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“美國許多中了樂透獎的人在5年內就花光了獎金(一般不低于500萬美元)，還有為數不少的中獎者破產，這說明，賺足夠多的錢并不能保證一生無憂�！�香港康宏理財服務有限公司的董事副總經理尹玫江先生，日前在西安向投資者灌輸了這樣的理念。和許多理財專家一樣，他也認為，老百姓現在亟待破除的觀念就是將投資與理財等同，只知賺錢不知打理，只顧聚財忽視保障，即便坐擁萬貫家財也可能影響家庭生活目標的實現，甚至將家庭生活推入困境。
現金流：實現理財目標的基礎
“開源節流”本是一個普通成語，現在被許多理財專家分拆成“開源”、“節流”。“開源”就是保證長期穩定的收入，“節流”就是控制開支，只有長期收入大于開支，才能累積資金用作各種投資和理財。難怪理財專家不斷諄諄告誡初入社會的年輕人，要努力工作、要強制儲蓄，這才能為未來理財打下堅實基礎。
尹玫江認為，保證健康現金流的重要原則就是了解確切的收支情況，簡單有效的方法就是記賬，一旦發現現有支出習慣超過現有收入，就必須制定切實有效的方法來限制不必要的消費。
應急基金：解決燃眉之急的“稻草”
暫時失業、生病住院……生活過程中總會發生這樣那樣的大額支出，那么就必須儲備一定金額(以3至6個月的收入為宜)的資金來應付這些支出。現實中一些投資者不考慮這些應急支出，看到某個誘人的投資機會就傾其所有買入，結果一旦急需用錢時就麻煩大了，往往要損失大筆的手續費才能拿到現錢。所以在決定投資時一定要長遠規劃，確保用來投資的錢是至少在三五年之內不用的，而用來應急的錢還是放到活期儲蓄賬戶上。
如果您實在心疼利息損失，可以存個定活兩便或者短期定期存款來提高利息收入。另外購買貨幣市場基金也是理想的選擇，其流動性接近活期存款，而收益則比兩年期定期存款都不遜色！
家庭保障：實施收入替代計劃的手段
人有旦夕禍福，因病致貧、經濟支柱突然倒塌致家庭收入無著落的情況在現實生活中屢見不鮮。因此，在制定理財計劃時必須考慮：一旦家庭的主要收入來源沒有了，拿什么來代替？拿什么來應付當前的現金需求？拿什么來還房貸、供子女讀書、繼續生活？
實施收入替代計劃的重要手段就是保險，為家庭收入的主要貢獻者(而非孩子)安排足額的人壽保險、健康保險等。如果經濟不寬裕，又供著房子，買保險就更要先“照顧”大人，可以優先考慮那種繳費低、保障高的定期壽險。
資產累積：著眼抵御通貨膨脹
子女教育、未來養老是一般家庭面臨的兩大生活目標，要達到這些目標就得進行長期的資產累積，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕，這也是人們進行中長期投資的必要性所在。一般來說，證券投資基金、投資連結險、萬能險等品種是進行中長期投資的理想工具，通過一定的搭配組合，可以達到提高收益又防范風險的目的。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險，根據專業機構模擬測算的結果，這種投資法確實能達到長期避險增值的目標。
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