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時下，正是短線、低認購門檻外匯產品大行其道之時，可是工行上海分行昨天卻宣布，將發售“聚金”個人外匯理財產品，其中一款“新春3+9”，起點金額竟設在10000美元，投資期1年。不少業內人士因此產生疑問：這款產品能賣得好嗎？
去年底以來，隨著美元升息預期的不斷加深，流動性強、收益有保障、認購門檻較低的外匯理財產品開始在滬熱賣。以中行“春夏秋冬”為例，據中行上海市分行透露，自去年
11月該產品問世以來，產品銷量逐步走高，至今累計銷量已超過1億美元。
在這樣的市場背景下，滬上各銀行也紛紛推出類似外匯理財產品。如交行上海分行推出的“智匯寶”，投資期最長為6個月，最短僅7天；農行“匯利豐”，認購門檻只有1000美元，遞增金額僅是100美元的整數倍，且客戶還有權提前終止投資。
此次，工行為何要反其道而行之呢？上海工行的理財專家解釋說，個人外匯理財產品已步入細分客戶階段，以往強調短線、低門檻的大眾化理財產品，雖然可以博得大批普通投資客的青睞，但是過分強調短線、低門檻的結果是，這類理財產品往往有收益率偏低的軟肋，不能吸引那些偏愛高收益且手中資金充裕的中高端客戶。事實上在上海，這樣的中高端客戶為數眾多。
中行的理財專家也表示，外匯理財產品其實也是一種商品，需要兼顧不同客戶的差異化需求，以往那種“萬金油”類的產品將越來越沒有市場。銀行需在細化客戶的同時，細分產品，這樣才能占有更多的市場份額。
“在優化認購起點、期限的同時，更要明白理財產品的根本競爭力在于收益率。”專家表示，大眾化理財產品可做大銷售量，擴大影響；而高端理財產品則是打品牌，用高收益率吸引眼球。據悉，像工行這樣認購起點、收益率“雙高”的外匯理財產品正逐漸浮出水面。上海中行新年首發的“匯聚寶”，認購起點同為10000美元，固定的年收益率則高達7%。
但是，有的銀行外匯專家卻認為，在美元加息預期高漲背景下，收益率已不再是衡量外匯理財產品優劣的唯一標準，收益率以外的“軟指標”(認購起點、投資期限、保本與否等)都將成為重要的標準。有的專家特別強調，春節前正是市民手中外匯資金充裕時期，此時的高端產品有一定市場，但春節一過，高端外匯理財產品勢必將逐漸淡出市場。他認為，高端理財產品具有周期性，并不會成為外匯理財產品的主流。
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