二手車投保很有竅門 巧組合省心又能省上數千元

　　“一臺18萬的別克二手車，同樣的人開同樣的車，由于車主的個性化選擇不一樣，車險價格相差2000多元。”中國平安產險深圳市分公司車險部陳先生告訴記者。記者采訪了解到，二手車車主投保保險很有竅門，會投保的車主，不僅能省錢，還能省心，更能獲得好的保險保障。

　　連續三年無賠款記錄“七折優惠”

　　深圳車主在購買二手車時，會更多地考慮車型的性能、價格，而往往忽視二手車的歷史記錄，據保險專家介紹，隨著車險市場日益個性化，同一類車型，使用年份相同，也許僅僅因為歷史記錄的不同，車險價格相差千元絲毫不讓人驚奇。

　　平安產險車險部陳先生認為：“對于保險來說，新車與二手車的最大不同就是新車無歷史記錄，而二手車有歷史記錄，這里說的歷史記錄就是二手車以前在保險公司的賠付記錄。”

　　一臺有賠付記錄的舊車保險費肯定高過無賠付記錄的舊車，因此，車主在購買二手車的同時，在考慮車輛的性能、價格時，不要忘記向原車主索要原車保單，如果保險公司有過賠付，可在車險保單上找到蓋過章的標記確認。據介紹，平安的個性化車險規定，連續3年無賠款記錄，車險優惠30%，僅這一項，沒有賠付記錄的二手車車主每年就能為自己節省一筆少則幾百元、多則上千元不等的保險費。

　　新老手開二手車投保金額有不同

　　一輛新車購置價為40萬元，在使用3年后，由另一車主以28萬元的價格購買，該輛二手車車主購買車險的時候，是應該投保40萬的保險金額，還是28萬的保險金額呢？記者請教了車險專家。

　　以上述情況為例，據專家介紹可有兩種投保方式：一是按照新車購置價即40萬的保險金額投保。假如發生部分損失2000元，且選擇零免賠，即可得到2000元的足額賠償。如果發生全損，被保險人就“有些吃虧”，因為保險公司的賠償不能超過其“實際價值”即28萬。另一種投保方式是按照28萬來投保，這種投保金額要低一些，一旦發生部分損失，保險公司只能按照28萬元與新車購置價40萬的比例賠償。發生全損，保險公司也是按28萬的保險金額來賠償。

　　專家認為，如果是新手開車，發生部分損失的可能性大，建議全額投保40萬保險金額的車險；如果是老司機，保險保障的目的在于防范大事故，刮破、蹭破車等小事故可以自己修理或不修理(反正是二手車)，建議按照車輛的實際價值即28萬投保。

　　四種方案任你挑

　　據介紹，機動車輛保險條款包括2個基本險和多個附加險。2個基本險分別為車輛損失險和第三者責任險，多個附加險分別為全車盜搶險、車上人員責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險、不計免賠特約險等險種。其中除第三者責任險是強制性險種外，其他險種很大程度上是讓車主自己“說了算”。

　　對于二手車車主來說，中國平安和天安等保險公司個性化車險的推出讓車主有了更多選擇，車主完全可以根據自己的經濟實力與實際需求有選擇地進行投保。記者采訪專業人士針對不同車主購買的不同車型的二手車推薦如下四種汽車保險購買方案供選擇。

　　方案一

　　簡易版(一個主險＋一個附加險)

　　投保險種：第三者責任險＋車上人員責任險

　　全國《道路交通安全法》頒布后，如果在深圳發生一起交通事故并造成他人死亡，對于城鎮戶口傷亡者的賠償費用將超過50萬，這對于深圳的車主來說，一旦發生意外，無疑是一筆巨額的支出費用。第三者責任險對第三者造成的損失有一定的保障；另外，如果駕駛員負全部責任，也必須對車上乘客負責，因此車上責任險也必不可少。這一選擇無疑是最便宜的，但保障不夠充分。

　　方案二

　　經濟版(兩個主險＋兩個附加險)

　　投保險種：車輛損失險＋第三者責任險＋車上人員責任險＋無過失責任險

　　車輛損失險和第三者責任險包括一些基本險的保障范圍，對車輛損失和對第三者造成的損失都有一定的保障，而且費用適度，這兩項保險是最基本的。無過失責任險是對第三者責任險的補充，車主在高速公路上遇到橫過馬路的人，盡管司機無責任，如果購買了該險種，被撞者的搶救費、喪葬費等都可得到保險公司的支付。

　　專家認為，對于二手車來說，這一方案經濟劃算，保障也相對第一種更充分，是開二手車老司機的佳選。

　　方案三

　　通用版(兩個主險＋四個附加險)

　　投保險種：車輛損失險＋第三者責任險＋車上人員責任險＋無過失責任險＋全車盜搶險＋自燃險

　　新手開車很多方面的問題都注意不到，而且容易發生錯誤操作，車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車上責任險、無過失責任險、自燃險是專家建議購買二手車的新手應投的6項保險。全車盜搶險顧及了被盜和被搶劫的風險，使車主遇到較大風險都能得到保障。車上人員責任險能讓車上人員的人身傷亡得到補償，雖然費用比經濟型高，但是一旦發生事故，能大大減少自己的損失。

　　方案四

　　完全版(兩個主險＋N個附加險)

　　投保險種：車輛損失險＋第三者責任險＋不計免賠特約險＋車上人員責任險＋玻璃單獨破碎險＋全車盜搶險等

　　個人買車，不少是新手，小刮小蹭是難免的，另外，一些高檔車應該增加玻璃單獨破碎險，此外，有能力的車主也可以增加新增設備損失險、無過失責任險、零免賠責任(零免賠率和零免賠額，平安特有的個性化產品)等，以保障車的萬無一失。所以專家建議經濟實力充分的車主購買全車險，使保障范圍更全面。當然，這種選擇也最貴。

　　(劉虹辰)

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　　第三者責任險保額最高可到1000萬元

　　車主可自由選擇投保金額

　　記者近日了解到，隨著中國平安的個性化車險今年1月的推出，購買第三者責任險將不再困難。該公司新的車險費率規定：第三者責任險保額可高到1000萬。

　　據了解，第三者責任險的保額原來僅10萬元、20萬元、50萬元、100萬元四個檔次，中國平安車險新條款提供5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元，以及100萬元至1000萬元之間每50萬元一檔的近50個檔次，為客戶提供了更多自由選擇的空間。

　　相對歷史賠付記錄較好的二手私家車主來說，購買第三者責任險則相對比較便宜，按照中國平安新的車險條款，一名31--35歲的男性車主，為價值18萬的別克二手車投保第三者責任險，選擇單人駕駛，在連續3年沒有出險的情況下，通過電話投保(注：電話投保比去營業點投保費用相對較低)的方式投保50萬保險金額的第三者責任險，一年保險費僅需1700多元，而按照舊的條款，則需要2574元。中國平安深圳分公司車險部有關人士介紹，新的車險條款更注重以人為本的原則，二手私家車車主的情況不同，車險價格也相差較大。