細賬精算 20年期50萬元房貸每月多還230元

　　北京各大銀行執行新基準利率　5年期房貸利率升至6.12%　記者計算得出———

　　本報訊　昨日上午，記者從工行、建行等了解到，今天一早各銀行已經統一將利率調整為新的利率。但個人住房貸款首付款比例沒有多大變化。

　　據了解，目前各銀行對個人住房商業貸款適用的利率是原來執行的貸款基準利率，而 并沒有執行央行允許的下限利率。按照央行規定，下限利率水平為相應期限貸款基準利率的0.9倍。目前的5年期貸款利率是6.12%。五年以下的貸款，此前執行的利率標準是4.95%。此次調整，則出現了四種情況：6個月期限的為5.22%，1年期的為5.58%，1-3年(含)為5.76%，3-5年(含)為5.85%。

　　另據了解，雖然各銀行都調高了個人住房貸款利率，但首付款比例卻沒有多大變化，多數銀行執行的最低首付款比例仍然是20%。但此前也有銀行調高了這個比例，比如北京銀行，其個人住房貸款最低首付款比例自去年年底就已經悄然抬高到了30%。

　　專家解釋

　　升息是必然趨勢

　　中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍教授表示，個人住房貸款抬高門檻是必然的趨勢。

　　他認為造成銀行緊縮房貸業務的原因有三：首先是房地產市場過熱，存在虛假繁榮現象，而政府對此將繼續實行宏觀調控；其次是欠貸、騙貸行為給銀行增加了貸款風險；第三，今年1月1日起實施的《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》在一定程度上增加了銀行回收貸款的困難。

　　細賬精算

　　20年期50萬元房貸　每月多還230元

　　以20年期50萬元的房貸為例，按照5.31%的原房貸利率計算，每月需還銀行貸款3386元；按照北京各大銀行今起執行的新房貸利率6.12%計算，購房人每月的月供為3616.85元，相當于每月多交230元。

　　等額本息還款法計算公式：月供=本金×月利率×（1+月利率)×還款月數/(1+月利率)×（還款月數-1)

　　央行解釋

　　已經簽訂貸款協議的明年1月1日起執行新利率

　　本報訊　今天上午，記者從央行新聞處了解到，新利率分兩種情況執行。如果已經貸款購房的，到明年1月1日起，將執行相應期限的新利率。如果在3月17日以后貸款的，則即日起就按新利率執行。

　　央行對利率實行下限管理，下限利率水平為相應期限貸款基準利率的0.9倍，商業銀行可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。

　　各方聲音

　　內業人士：新利率對購房人影響不大

　　“以前買第一套房時執行的是優惠利率，但你要買第二套房時就要執行商貸利率了，”精都國際的副總岳勇說，“現在統一執行商貸利率對于收入高的人來說并沒有什么，只是買便宜房的人要算計算計了�！�

　　光彩置業的吳若剛副總也表示，國家現在的政策僅是取消了過去的優惠政策，是宏觀調控的一種手段，“對于要買房的人來說，不論利率高低都要買的，只是對于投資者來說，風險加大了，收益空間減少了”。