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本周，央行調(diào)整個(gè)人住房信貸政策，將住房貸款優(yōu)惠利率調(diào)整為一般自營(yíng)性貸款，并建議提高首付成數(shù)至30%，同時(shí)個(gè)人公積金貸款也相應(yīng)上調(diào)0.18%。
按央行要求，以5年期以上個(gè)人住房貸款為例，目前廣州各銀行的房貸均執(zhí)行優(yōu)惠利率5.31%，今后個(gè)人房貸利率極有可能按同期商業(yè)貸款利率計(jì)算，則其利率為6.12%，這意味著，市民供樓的利率上升了0.9%。
廣州某銀行理財(cái)專家劉向東建議：已貸款的市民，若手上有閑錢(qián)，應(yīng)盡量提前全部或部分還錢(qián)。
預(yù)計(jì)年內(nèi)出現(xiàn)提前還款潮
記者從各銀行了解到，央行上調(diào)個(gè)人房貸利率后，近日到銀行提前還款的市民的數(shù)量并沒(méi)有明顯增多。廣東中行有關(guān)人士介紹，按個(gè)人房貸利率一年一定的規(guī)定，對(duì)于已經(jīng)開(kāi)始得到銀行放款的購(gòu)房者,新的利率執(zhí)行還要等到明年1月1日以后，目前還有大半年的優(yōu)惠可以享受。不過(guò)，對(duì)于新辦購(gòu)房貸款的市民，將按新利率執(zhí)行。
某股份銀行廣州分行個(gè)貸負(fù)責(zé)人分析，由于調(diào)息政策剛剛出臺(tái)，市民有一個(gè)理解和籌資的過(guò)程，加之傳媒已宣傳明年1月1日才執(zhí)行新利率，因此這幾天反應(yīng)平靜是正常的。但他同時(shí)預(yù)期，年內(nèi)將迎來(lái)還款高峰期。
有能力應(yīng)盡快還貸
理財(cái)專家劉向東認(rèn)為，對(duì)于已貸款的市民來(lái)說(shuō)，此次個(gè)人住房貸款上浮的幅度較大，以5年以上期為例，按基準(zhǔn)利率計(jì)算，上調(diào)了0.9%，以下限0.9倍計(jì)算，則上調(diào)了0.2%。
如果以30萬(wàn)貸款十年期限計(jì)算，普通市民每月月供要多交120元左右。即貸款一萬(wàn)元，市民每月增加利息支出約4元。
劉向東分析，目前存款利率、國(guó)債收益率、貨幣基金收益率及人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率，最高約在3%左右，只有個(gè)人住房貸款6.12%的一半，因此從理財(cái)角度出發(fā)，有能力的市民最好提前還貸。
貸款滿一年不收違約金
據(jù)了解，各家銀行收取提前還貸違約金的對(duì)象，一般都是貸款不到一年就提前還貸的市民，超過(guò)一年則不收取。
中國(guó)銀行收取的違約金為一個(gè)月的利息(按照5.31%的年利率計(jì)算)，工商銀行為剩余月數(shù)的利息，建行為違約天數(shù)的利息，最多一個(gè)月，農(nóng)行也是一個(gè)月的利息。
劉向東分析，若貸款不到一年的市民，應(yīng)到明年才提前全部或部分還款，因?yàn)橘J款滿一年后不收取違約金。另外，由于新利率到明年1月1日才實(shí)行，貸款已滿一年的市民，也不應(yīng)現(xiàn)時(shí)立即還款，以積累多點(diǎn)資金，到接近年底時(shí)才還款。
未購(gòu)房者應(yīng)觀望
對(duì)于尚未購(gòu)房的市民，劉向東建議：應(yīng)采用先租房居住，觀望房?jī)r(jià)及利率走向，再?zèng)Q定是否購(gòu)房的策略。
他分析，由于近年我國(guó)房?jī)r(jià)上漲較快，國(guó)家已通過(guò)各種途徑壓制其上漲速度，加上通脹有重新抬頭的跡象，我國(guó)步入加息周期的可能性越來(lái)越大。在成本雙重上升的情況下，目前市民借款購(gòu)房是不合時(shí)宜的。
“若市民一定要貸款購(gòu)房，則應(yīng)增加首期自付款比例，如增加至50%，同時(shí)根據(jù)自己的歸還能力，盡量縮減貸款周期，以減少利率風(fēng)險(xiǎn)。
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