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“委托人資料”
盧先生是網絡公司的部門經理，月薪7000元。妻子葉女士是廣告公司文案，月薪3000元左右，年底均有雙薪，都有社保和醫療保險，孩子4歲。目前的家庭資產包括4.5萬元的銀行活期存款和5000元港幣。按揭了一套25萬元的商品房，每月需還款2800元。雙方父母暫不需要兩人照顧。兩人正利用業余時間炒股，有買車計劃。
廣東發展銀行個人理財規劃師曹廣 “理財建議”
盧先生夫妻二人雖收入較穩定，但從長遠出發，為了孩子的教育問題，從現在開始應有計劃地為其積攢一些教育資金。由于兩人單位都有社保和醫療保險，因此對一般的疾病風險都有一定的應對能力，同時也在一定程度上解決了退休后的養老問題。需要注意的是，一般的單位為職工上的各種社會保險額度都并不是很高，既不足以滿足重大疾病發生時的需要，也不足以滿足退休后的全部生活開支。因此，建議在社會保險的基礎上再附加一些商業保險，作為社會保險的必要補充。另外，4歲的孩子正處于年幼體弱階段，也應為其購買一些醫療和意外傷害保險。
“理財方案”
一、日常投資計劃：盧先生和葉女士月收入合計10000元，每月須繳納按揭貸款2800元，日常生活支出控制在3000元以內，則月節余4200元，年節余約50000元。由于每月節余相對穩定，所以可以采取定期定額的投資方式，即每月購買約4000元的基金或股票。
這實際上是采用了平均成本法投資，可以最大限度地減少風險的波動性。
二、資本增值計劃：現有人民幣存款45000元，均為活期存款，建議留存5000元活期存款，其余的40000元全部用于投資證券市場。10000元投資于保本基金，年收益率2%至3%；10000元投資于平衡型基金，年收益率5%至8%；10000元投資于股票型基金，年收益率約為5%至15%；其余的10000元投資于流通股股票。由于中國股票市場還處于一個發展時期，要想在股票二級市場中有良好的收益較難，所以建議在近幾年投資股票型基金，借助專家理財的形式以小博大。
三、家庭保障計劃：盧先生和妻子單位都有社會保險和醫療保險，但不足以滿足實際需要，因此須購買一些商業保險作為補充。保險費可用年底雙薪部分支付。主要用于購買人壽險、大病險、意外傷害險和養老險。由于葉女士的月收入剛好支付住房按揭貸款，沒有過多剩余，因此盧先生一旦發生意外，她的收入將不足以支付家庭的正常開支，因此應加大對盧先生的投保力度。另外，由于孩子較小，容易發生意外傷害和疾病，所以也應為其購買相應的保險。
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