不得不看的專業保險代理人現身說法(2) | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年01月04日 15:22 新浪財經 | |||||||||
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第一：并不是每個非保險專業的人員都有專業能力在面對眾多的紛繁復雜的，陌生而且枯燥的保險條款時，作出清晰的，全局性的正確的分析和判斷的；
第二：那些僅僅憑借對于保險宣傳資料的理解而作出的篩選的正確性和準確性是非常值得商榷的。畢竟宣傳資料只包括簡單的宣傳信息； 第三：每個有保險需求的人都是有非常穩定的收入來源，同時有自身的本職工作， 所以并不是每個人都有充足的時間允許的；這也是非常多的準客戶將保險這個事情一拖再拖的原因所在。他們沒有想到保險重點所保障的就是克服充滿在未知的未來當中的大大小小的風險所帶來的危害，因為保險從來就不是一種獲取暴利的手段。。 下面，我們來看看專業的保險中介給消費者選購保險時的意見和建議了。 [變單純的選購保險產品 為享受保險理財服務] 消費者在選購保險時的專業的順序應該是，首先挑選一個適合自己的優秀的保險公司，然后是挑選一個優秀的負責的保險代理人，最后才是在保險代理人的輔助和推薦下挑選具體的保險產品進行組合，從而及時有效的達到我們的保險保障目的； 之所以會給廣大消費者如此的建議，那是因為從保險學的理論和實踐角度來講。無論保險代理人是誰，我們最后所簽訂的保險合同都是和保險公司直接簽訂的，換句話說保險合同的兩大主體分別是保險公司和保險的購買人，與保險代理人無關。而代理人的性質以及存在與否都不影響保險合同的存在和法律效力。 同時因為目前在中國大陸開業的所有保險公司都是由中國保監會進行監管，所有的保險產品都是需要報由保監會審批和報備的。而不同保險公司所有保險產品的定價都是根據一張統一的人壽保險生命表(就是不同階段發生不同風險的概率統計表) 所以目前市場上面之所以存在著不同價格體系的相類似的產品，那是因為不同公司推出的類似產品的具體的組合不同，并且有所區別的都是在細節方面。所以不同的產品組合是適合不同的客戶群體的，因此保險產品沒有最好的，只有最合適我們的。(這些細節特點體現在保險金額，保障范圍，以及服務的水平等，需要我們的保險代理人來提供和分析。) 如果兩家公司的產品保險利益一模一樣，那么他們的價格肯定是相同的。 正所謂是價格是價值的貨幣體現，便宜有便宜的道理，價高有價高的理由。 所以我們專業的保險代理人給消費者的建議是：1)找到一個信任的保險顧問，由他/她陪同協助挑選好保險產品進行組合。2)而在尋找保險代理人之前，必須首先挑選一家非常適合自己的保險公司，因為他是提供保險合同的唯一的主體 [ 什么是適合自己的最優秀的那家保險公司 ] 由于保險是一個需要陪伴呵護終身的長期計劃，她的投入是一個長期的開銷過程，同時購買保險的最初的初衷是需要得到及時有效的風險損失轉移，需要及時的賠付和快速的資金的融通。所以適合我們自己的優秀的保險公司必須具備下列幾點 1)雄厚的資金實力：雄厚的資產代表償付能力的總額，也是一家保險公司的實力象征。就如同橫跨大西洋的時候，萬噸貨輪的安全系數比小小舢板要高上千百倍一樣。因為在海洋的旅途中，沒有人愿意承擔如此的風險，而人生的旅途也是一樣，需要尋找安全放心的保險服務提供商； 面對一個類似于紐約911事件的100億的償付風險，我們很難想像一家只有50億總資產的保險公司能夠在完全兌現她承諾的保險利益前提下而不破產； 2)投資運作經驗：這項指標就是公司的投資回報，盈利能力的表現，代表償付總額(也就是總資產)的增長速度。顯然，投資運作經驗和力度強大的公司，是更加穩健的； 3)公司運作時間長久：一個持續經營時間教長的公司，其面對風險時的處理經驗是非常豐富的；同樣的，一家定位于長期經營的公司，其穩健度是有所保證的，也是非常不容易出現急功近利行為的； 4)信譽好，口碑好：這項指標是考核一家公司在理賠方面的速度和信用，代表數據有權威的第三方信用評級機構標準普爾的信用等級；； 5)快速而強大的服務系統：意外總是發生在意料之外，而發生意外時就是需要保險公司救助之際。所以保險公司的服務系統是否快速而強大(同時又容易實現和溝通)，是一個非常重要的考察要素，比如網站，緊急電話服務熱線(最好是對方付費電話)等。
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