放大自己能力成為富人 投資回報永遠放第一位

　　致富的捷徑是找到放大個人能力的“杠桿” “丹老師，那你趕快教我們如何利用杠桿更有效地耕耘的法子吧。”蘭瀾還是不改急性子的本色。丹粟繼續用他那慣常的平緩語調說道“首先，我們說找一份工作是無法成為富人的。就是因為，一份工作給你一份工資，正體現的是一份耕耘、一份收獲。

　　一個人的精力、時間都是有限的，所以他的收獲也必然是有限的。但這也并不壞，雖 然它不能夠讓你富有，但它可以給你一個穩定的生活。如果你滿足于這種比較省心的生活方式，這也是很不錯的。如果你對此不滿足。你就要想辦法放大你的能力。我們堅決反對不勞而獲，同時也特別鼓勵放大自己的能力，使你能夠創造出比別人高十倍、百倍、千倍的價值來。當然你也就因此可以得到比別人多十倍、、百倍、千倍的收獲。

　　至于如何放大你的能力，這就需要利用某種方式或建立一個系統。阿基米德宣稱可以舉起地球，他需要三個條件，第一個條件，他首先必須有力氣。第二個條件，必須有一個支點。最后他還需要找到一個杠桿。要想舉起財富的地球，也同樣需要這三個要素。

　　首先你必須能夠生產出某種產品或能夠提供某種服務。其次，你生產的產品或提供的服務一定要有市場，也就是一定要能夠滿足一部分人群的某種需要，使他們愿意購買你的產品或服務。

　　最后，你必須要有一套系統能夠放大你的產品生產或提供服務的能力。有了這三樣，你就可以輕輕地將財富地球高高地舉起。似乎有點抽象，是吧。”

　　丹粟看了看在認真聽著的老錢和蘭瀾，繼續說到：“我舉個你們身邊的例子吧。你們還記得曉明嗎？他已經有好幾個月沒有來我這兒了。因為，他現在就在找支點。曉明是物理教授。但物理學到目前階段經過二十世紀初的高速發展已進入了一個相對低潮平緩的發展階段。

　　因此無論國家預算還是商業的開發對于物理學的基礎研究投入的都相對地減少了許多。在此大環境下，曉明要充分體現出自身的價值就必須另辟溪徑。他發現孩子的教育有巨大的市場，而教育也是他的能力和興趣所在。

　　目前我們的教育體系中對中小學生的教育太死板。基本上只是一些知識的灌輸和一些技巧的練習。而對于培養一個人才真正有價值的：科學的精神、科學的思維方式、理性分析問題解決問題的方法等等卻傳授的很少。

　　這是目前應試教育體系下的必然后果。而這些正是曉明所擅長的。所以曉明已經有了創造價值的能力。通過和他的同事的合作，現在他也已經找到了放大他能力的杠桿——網絡。通過網絡可以將他的這個能力幾乎無限地放大。

　　現在他的問題是需要發現一個支點——找到一種能夠被市場接受的盈利模式。一旦曉明找到了這個支點。他的財富地球就會高高地升起來。” “丹老師”，老錢顯然還是有許多不理解的地方：“照你這么說，只有創業才能夠至致富，難道投資不能夠致富嗎？難道投資也是不勞而獲嗎？”

　　“ 本質上來說，致富的唯一方式就是為社會創造出價值。而且要通過某種方式或系統使你創造出價值的數量放大。投資與這一點是一致的。投資就需要投入資金。而錢正是對社會創造的價值的度量。你賺了錢沒有把它消費掉，就是將你過去的耕耘成果儲存了起來。你將這筆錢再做投資，投資的收獲當然也就是你過去耕耘的收獲。

　　比如你購買了一家公司的部分或全部的權益，你一定認為該公司可以對社會創造出價值。這也就是你用你過去創造的價值以一個合適的價格換取了這個公司系統(包括力、支點和杠桿)的部分或全部的權益。那么這個系統給社會創造了價值，也就是你創造了價值，你當然也就是可以致富的。所以，就像我前面說的，要想得，首先要學會給。要想致富，首先要考慮如何創造財富。

　　自己創業當然是創造了財富，投資其實也是創造了財富。從這一點我們也可以看到，應當投資的地方一定要是可以創造出財富的地方。這也就是投資與投機的最大不同。從投資上，我們將資產分為好資產和壞資產。所謂好資產就是可以創造出價值的資產，而壞資產則是創造不出價值的資產。”

　　如何使錢變得更加值錢丹粟接著又道：錢有兩個特性，一個特性叫做通貨膨脹。就是說，錢隨著時間的推移一般來說一定數量的錢其實際購買力將會越來越低。另一個特性正好與這個相反，當錢變為資本的時候，也就是將錢轉換成一定的系統后錢就能生錢，隨著時間的推移錢的數量會越來越多。這就是貨幣的時間價值。貨幣之所以可以不斷增值，就在于貨幣可以轉化為生產資料，而一定配置的生產資料可以創造出價值。

　　所以，錢增加的速率就與其變為生產資料的程度是有關的。比如：如果你將錢壓在床下，哪怕壓上一百年，原來是多少就還是多少，并不會生錢。如果你把錢放到銀行里，就相當于將錢借給了銀行，銀行用從你這里借的錢再借給企業，由企業將這些貨幣變為生產資料。這是將錢變為生產資料最間接的過程，所以在這種方式下，錢增值的速率是最慢的。長期平均來說大約每年只有4-5%。如果你將錢購買債券，相當于直接將錢借給政府和企業。由政府或企業再將這些錢用于購買產生資料，這比較將錢放在銀行里就直接了一些。

　　但這和存款本質上是一樣的，都是將錢出借的方式，并不是直接的變為生產資料，所以收益也不算太高，當然比放在銀行里要高一些。各種債券長期平均大約為5-7%。而投資股權則是直接投資，也就是用錢直接的換取了一個體統或其中的一部分，因此收益從平均來說當然又要高一些。從這里我們看到投資股票其實只是股權投資的一種方式，就是在一個特定的市場上(股市)購買了部分特定的系統(上市企業)。更廣泛的股權投資，通過收購、參股、獲得轉讓的股權等等本質上其實和購買股票一樣都是用自己過去的積累換取了一個可以創造出價值的體統的全部或部分。

　　界于直接投資和放債之間還有一種投資方式，就是投資信托：委托一個專門的機構來做股權投資。其中投資基金就是信托的一種重要的形式。最后一種投資方式就是經營實業，這是一種最直接參與創造價值的過程，當然平均收益也最高。下面的這張圖表基本表示了我上面的意思。圖的右面的箭頭方向表示了貨幣變為生產要素的程度增加的方向，同時也是風險和收益增加的方向。”

　　銀行儲蓄—出借給金融中介機構---銀行—由銀行再借給企業(4-5%) 購買債券—直接出借給政府或者企業用于生產(5-7%) 投資信托—透過投資中介-信托(基金)管理公司-做直接投資(7-9%) 股權投資—貨幣直接投入企業，變為生產要素(9-11%) 實業經營—直接參與企業經營—不僅投入資金還投入精力(10-15%)上面圖表中間括弧中的數字表示了該投資平均來說可以期待的收益率，并不是目前某個具體產品的收益率。特別要注意的是貨幣變為生產資料的程度越深，收益也就越高，同時風險也是越大的，這也是投資的一個最本質的特征。在這么多的投資方式中沒有那個好那個壞之分。只有適合或不適合之分。

　　每個人應當結合自己的目標和對風險的承受情況來選擇適合自己的投資方式。但要致富，基本只有一個方式，如果你有錢，你可以購買一個可以創造價值的系統，如果你沒有錢，你只有創造一個這樣的系統。說到這里，我突然想起一個故事，一個阿凡提的故事，你們應該都熟悉。這個故事說的是：阿凡提有一次向巴衣老爺借了一口鍋。幾天以后，還鍋的時候不僅將借的鍋還了，還加了一口小鍋。巴衣老爺就問：‘這口小鍋是怎么回事啊？’

　　阿凡提說：‘您的鍋在我家生了這口小鍋。當然要給您。’ 巴衣老爺賺了一口鍋，當然非常高興。后來，阿凡提又向巴衣老爺借鍋。這次巴衣老爺爽快地又將鍋借給了阿凡提。并且得意地在私下盤算這次說不定又可以生一口小鍋了。但這次卻遲遲不見阿凡提來還鍋。最后，巴衣老爺實在憋不住了，就去阿凡提家詢問。阿凡提哭喪著臉說道：‘實在對不起，巴衣老爺，您的鍋一到我家就生病了，我雖百般醫治最后還是死了。’ 巴衣老爺一聽不答應了：‘鍋哪有生病死亡的？’

　　阿凡提說：‘鍋既然可以生小鍋，當然也就可以生病死亡。’ 巴衣老爺無言以對。這是鍋的故事，錢的故事與這個差不多。錢也可以生錢。但，錢也可以生病死亡。” 說濫的投資秘訣—風險與收益永遠成正比 “好了。吃飯的時間到了，我們也該休息一下了。今天中午有好東西吃。你們在這里吃飯，下午還有一位你們的老朋友要來。” “是曉明嗎？”

　　蘭瀾問。 “正是。而且，你們的口福不錯。你們的師母今天在家，她做了幾樣好小菜。你們一定會喜歡的。” 突然丹粟很神秘地對蘭瀾說：“蘭瀾，我再教你一個秘訣，栓住男人的秘訣：拴住了男人的胃就拴住了男人的心。當初我決定娶你們的師母就是看上了她燒的菜。” 蘭瀾笑道“丹老師，這方面你可不是專家，你的這個秘訣也不是什么秘訣，早就被人說濫了。”

　　丹粟故做驚訝地說道：“啊，有別人也知道這個秘訣？我以為只有我知道吶。”接著丹粟又道“其實，所有秘訣都是早就被人說濫了的。比如我以前跟你們說的各種投資理財的一些思路、原理也不是我的發明，也早就有人說了，只不過常常被人們所忽略了，或者不以為然。不過最深奧本質的真理通常都是包含在這些看起來普通的道理中的。”

　　說著丹粟用鼻子深深地吸了口氣，說到：“看看我們今天有什么好吃的。唔，有霉干菜燒排骨、有紅燒鯽魚、香椿拌豆腐啊，還有淡菜火腿湯。都是很普通的家常菜，是吧。再好的宴席讓你吃幾十年你也會倒胃口的，但這些普通的家常菜，我已經吃了有二十年了，但每次聞到還是讓我胃口大開，百吃不厭。有說到我的老本行，投資理財其實也是如此，新奇特別的投資渠道和方法常常并不能夠持久最終也就不會真正有效，倒是那些普通家常的方式才是最有效的方式。”

　　吃飯的時候，老錢又問道：“丹老師，你剛才分析各種投資方式特點的時候，沒有提到房地產投資，而房地產投資應當也是投資的家常菜吧。而且房地產似乎與變成生產資料關系并不大。”丹粟說道“不錯，房地產投資不僅是最常見的投資方式，而且幾乎就象豆制品在家常菜中不可或缺。剛才我們分析比較的是金融投資方式的不同。房地產投資是與金融投資鼎足而立的另一種類型的投資。首先做房地產投資已經將錢變成了實物，所以這就防止了通貨膨脹。

　　其次，房地產本身就具有使用價值，直接就服務于人的基本需要。而且，任何形式的企業的生產資料中幾乎都包含有房地產的成分。所有的商業性用房都以生產資料的一種參與了企業經營。所以投資房地產與我前面提到的錢變為能夠創造價值的生產資料以后才是好的投資是吻合的。

　　而且，房地產資源的有限性也增加這種投資的升值空間，當然也增加了投機的空間。從更宏觀的角度來看，在過去的一百年里，人類社會發生了幾個非常重要的變化：人口爆炸，人口以幾何的級數在增加；城市化趨勢，由于農業生產力的提高，已經不需要那么多人為延續生命而工作了，大量農村人口涌向城市；還有由于生產力的急速提高也帶動了通貨膨脹速度的提高，等等這些都使的房地產投資成為了長盛不衰的主流投資方式。

　　而且這種趨勢在可見的未來還將延續。”老錢接著問道：“按照您上面的理論似乎商業用房應當比住宅有更好的收益。”丹粟答道：“不錯，事實情況也的確如此。但我還要再羅嗦一句，收益高了風險也跟著高了。”丹粟看了看蘭瀾，接著悠悠地說道：“這也是被說濫的不能再濫的‘秘訣’了，幾乎所有投資的人都聽到過不下一百次，但奇怪的是在實際投資的決策中人們常常會忽視這一點。遺憾的是，風險并不因你的忽視就不存在了。”

　　永遠把給投資回報放在第一位來考慮 下午，曉明如約來到了丹粟的家。一陣寒暄過后，曉明向丹粟說起了自己目前的創業的情況：最近，曉明的網站搞了一個中學生科學論文大獎賽。獲得了極大的成功。網站訪問量急劇提高。而且有一家企業愿意承擔本次活動所有的費用。

　　有幾家媒體、協會甚至一家國內權威的科學雜志都向他們提出了合作的意想。更不可思議的是，他們的網站才運作幾個月，前天竟然有一家國外的風險投資機構向他們發來了探詢融資意向的E-MAIL。

　　今天曉明來主要就是想問問丹老師對風險投資如何處理。丹粟沒有直接回答曉明的問題，而是問曉明他們自己是怎么考慮的。曉明還沒有回答，蘭瀾搶著說道：“有人愿意給你們錢當然是好事，還有什么猶豫的？”

　　曉明他們的想法是：網站剛剛開始運作，還很不完善。需要改進之處頗多。現在融資肯定融不出一個好價錢。他們計劃再做一個中學生發明大獎賽以及科學幻想小說大獎賽。然后再開發這幾個大獎賽的衍生產品如出書、申請專利等等。通過這兩個大獎賽以及企業贊助和與媒體的合作可以初步解決目前的運作資金問題，也可以進一步提高網站的知名度和訪問量。那時再融資和資本對話時就更有本錢了，當然也就可以獲得一個更好的價錢了。

　　丹粟贊許地點了點頭：“你們面對幾十萬美圓的誘惑還能夠保持一份清醒的判斷，當真難得。由于我對你們網站的實際情形還不是十分了解，提不出具體的意見。我只從一般性的常識上提幾點意見。第一要搞清楚，你們現在需要錢嗎？并不是有人給錢而且還不用還就一定是好事，就像有錢也不一定是好事一樣。首先你們一定要搞清楚是否需要錢。如果需要，需要多少？沒有用途的錢同樣也并不是越多越好。

　　第二如果需要錢，是否有更好的渠道來獲得這些資金。這里說的更好的意思包括更便宜的、更適合的、更方便的渠道等等方面。比如說自己籌資、各種渠道的貸款、尋求志同道合的人參股、獲得政府或非盈利機構的資助、尋求合適的個人或企業投資等等。如果有更合適的方式獲得需要的資金當然也就一定要用風險投資了。

　　最后，也是最重要的，你考慮了如何給你的投資者回報了嗎？在你考慮融資的時候就應當考慮好如何給你的投資者一個合理的回報。記住：一個好的被投資者，永遠應當把給投資者回報放在獲得資金之前來考慮。你目前做的很不錯。未來的計劃也很有創意。

　　但這些都是一個短期的行為。一個有價值或者說值得投資的企業一定要有一個穩定的贏利模式和至少看起來美妙的發展前景。這一點，你現在還沒有。所以，我建議你現在首先要做的是：靜下心來，扎扎實實地寫一份商業計劃書。這個商業計劃書不應當是為融資而寫的，當然融資必須要有這樣一個計劃書，而是為你的企業今后的營運發展制定計劃。這個計劃不只是一個書面上很好看的東西，還要是一個非常具體可行，能夠為你的網站今后的運作發展的每一步指明方向的指南。”