分經理人認同理財的低起點，但是作為中國第一代經理人，生活狀態依然集中在消費為主導的低理財層次。文／姜道哲