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[案例]：李先生，今年33歲，在某金融系統(tǒng)工作，家庭年收入8萬元左右。2001年5月，李先生根據(jù)朋友說的“內(nèi)幕信息”用全部資產(chǎn)10萬元購買了某股票，不到3個月股價漲了近20%。于是又借10萬元追加入市，其股票市值近22萬元。沒多久股價開始下跌，李先生一直套到現(xiàn)在，如今股票只有7萬元左右的市值。屋漏偏遇雨，李先生最近患病住院了，他沒買醫(yī)療附加險，很多藥不在醫(yī)療保險范圍之內(nèi)……
李先生違反了家庭理財?shù)膸讉�原則，導(dǎo)致理財失敗，類似的案例我已碰到了好多。對工薪人士，一生的收入基本上可以估算出來，要做到“老有所養(yǎng)、老有所靠”就得規(guī)劃好家庭財務(wù)收支，提早進行財富累積。以下的理財四步曲希望能給大家提供幫助。
第一步：獨立家庭支出。這里所說的“家庭支出獨立”是指消除家庭“或有支出”，控制家庭良性支出。家庭“或有支出”是指人力不可控制的支出，例如生病、意外傷害等，這些事件引起的支出都屬于“或有支出”。家庭良性支出就是自己可以控制的支出，如生活支出、房屋及汽車貸款等。
第二步：學習理財知識。專家理財，只是根據(jù)你的資產(chǎn)負債狀況、收支情況、風險偏好等，為你提出投資規(guī)劃，“主意”還得由你能來定。所以，自己最好學點理財方面的專業(yè)知識，以保證決策的科學合理。
第三步：端正理財理念投資。不一定都能賺錢，著手投資前必須樹立三個理念：
◎ 不要負債投資。在投資前須將短期內(nèi)必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。
◎ 用于投資的錢短期內(nèi)不會動用。用作投資的錢一般要確定最少在三五年內(nèi)不會動用這筆錢。
◎ 投資不要盲目跟風，對已選定的投資產(chǎn)品組合要有正確的心理預(yù)期。
第四步：設(shè)定理財目標理財目標要結(jié)合家庭收入和個人不同生命周期階段來擬定。設(shè)定理財目標應(yīng)注意：目標要切合實際，投資回報要與自己能承受的風險匹配；達到目標所需的時間不能太長，第一個目標實現(xiàn)后再訂第二個目標；實現(xiàn)目標的投資工具要考慮產(chǎn)品組合、貨幣配置、期限結(jié)構(gòu)、地域范圍等因素，以達到分散投資，降低風險的目的。（葉逢海 深發(fā)展上海分行理財顧問）
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