全面用活小額質(zhì)押貸款 去除誤區(qū)小有賺頭 | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年01月20日 14:48 新聞晚報(bào) | |||||||||
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手續(xù)簡(jiǎn)便、立等可取，兩大優(yōu)勢(shì)使得不少市民在急于用現(xiàn)金時(shí)都傾向了小額質(zhì)押貸款。來(lái)自中行上海市分行理財(cái)中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，小額質(zhì)押貸款日均貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)占到總業(yè)務(wù)筆數(shù)的15%-20%左右，業(yè)務(wù)量最大的一天竟貸出了1600萬(wàn)元人民幣。但據(jù)該行理財(cái)師羅毅介紹，在受理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)很多老百姓對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的理解還不夠全面，甚至存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。如果市民們能真正用活小額質(zhì)押貸款，不僅有"賺頭"，而且對(duì)個(gè)人理財(cái)大有裨益。
誤區(qū)一 想借多長(zhǎng)就借多長(zhǎng) 沒(méi)有真正了解小額質(zhì)押貸款的貸款期限 小額質(zhì)押貸款分兩檔利率，半年和一年。貸款期限在半年以內(nèi)的，按半年期貸款利率計(jì)算利息；一年以內(nèi)的，以一年期貸款利率計(jì)算利息，利息是有一天算一天。但有的客戶往往以為貸款期限越短，利率越有利。貸款時(shí)往往不以半年、一年為限，而是明確地寫明借多長(zhǎng)時(shí)間，一個(gè)月或兩個(gè)月。其實(shí)這樣做反而框定了自己的行為，因?yàn)樾☆~質(zhì)押貸款是可以提前還款的，借一個(gè)月和借半年貸款利率都是一樣的，但如果客戶寫明借一個(gè)月，到時(shí)如果由于某些原因無(wú)法按時(shí)還款的話，就要支付額外的貸款罰息。 因此，辦理貸款時(shí)應(yīng)充分利用貸款期限的上限，從而使自己的理財(cái)更從容，避免不必要的開(kāi)支。 誤區(qū)二 兩個(gè)半年等于一年--- 沒(méi)有運(yùn)用合理的方法來(lái)減少利息支出 小額質(zhì)押貸款的期限分半年和一年，但兩個(gè)半年就等于一個(gè)一年嗎?答案當(dāng)然不是，兩個(gè)半年的貸款利息不等于一個(gè)一年的貸款利息，因?yàn)橘J款利率是不同的(半年的利率是5.04%，一年的貸款利率是5.31%)。所以羅毅建議，如果客戶的資金周轉(zhuǎn)得開(kāi)的話，大可以先簽一個(gè)半年貸款合同，在到期時(shí)先作還款；如果需要的話，再借半年貸款，一借一還，還后再借，大有學(xué)問(wèn)。 舉個(gè)例子，某客戶準(zhǔn)備通過(guò)小額質(zhì)押貸款來(lái)貸50萬(wàn)元人民幣一年，假設(shè)一年有365天，如果他貸兩個(gè)半年，到期應(yīng)支付貸款利息為25550元；但如果他一次性借一年，則要支付貸款利息為26918.75元�？梢�(jiàn)，一樣是貸款一年，支付的貸款利息卻相差了1368.75元。 誤區(qū)三 貸款是"孤立"的--- 沒(méi)能運(yùn)用銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的組合功效，發(fā)揮小額質(zhì)押貸款的最大功能 在日常業(yè)務(wù)中，大多數(shù)市民往往都想貸足款，如果發(fā)現(xiàn)可以貸到的金額離自己的目標(biāo)還有距離的話，只是一味地增加抵押的存單，而忽視了利用銀行的其它業(yè)務(wù)的組合來(lái)發(fā)揮單張存單的最大功能。 其實(shí)，小額質(zhì)押貸款的差額缺口還可以通過(guò)運(yùn)用銀行業(yè)務(wù)組合來(lái)補(bǔ)足，比如外匯寶業(yè)務(wù)。由于不同貨幣的貸款成數(shù)是不同的，其中美元的貸款成數(shù)最大，所以利用外匯寶和質(zhì)押貸款組合辦理的功效，即可輕松達(dá)到目的。要提醒的是，利用外匯寶來(lái)增加可貸金額應(yīng)該考慮到貨幣的兌換時(shí)機(jī)，即當(dāng)天匯率情況以及存款利率等問(wèn)題，才能真正地活學(xué)活用，發(fā)揮小額質(zhì)押貸款的最大功能，從而真正理好財(cái)。 誤區(qū)四 可貸成數(shù)都一樣---沒(méi)有掌握小額質(zhì)押貸款不同幣種的貸款情況 針對(duì)美元貸款成數(shù)較日元高的情況，理財(cái)專家指出，其實(shí)不同幣種的定期存單(折)可貸成數(shù)是不同的。在中行上海市分行，可以辦理質(zhì)押貸款的幣種有美元、英鎊、港幣、日元、歐元、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元以及人民幣10種貨幣，其中美元和人民幣的定期存單(折)可以貸到九成，其他幣種則是貸款八成。 所以理財(cái)專家建議市民們?cè)谵k理小額質(zhì)押貸款時(shí)，如果手中有多種幣種定期存單(折)的話，應(yīng)靈活用好不同幣種的貸款成數(shù)，從而最大程度滿足自身的理財(cái)需求。
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