怎樣辦理公積金貸款

　　本報訊(記者王美丁劇瀾)本報昨日刊登出房貸專家將做客華商報接聽讀者熱線的消息后，市民參與的興趣很高，雖然專家接聽熱線的時間安排在下午，但一大早，熱線電話就響個不停。下午兩點，西安住房公積金管理中心和招商銀行的房貸專家準時來到現場，解答讀者的問題。讀者關心的問題主要集中在怎樣還貸比較劃算、怎樣辦公積金貸款等問題上。

　　辦公積金貸款需要開發商“五證”

　　問：兩年前已經貸款買房，現在房貸利率上漲，怎樣還款比較劃算？

　　答：還款方式有很多種，一般大家都選擇等額月供，現在比較劃算的方式是等額遞減還款，也就是第一個月多還點，以后每個月逐漸減少，本金多還一點，所支付的利息就少一點。

　　問：怎樣辦理公積金貸款？貸款的利率是多少？

　　答：首先要有房屋開發商的“五證”復印件：1.商品房銷售許可證；2.建筑工程規劃許可證；3.建筑工程施工許可證；4.建設用地規劃許可證；5.國有土地使用證；同時還要拿上簽訂的商品房買賣合同，去公積金中心委托的銀行辦理公積金貸款就行了。具體利率分為：5年以下的利率為3.96%，5年(含)以上的利率為4.41%。

　　沒有住房公積金原則上能買經濟適用房

　　問：兩年前已經在咸陽的工商銀行貸款買了一套房子，現在想在西安再貸款買一套房子，能不能享受商業貸款利率的下限5.51%？

　　答：各銀行政策是不同的，在招行，如果個人資信好，應該可以用5.51%的利率貸到款；如果在工商銀行的話，可能會按照第二套住房的利率貸款。

　　問：沒有住房公積金，是否能買到經濟適用房？

　　答：原則上是可以的，但每家銀行的要求不同，具體要咨詢西安的經濟適用房委員會。

　　問：調息之前就已經到銀行辦理貸款業務，但是銀行一直沒批下來，現在是否要執行新利率？是否可以退房？

　　答：如果合同沒有生效，現在就要按新利率執行；如果合同已經生效，就從明年1月1日起執行。如果現在簽訂的合同沒有生效，就可以選擇放棄，直接和銀行協商，解除合同就可以了，手續費應該也會退。問：能否用公積金買二手房？

　　答：可以。首先，要確定購買的二手房有房產證；其次，本人的住房公積金也必須是連續足額的并且現在還在交的，然后在單位辦理一個公積金交納的證明手續，到銀行就可以貸款了。

　　婚后辦房貸最好夫妻兩人一起辦

　　問：已經結婚了，是否用一個人的手續就可以辦理房貸？

　　答：不行，因為結婚后，房子是兩人的共有財產，最好是兩個人一塊辦理；實在不行，也可以讓對方開一個授權委托書來辦理。

　　問：能否在三四年內還完15年的房貸，并且享受5.51%的利率？

　　答：可以在三四年內還清所有貸款，但不能享受5.51%的利率，因為銀行是按照15年的期限來安排資金的，成本是不一樣的。提前還款是個人行為的變更，銀行還是按照15年的利率來結算。但是提前還，交的利息就少，還是很劃算的。

　　問：是否能用住房公積金來還商業貸款？

　　答：現在這個政策還不成熟，暫時還不能執行。