六大理財產品爭鳴市場 選雞生蛋對號入座

　　過完這個年，理財產品一片繁榮景象。除了來勢洶涌、已被廣大市民熟悉的人民幣理財產品外，奧運金條、健康型分紅險、基金以及高收益信托計劃等一系列春節后最新出現的理財產品，讓投資者看得眼花繚亂。由于多數產品的收益都被打上了“預期”兩字，光是比較收益來決定投資取向對投資者來說似乎有點難度，加上各種投資產品的門檻、風險程度高低不一，如何選擇一款適合自己的投資產品成了許多手握大把鈔票的投資者的難題。業內人士認為，事實上，投資者完全可以通過對這幾種新產品的特性分析，作出合適的投資選擇。

　　人民幣理財產品入市

　　終于出手了。農業銀行今起正式宣布推出其醞釀已久的人民幣理財產品。首期“本利豐”包括B、C兩款產品。期限為6個月的B款產品預期稅后收益率將達到2.33%；C款產品期限1年，預期稅后收益率2.73%，起息日為3月8日，認購起點金額為5萬元，以1萬元的整數倍增加。此“本利豐”為到期兌付，整個理財期內，投資者和農行均不得提前終止。

　　實際上，節后的人民幣理財市場已經幾經波瀾。工中建三大行先后推出各自的人民幣理財產品，之后，交行南京分行也正式推出了“得利寶”人民幣理財產品、招行南京分行也新近推出了兩款人民幣理財產品，其中一款期限僅為一個月。而從3月份開始，招商銀行將每個月固定推出兩只人民幣理財產品。

　　【投資建議】　銀行人民幣理財產品向人們提供了一種間接參與貨幣市場的機會，其風險相對較低。如果投資者手上有一些閑置資金，又希望獲得安全性高、收益穩定的投資項目和產品，銀行人民幣理財應當是一種不錯的選擇。

　　【注意事項】　投資者在購買產品時要注意增強流動性。利率存在再次上調的可能，而理財產品一般無法提前支取，因此投資者應盡量選擇一年期和更短期的理財產品，這樣能在較短的時間內收回投資，規避利率風險；還應注意能否在到期前質押貸款，質押率多高，以便能解決資金的燃眉之急。

　　奧運金條南京開賣

　　2月21日起，“北京奧運金”系列金條在江蘇省中行營業部和南京的四個理財中心同時發售。據介紹，“北京奧運金”由99.99%成色金鍛造而成。該題材金條2005年至2008年四年擬發五組，每組以五環標志中的一種顏色為主題，同一規格的五組集齊后可拼成“2008”完整圖形及中國龍圖樣。“北京奧運金”有50克、100克、500克、1000克四種規格，此次南京限量發售的是前三種共計57.5公斤，售價148元/克。

　　【投資建議】　業內人士分析說，從收藏角度而言，這套金條的題材比較獨特，且限量發行，4年集齊最小的50克規格，5條共250克金條，總共需要約3.7萬元。如果將來收藏行情好，其價格可能會翻番；由于現在發行方沒有承諾回購，萬一收藏行情不好，那投資者就只能捂在手上了。

　　【注意事項】　奧運金條賣到148元/克，創下以往金條售價之最。而去年9月份上柜的高賽爾金條，首日售價108元/克，昨日報價為115.3元/克；上月農行金融超市銷售的“招金進寶”金條，首日售價116.6元/克；連“升水”(加工費)最高的生肖賀歲金條，現在也不過每克130多元。奧運金條140多元的價格，已與節前的黃金飾品旗鼓相當。奧運金條到底值不值這個價，這可讓投資者費心掂量。

　　分紅險“插”上健康翅膀

　　2月18日平安人壽在江蘇地區開賣三款分紅型健康保險———常青樹、無憂果和富貴竹。這三款保障計劃最大的亮點在于一個創新的附加險“提前給付重大疾病保險”，保險公司將其與分紅型的終身保險、兩全保險整合，形成了兼具重大疾病保障與分紅兩大功能的全新保險計劃形態。無獨有偶，太平人壽的“盈滿多”健康增值計劃也出現在南京各大銀行的柜臺上。而早在1月，新華人壽在全省推出了“幸福天使”全能健康理財保障計劃，由于具備健康和分紅理財雙重功能，近兩個月的保費收入都獨占鰲頭。

　　【投資建議】　既有理財功能又有足夠健康保障的險種組合，將成為日后市民買保險的首選。保險作為一個家庭的主要保障手段，誰都不會忽視。而如果買保險的同時又能享受到分紅，保險就成了一種兩全其美的投資方式。何樂而不為？

　　【注意事項】　買保險對大多數市民來講猶如“霧里看花”，所以消費者在買人身保險時，一定要弄清以下幾個問題：一、了解目前保險公司能提供哪些人身險的保障。二、分析自己的投保動機。想理財，可以考慮一些分紅險、投連險、萬能壽險等。僅僅是尋求健康和意外保障，可購買健康險、意外險。如果想兼具這兩個功能，可考慮購買一個完善的保障計劃。三、評估自己已有的保障程度。已參加了醫保的人，在購買商業健康保險時，不妨選擇住院津貼型醫療保險，或“重大疾病”類保險。最后，仔細閱讀保險公司的免責條款和現金價值表。

　　兩混合型基金登陸南京

　　2月22日起，國內首只強勢地區概念基金、富國天瑞強勢地區精選混合型基金在江蘇省內1900多個農行網點開始發售，這也是我國農歷雞年登場的首只基金。該基金主要投資于強勢地區區域經濟發展較快、已經形成一定產群規模且居民購買力較強的具有較強競爭力、經營管理穩健、誠信、業績優良的上市公司的股票。值得一提的是，該基金經理徐大成曾任漢鼎基金經理，獲首屆“中國基金金牛獎”。與此同時，湘財荷銀風險預算混合型基金也在全國范圍內正式發行。

　　【投資建議】　省農行個人業務處負責人表示，有風險承受能力，追求較高的回報的市民可以把錢投資一部分在基金上。從去年的基金業績來看，盡管賺錢的不多，但基本上所有基金都跑贏了股指，這也證實了“基金———專家理財”不是浪得虛名。

　　【注意事項】　如何選基金是很多投資者感到頭疼的事情。業界推崇這樣一個簡單原則：“選基金就是選基金經理”，因為基金經理的運作水平對基金業績起決定作用。而基金經理是基金管理人團隊的一個代表，因此選基金經理也就是選基金管理人。怎樣才能找到好的基金管理人呢？你可以設法了解和考察基金管理公司的各個發起人的經營狀況和市場形象，他們的盈利狀況如何？其股票投資業務是否運作良好等。

　　首個信托計劃上市

　　“江蘇連徐高速公路貸款項目集合資金信托計劃”近日推出，這也是雞年問世的江蘇首個信托計劃。該計劃期限為一年，預計年收益率高達4.2%，期限一年，每個信托合同最低30萬元，可以按人民幣1萬元的整數倍增加。本次信托資金代理收付機構為華夏銀行，南京市民可在2月23日至3月11日期間到華夏銀行全市15個網點預約登記。

　　【投資建議】　信托投資收益高，風險也不是很大，卻不是常有的。從這兩年發行的信托產品看，進入的門檻都相當高，少則5萬元，多則50萬元，名副其實成了有錢人的游戲。此次省國投推出的該計劃收益較以往又有提高，而起點定在30萬元，也是旨在發掘高端客戶。不過資金不足的市民也不是沒機會涉足。有個不怎么提倡的辦法：幾個人可以定個協議，把手頭的“閑錢”聚起來，以一個人的名義投資。

　　【注意事項】　不管是個人還是合股，這里要強調的是投資信托涉及的資金量大，一定要考慮自己的資金狀況，最好是拿閑置資金投入，不可將所有老本都投入。信托計劃的收益率是預計收益率，這也說明了投資者應承擔投資的風險。而隨著信托行業規模的進一步擴大，難免會有一些信托計劃運作不成功。

　　首期憑證式國債開賣

　　今起至這個月底，雞年的首期憑證式國債正式開賣。本期國債分3年期和5年期兩種，其中3年期票面年利率是3.37%；5年期票面年利率為3.81%。投資者可到工農中建四大行以及部分股份制商業銀行、城市商業銀行等多家銀行的營業網點購買。據了解，本期憑證式國債在江蘇省的銷售總額就超過20億元。分別為：農行5億元、建行5億元、中行3.2億元、工行近4億元、南京市商業銀行3.5億元、招行8500萬元等。投資起點很低，100元起。

　　【投資建議】　國家信譽，真正0風險，對于任何一個投資者，國債都是組合投資策略中不容忽視的一環。

　　【注意事項】　買國債注意的事項無非是記息方式，這關系到實際收益。本期國債從購買之日開始計息，到期還本付息，不計復利，逾期兌付不加計利息。在購買本期國債后如需變現，投資者可隨時到原購買網點提前兌取。提前兌取時，各購買網點按兌取本金的1‰收取手續費，且持有期限不滿半年不計付利息；滿半年不滿2年按0.72%計息；滿2年不滿3年按2.25%計息；滿3年不滿4年按3.33%計息；滿4年不滿5年按3.51%計息。